2025.05.09
オルタのファクタリングの手数料はどのくらい？審査や入金スピードについても解説
資金繰りに悩む経営者にとって、売掛金の回収を待たずに資金を確保できるファクタリングは強い味方です。特に、オンラインで完結するオルタのファクタリングは、最短即日での資金調達が可能であり、多くの事業者から注目されています。
しかし、「手数料はどのくらいかかるのか」「審査基準は厳しいのか」「本当に即日入金は可能なのか」といった疑問をお持ちの方も多いのではないでしょうか。
この記事では、オルタのファクタリングサービスの手数料体系や審査基準、必要書類、審査のポイントなどを詳しく解説します。資金調達方法として検討している方は、ぜひ参考にしてください。
オルタのファクタリングとは
オルタ(OLTA)は、オンラインで完結する新しいタイプのファクタリングサービスです。従来のファクタリングと同様に、売掛債権を売却して資金を調達するサービスですが、インターネットを通じた手続きにより、迅速な資金調達が可能になっています。
オルタのファクタリングの特徴
オルタのファクタリングは、従来のファクタリングと比較していくつかの特徴があります。まず、全ての手続きがオンライン上で完結するため、事務所訪問や対面での契約が不要です。
また、最短即日での入金対応が可能なため、急な資金需要にも対応できます。売掛先に知られずに資金調達できる、2社間取引を採用しているのも大きな特徴です。
さらに、手数料が2%～9%と業界の中でも低水準であることから、資金調達コストを抑えたい事業者にとって魅力的な選択肢となっています。
オルタのファクタリングの仕組み
オルタのファクタリングは、以下のような流れで進行します。まず、オルタのウェブサイトから必要情報を入力して申し込みを行います。その後、申込内容に基づいて審査が行われ、審査通過後に契約締結となります。
契約締結後は、指定した銀行口座に売掛金の買取金額(売掛金額から手数料を差し引いた金額)が振り込まれます。その後、売掛先からの入金があるまでは特に動きはなく、売掛先が当初の支払期日に支払いを行うことで取引が完了します。
このように、オルタのファクタリングは、売掛先に知られることなく資金調達ができるため、取引先との関係を維持したまま資金繰りを改善できる点が大きなメリットです。
オルタのファクタリングの手数料
ファクタリングサービスを利用する際に、最も気になるのが手数料です。オルタのファクタリングの手数料体系について、詳しく見ていきましょう。
手数料の相場
オルタのファクタリングの手数料は、一般的に2%～9%の範囲内で設定されています。この手数料率は、従来のファクタリング会社が提供するサービスと比較すると、かなり低水準であることがわかります。
従来のファクタリングサービスでは、手数料が10%～20%程度かかることも珍しくありません。オルタでは、オンライン完結型のビジネスモデルを採用することで、運営コストを抑え、その分を手数料の低減に反映させています。
手数料は売掛先の信用力で大きく変わるため、大手企業や上場企業への売掛金であれば、より低い手数料率が適用される可能性が高くなります。
手数料の決定要因
オルタのファクタリングにおける手数料は、いくつかの要因によって決定されます。主な要因としては、以下のようなものがあります。
まず、売掛先の信用力が最も重要な要素です。大手企業や上場企業など、信用力の高い売掛先であれば、手数料率は低くなる傾向にあります。次に、売掛金の金額も考慮されます。一般的に、取引金額が大きいほど手数料率は下がります。
さらに、支払期日までの残存期間も影響します。支払期日が近い売掛金ほど、手数料率は低く設定される傾向にあります。また、利用者自身の信用情報や取引実績なども、手数料率を決定する要素となります。
これらの要素を総合的に判断して、最終的な手数料率が決定されるため、同じ金額の売掛金でも条件によって手数料は変動します。
オルタのファクタリングを利用するための要件
オルタのファクタリングを利用するためには、審査を通過する必要があります。どのような基準で審査が行われるのか、詳しく見ていきましょう。
基本的な審査基準
オルタのファクタリングでは、主に売掛先の信用力に重点を置いた審査が行われます。利用者自身よりも、売掛先の支払能力を重視するのが特徴です。
個人事業主の場合は、開業後4ヶ月以上経過していることが条件となります。事業の継続性を確認するために、ある程度の事業期間が必要とされているのです。
売掛先の支払い能力が最重要審査基準となるため、取引先が大手企業や上場企業であれば、審査通過の可能性は高まります。逆に、売掛先の信用力に不安がある場合は、審査に通りにくくなる可能性があります。
利用条件
オルタのファクタリングを利用するには、いくつかの条件を満たす必要があります。まず、法人の場合は法人登記が完了していることが条件です。個人事業主の場合は、前述の通り開業後4ヶ月以上経過していることが必要です。
また、売掛先との取引が実在し、正当な取引に基づく売掛金であることが確認できる必要があります。虚偽の取引や、架空請求に基づく売掛金は対象外となります。
さらに、法人の場合は最新の決算書、個人事業主の場合は確定申告書Bまたは開業届が必要となります。これらの書類を通じて、事業の実態や継続性を確認する審査が行われます。
オルタのファクタリングの必要書類
オルタのファクタリングを申し込む際には、いくつかの書類が必要になります。スムーズな審査のために、必要書類を事前に準備しておきましょう。
申込時に必要な書類
オルタのファクタリングを申し込む際に必要な書類は、以下のとおりです。まず基本的な書類として、売掛先への請求書が必要です。請求書は、取引の実在性を証明する重要な書類となります。
また、申込者の本人確認書類も必要です。法人の場合は登記簿謄本や代表者の身分証明書、個人事業主の場合は運転免許証やパスポートなどの身分証明書が求められます。
銀行口座の入出金明細書は直近4ヶ月分が必要となり、事業の資金繰りや取引の実態を確認するために使用されます。この資料によって、売掛先との取引履歴や入金状況なども確認されます。
法人と個人事業主の場合の違い
法人と個人事業主では、提出が必要な書類に若干の違いがあります。法人の場合は、上記の基本書類に加えて、最新の決算書の提出が求められます。決算書を通じて、会社の財務状況や事業の健全性が確認されます。
一方、個人事業主の場合は、確定申告書Bまたは開業届の提出が必要です。これらの書類によって、事業の開始時期や事業規模、収益状況などが確認されます。
どちらの場合も、提出書類の不備や虚偽の申告は審査落ちの原因となるため、正確な情報と書類を提出することが重要です。また、追加書類の提出を求められる場合もあるため、迅速に対応できるよう準備しておくことをおすすめします。
オルタのファクタリングの入金スピード
資金繰りに困ったときに重要なのが、どれだけ早く資金調達できるかという点です。オルタのファクタリングの入金スピードについて解説します。
最短即日入金
オルタのファクタリングでは、最短即日での入金対応が可能とされています。ただし、実際に即日入金を実現するためには、いくつかの条件を満たす必要があります。
まず、必要書類を全て揃えて、早い時間帯に申し込みを完了させることが重要です。午前中に申し込みが完了し、審査もスムーズに進めば、当日中の入金が実現する可能性が高まります。
営業時間内の早い段階での申込みが即日入金のカギとなります。営業終了間際の申込みでは、審査が翌営業日にずれ込み、即日入金ができない場合があります。
一般的な入金までの流れ
オルタのファクタリングにおける一般的な入金までの流れは、以下のようになります。まず、Webサイトから必要情報を入力して申し込みを行います。必要書類をアップロードし、審査に必要な情報を提供します。
申込み後、オルタの審査担当者による書類確認と審査が行われます。この審査には通常、数時間から24時間程度かかります。審査通過後、契約内容の確認と電子契約の締結が行われます。
契約締結後、指定した銀行口座に売掛金の買取金額が振り込まれます。振込のタイミングは銀行の営業時間によって異なりますが、審査通過から契約締結までがスムーズに進めば、最短で当日中の入金も可能です。
ただし、書類の不備や追加確認が必要な場合は、入金までの時間が延びる可能性があります。スムーズな入金のためには、必要書類を事前に準備し、正確な情報を提供することが重要です。
オルタのファクタリングのメリット
オルタのファクタリングには、他の資金調達方法と比較していくつかの明確なメリットがあります。ここでは、その主なメリットを解説します。
低い手数料
オルタのファクタリングの最大のメリットの一つは、手数料の低さです。一般的なファクタリング会社の手数料が10%～20%程度であるのに対し、オルタでは2%～9%という低水準の手数料設定となっています。
この低い手数料設定は、オンライン完結型のビジネスモデルによる、運営コストの削減が主な理由です。事務所訪問や対面での契約が不要となり、人件費や設備投資を抑えることで、より低い手数料での提供が可能になっています。
低コストでの資金調達が可能なため、特に短期的な資金繰り改善を目指す事業者にとって、大きなメリットとなります。
資金調達のスピーディーさ
オルタのファクタリングのもう一つの大きなメリットは、スピーディーな資金調達が可能な点です。最短即日での入金対応が可能であるため、急な資金需要にも対応できます。
銀行融資などの従来の資金調達方法では、申込みから実際に資金が入金されるまでに数週間から数ヶ月かかることも珍しくありません。これに対し、オルタのファクタリングでは24時間以内に資金調達が完了する可能性があります。
特に、急な支払いが発生した場合や、事業拡大のチャンスを逃したくない場合など、スピード感が求められる局面では、オルタのファクタリングの迅速な資金調達が大きな武器となります。
売掛先に知られずに利用可能
オルタのファクタリングは、2社間取引を採用しているため、売掛先に知られることなく資金調達ができる点も大きなメリットです。従来のファクタリングでは、売掛先に債権譲渡通知が送付される3社間取引が一般的でした。
2社間取引では、売掛先に対して債権譲渡の通知を行わないため、取引先との関係を維持したまま資金調達が可能です。売掛先に資金繰りに困っているという印象を与えることなく、スムーズに資金を確保できます。
取引先との関係を守りながら資金調達できるという点は、特に長期的な取引関係を重視する事業者にとって、非常に価値のあるメリットといえるでしょう。
オルタのファクタリングと他の資金調達方法の比較
オルタのファクタリングと他の資金調達方法を比較することで、各選択肢のメリットやデメリットを理解し、自社に最適な方法を選ぶための参考にしましょう。
一般的なファクタリングとの比較
オルタのファクタリングと一般的なファクタリングサービスには、いくつかの重要な違いがあります。まず手数料の面では、オルタのファクタリングが2%～9%であるのに対し、一般的なファクタリングでは10%～20%程度が相場となっています。
また、オルタのファクタリングは、全ての手続きがオンラインで完結するのに対し、一般的なファクタリングでは、対面での契約や事務所訪問が必要なケースが多いものです。これにより、オルタのファクタリングの方が手続きの手間や時間を大幅に削減できます。
オルタは2社間取引を採用している点が大きな違いです。一般的なファクタリングでは3社間取引が主流であり、売掛先に債権譲渡通知が送られます。オルタのファクタリングでは、売掛先に知られることなく資金調達ができるため、取引先との関係を維持したまま資金繰りを改善できます。
銀行融資との比較
オルタのファクタリングと銀行融資を比較すると、それぞれに異なる特徴があります。銀行融資の金利は年率1%～4%程度と、ファクタリングの手数料と比較すると低くなっています。しかし、ファクタリングは一度きりの手数料であるのに対し、融資は返済期間中ずっと金利が発生する点は考慮する必要があります。
審査期間の面では、銀行融資が数週間から数ヶ月かかるのに対し、オルタのファクタリングでは最短即日で資金調達が可能です。急ぎの資金需要がある場合は、オルタのファクタリングの方が適しているといえるでしょう。
また、銀行融資では担保や保証人が求められるケースが多いのに対し、オルタのファクタリングでは売掛金そのものが担保となるため、追加の担保や保証人は不要です。これにより、資産に余裕がない事業者でも資金調達がしやすいという特徴があります。
以下は、各資金調達方法の比較表です。
| 資金調達方法 | 手数料/金利 | 審査期間 | 担保/保証人 | 売掛先への通知 |
|---|---|---|---|---|
| オルタのファクタリング | 2%～9% | 最短即日 | 不要 | なし（2社間取引） |
| 一般的なファクタリング | 10%～20% | 数時間～数日 | 不要 | あり（3社間取引） |
| 銀行融資 | 1%～4%（年率） | 数週間～数ヶ月 | 必要なケースが多い | なし |
オルタのファクタリングを利用する際に確認すべきポイント
オルタのファクタリングを効果的に活用するためには、いくつかの注意点を理解しておく必要があります。適切に利用することで、資金繰り改善の強力なツールとなるでしょう。
使いすぎに注意する
オルタのファクタリングは、便利な資金調達手段ですが、常態的に利用すると事業の収益性に悪影響を及ぼす可能性があります。ファクタリングには手数料がかかるため、頻繁に利用すると手数料の累積によってコストが増大します。
また、定期的にファクタリングを利用することで、本来であれば見直すべき事業構造や収益構造の問題を先送りにしてしまう危険性もあります。一時的な資金繰りの改善に留まり、根本的な経営課題の解決につながらない可能性があります。
ファクタリングは緊急時の一時的な資金調達手段として位置づけるのが望ましいでしょう。常態的な利用ではなく、一時的な資金不足や、特定のビジネスチャンスに対応するための手段として活用することをおすすめします。
利用シーンに合っているか確認する
オルタのファクタリングが、特に効果的に活用できるシーンがいくつかあります。例えば、大型の受注や契約を獲得したものの、仕入れや人件費などの先行投資が必要な場合に、売掛金を早期に現金化することで事業機会を逃さず活かすことができます。
また、季節的な売上変動がある事業では、繁忙期に向けての準備資金が必要なときや、閑散期の資金不足を補うためにファクタリングを活用することが考えられます。
緊急の支払いが発生した場合や、予期せぬトラブルによる一時的な資金不足の際にも、オルタのファクタリングは迅速な資金調達手段として有効です。銀行融資などの従来の資金調達方法では、対応が間に合わないような急な資金需要に対して、特に効果を発揮します。
ただし、どのような場合でも、ファクタリングを利用する前に、その必要性と費用対効果をしっかりと検討することが重要です。手数料以上のメリットが得られるかどうかを見極めたうえで、利用を判断しましょう。
まとめ
オルタのファクタリングは、手数料2%～9%と低コストで、最短即日入金が可能な効率的な資金調達方法です。売掛先に知られずに資金調達できる2社間取引を採用しており、オンラインで完結するため手続きも簡便です。
審査では売掛先の信用力が重視されるため、大手企業や上場企業への売掛金であれば審査通過の可能性が高まります。ただし、常態的な利用は避け、緊急時や特定のビジネスチャンスに対応するための一時的な手段として活用するのが望ましいでしょう。資金繰り改善のため、まずは自社の売掛金や取引先の状況を整理し、オルタのファクタリングが適している場合は検討してみてください。
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ファクタリングは、売掛金がある企業向けの資金調達手段ですが、売掛金がない場合や、より柔軟な資金調達を検討されている事業者の方には、HTファイナンスの無担保無保証ビジネスローンがおすすめです。オルタのファクタリングと同様に、スピーディーな審査で、必要なときに必要な資金を調達できます。
HTファイナンスは、東大法学部出身で三菱銀行での実務経験を持つ三坂大作が統括責任者として、企業の資金調達と経営戦略の支援に取り組んでいます。
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