ファクタリングNo.1の手数料はどのくらい？審査は早い？おすすめな場合についても解説

資金繰りに課題を抱える企業は少なくありません。売掛金があっても、実際に現金化されるまでには一定の時間がかかり、その間に資金繰りが悪化したり、事業の機会損失につながったりする場合もあります。そのため、売掛金を早期に現金化できる方法の一つとして、ファクタリングが利用されています。

本記事では、ファクタリングを取り扱う企業の一つである「株式会社No.1」を取り上げ、サービスの特徴、手数料体系や審査スピードについて解説します。また、2社間・3社間ファクタリングの違いや審査の通りやすさ、必要書類なども網羅的に紹介するため、自社に適した資金調達方法を判断する際の参考にしてください。

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ファクタリングNo.1のサービス内容

株式会社No.1のファクタリングサービスは、資金繰りに困っている事業者向けに、売掛金を現金化するサービスを提供しています。

ファクタリングNo.1のサービスの種類

ファクタリングNo.1では、主に2つのタイプのファクタリングサービスを展開しています。それぞれの特徴を理解しておくことで、自社のニーズに合った利用方法を選ぶことができます。

2社間ファクタリングは、売掛先(取引先)に通知することなく利用できるのが最大の特徴です。売掛先に知られたくない場合や、取引関係に影響を与えたくない場合に、プライバシーを重視した資金調達が可能になります。

一方、3社間ファクタリングは、売掛先への通知が必要ですが、その分手数料が低く抑えられるメリットがあります。資金調達コストを重視する場合は、3社間ファクタリングを選択するのが賢明です。

サービス種類	特徴
2社間ファクタリング	売掛先への通知不要、プライバシー重視、手数料は5〜15%
3社間ファクタリング	売掛先への通知必要、低コスト、手数料は1〜5%

サービスの対象となる事業者

ファクタリングNo.1のサービスは、幅広い事業形態の方が利用できるのが特徴です。創業間もない企業や小規模事業者でも利用しやすいように設計されています。

法人はもちろん、個人事業主やフリーランスも対象となっており、事業規模に関わらず利用できる点が魅力です。特に、個人事業主やフリーランスは取引金融機関からの融資を受けにくい傾向がありますが、No.1では、小規模事業者にも配慮したサービス設計がなされています。

また、業種による制限も少なく、建設業や医療・介護業といった特定の業界向けの特化型サービスも展開しているため、業種特有の売掛金サイクルに対応した資金調達が可能です。

対象	備考
法人	規模や業種を問わず幅広く対応
個人事業主・フリーランス	小規模事業者向けの柔軟な審査基準あり

ファクタリングNo.1の手数料体系

資金調達の際に、最も気になるのは費用面でしょう。ファクタリングNo.1の手数料体系について詳しく説明します。

2社間ファクタリングの場合の手数料

2社間ファクタリングは、売掛先に知られずに資金調達できる利便性がある一方で、手数料が比較的高めに設定されています。一般的に、手数料率は5％〜15％の範囲内となっており、これは業界の標準的な水準です。

売掛金の金額、支払期日までの残存期間、売掛先の信用度などによって手数料率が変動します。例えば、大手企業向けの売掛金であれば、支払いの確実性が高いため手数料が低くなる傾向があります。一方、支払期日まで期間が長いほど、ファクタリング会社のリスクが高まるため手数料も上がります。

通常、初回利用時は取引実績が少ないため割高になりがちですが、継続して利用することで、手数料の優遇を受けられるケースもあります。ただし、頻繁に利用すると手数料負担の総額は大きくなるため、資金繰り計画は慎重に立てる必要があるでしょう。

3社間ファクタリングの場合の手数料

3社間ファクタリングは売掛先への通知が必要となりますが、その分リスクが低減されるため、手数料は1％〜5％程度と比較的低めに設定されています。これは、2社間と比較すると大幅にコストを抑えられる点が魅力です。

3社間ファクタリングでは、売掛先も取引に関与するため支払いの確実性が高まります。また、ファクタリング会社のリスクが軽減されることから、コスト効率の良い資金調達が実現できるのです。

特に、資金調達を定期的に行う必要がある場合は、手数料の差が大きく影響してきます。例えば、1000万円の売掛金を現金化する場合、2社間では50万円～150万円の手数料がかかりますが、3社間では10万円～50万円程度と大きな差が生じます。

ファクタリングの種類	手数料率	1000万円の売掛金を現金化した場合の手数料
2社間ファクタリング	5%～15%	50万円～150万円
3社間ファクタリング	1%～5%	10万円～50万円

手数料に影響を与える要因

ファクタリングNo.1では、手数料率が一律ではなく、複数の要因によって変動します。どのような要素が手数料に影響するのかを理解しておくことで、より有利な条件での取引が可能になります。

まず、売掛先の信用度が高ければ高いほど、手数料は低くなる傾向があります。上場企業や大手企業、官公庁など支払能力が高い先への売掛金は、優遇された手数料率が適用されることが多くみられます。

次に、売掛金の支払期日までの期間も重要な要素です。支払期日が近いほど手数料は低く、逆に遠いほど高くなります。これは、ファクタリング会社にとって、資金を拘束する期間が長くなるほどリスクが高まるためです。

また、取引実績も手数料に影響します。No.1と継続的に取引している企業は、信頼関係が構築されているため優遇されるケースがあります。さらに、売掛金の金額規模によっても変動し、一般的に金額が大きいほど手数料率は低くなる傾向にあります。

影響要素	手数料への影響
売掛先の信用度	高いほど手数料率は低下
支払期日までの期間	短いほど手数料率は低下
取引実績	実績が多いほど手数料率は低下する傾向
売掛金の金額	金額が大きいほど手数料率は低下する傾向

ファクタリングNo.1の審査は早い？

資金調達が急ぎの場合、審査にかかる時間は非常に重要な要素です。ファクタリングNo.1の審査スピードの特徴を見ていきましょう。

審査時間は最短30分

ファクタリングNo.1の大きな特徴の一つが、迅速な審査対応です。最短30分での審査結果通知を実現しており、この審査速度は、多くの事業者から高い評価を得ています。

従来の銀行融資などが数週間から数ヶ月かかるのに対し、ファクタリングサービスは基本的に素早い対応が強みですが、その中でもNo.1は特にスピード重視の審査体制を構築しています。これにより、急な資金需要にも柔軟に対応できるのです。

審査が早い理由としては、売掛金という確実な資産を評価対象としている点が挙げられます。企業の財務状況全体を細かく審査する銀行融資と異なり、主に売掛先の信用力と売掛金の確実性を重視した審査となるため、判断までの時間が短縮されるのです。

審査通過率も高い

ファクタリングNo.1は、審査通過率90%以上という高い実績を持っています。これは、多くの事業者にとって利用しやすいサービスであることを示しています。

審査通過率が高い理由は、ファクタリングという仕組み自体が企業の財務状況よりも売掛金の確実性を重視しているためです。そのため、赤字企業や創業間もない企業、銀行融資では審査が厳しい小規模事業者でも、売掛金の実績があれば利用できる可能性が高くなります。

ただし、売掛先の信用力が著しく低い場合や、過去に売掛金の支払いトラブルがあった場合などは、審査に通らないケースもあります。基本的には、売掛先の支払能力と支払実績が重要な判断材料となります。

入金までのスピードも早い

審査だけでなく、実際に資金が手元に届くまでの速さもファクタリングNo.1の強みです。審査通過後、最短で即日入金が可能な体制を整えています。

通常、審査通過から契約締結、そして入金までの流れがありますが、No.1ではオンライン契約システムを導入することで、これらのプロセスを迅速に進めることができます。急な支払いが発生したときや、ビジネスチャンスを逃したくない場合には、非常に心強いサービスといえるでしょう。

入金スピードを最大化するためには、必要書類をすべて揃えておくことが重要です。また、銀行の営業時間外や休日に申し込む場合は、翌営業日の対応となる点は留意しておきましょう。

ファクタリングNo.1のオンライン対応

現代のビジネスでは、時間と場所に縛られない柔軟な対応が求められています。ファクタリングNo.1のオンライン対応について詳しく見ていきましょう。

全国対応のオンラインサービス

ファクタリングNo.1は、全国どこからでも利用できる完全オンライン対応のサービスを提供しています。地方にある企業や、移動が難しい経営者でも、簡単に利用できる点が大きな魅力です。

申し込みから契約、入金まで全てのプロセスをオンラインで完結できるため、来店不要で時間を節約できます。特に多忙な経営者にとって、移動時間を削減できることは大きなメリットでしょう。

オンラインでの手続きは、専用のウェブフォームから申し込みを行い、必要書類をデータでアップロードするだけの簡単なプロセスです。電子契約システムを導入しているため、印刷や押印の手間も省けます。また、スマートフォンからでも全ての手続きが可能なため、外出先からでも対応できる利便性が備わっています。

対面サービスの拠点

オンライン対応を基本としながらも、直接相談したい方のために東京、名古屋、福岡に対面対応の拠点を設けています。経営相談や複雑な案件の場合は、対面でのアドバイスが有効な場合もあります。

これらの拠点では、ファイナンシャルアドバイザーが常駐しており、ファクタリングだけでなく総合的な資金調達や経営改善のアドバイスも受けられます。対面相談の予約制度を設けているため、待ち時間なく効率的に相談できるのも利点です。

特に、初めてファクタリングを利用する方や、複数の資金調達方法を比較検討したい方は、一度対面での相談を利用すると安心感が得られるでしょう。各拠点では、地域特性に合わせた業種別のノウハウも蓄積されているため、地域ビジネスの特性を理解した提案が期待できます。

オンライン審査の活用

オンラインでの取引に不安を感じる方もいるかもしれませんが、ファクタリングNo.1では情報セキュリティに万全の対策を講じています。システムの安全性確保は、顧客満足度にも直結する重要な要素です。

全ての通信は暗号化されており、個人情報や企業情報が外部に漏れることはありません。また、二段階認証システムを導入することで、不正アクセスを防止する仕組みが整っています。

さらに、審査過程で収集した情報は厳格な管理体制のもとで保管され、目的外利用はされません。プライバシーポリシーも明確に定められており、顧客情報の取り扱いに関する透明性も確保されています。

このような安全対策があるため、初めてのオンライン取引でも安心して利用できるでしょう。不明点があれば、専用のサポートデスクに問い合わせることも可能です。

ファクタリングNo.1の特化型サービス

ファクタリングNo.1では、一般的なサービスに加えて、特定の業種に特化したファクタリングサービスも提供しています。業種ごとの特性を理解した柔軟な対応が魅力です。

建設業向けファクタリング

建設業は、工事の完了から入金までの期間が長く、資金繰りに苦労するケースが多い業界です。ファクタリングNo.1では、建設業の特性を理解した専用のサービスを提供しています。

建設業向けファクタリングでは、工事の進捗状況に応じた段階的な資金化や、長期にわたる大型工事案件への対応など、建設業特有の売掛金サイクルに合わせたサービス設計がなされています。

また、公共工事の受注実績がある企業向けには、公共工事専門のファクタリングプランも用意されています。官公庁や地方自治体などの公共機関は、支払いの確実性が高いため、比較的低い手数料率で利用できる傾向があります。

下請業者や中小の建設会社など、大手ゼネコンと比較して資金力に劣る企業にとって、継続的な案件受注と円滑な事業運営を支える重要なツールとなっています。

医療介護報酬向けファクタリング

医療機関や介護施設は、診療報酬や介護報酬の入金までに一定期間を要するため、安定したキャッシュフロー管理が課題となっています。No.1では、こうした医療・介護業界向けの専門サービスも展開しています。

医療・介護報酬は、公的機関からの支払いであるため信頼性が高く、安定した収入として評価されます。そのため、比較的低い手数料率でのファクタリングが可能です。

また、診療報酬明細書(レセプト)の作成から入金までの期間をカバーするファクタリングや、介護報酬の定期的な資金化など、医療・介護業界特有のキャッシュフローを支援するサービスが提供されています。

新規開業のクリニックや設備投資を行う医療機関、事業拡大期の介護施設など、一時的な資金需要が発生する場面で、特に有効活用されています。

個人事業主向けファクタリング

個人事業主やフリーランスは、大企業と比較して資金調達手段が限られがちです。ファクタリングNo.1では、小規模事業者でも利用しやすいサービス設計がなされています。

個人事業主向けのサービスでは、少額の売掛金からでも利用できる柔軟な対応や、簡素化された審査プロセスが特徴です。通常、個人事業主は財務諸表が整っていないケースも多いですが、売掛金の実績と取引先情報を中心とした審査により、利用のハードルを下げています。

特に、IT系フリーランスやクリエイター、コンサルタントなど、プロジェクトベースで報酬を得るケースが多い職種において、報酬入金までの期間をカバーする資金調達手段として活用されています。

また、個人事業主特有の不安定な収入サイクルを補完し、安定した事業運営をサポートする役割も果たしています。創業間もないフリーランスや、大型案件を受注したばかりの個人事業主にとって、事業継続のための重要なサポートとなるでしょう。

ファクタリングNo.1の必要書類

ファクタリングサービスを利用するには、いくつかの書類を準備する必要があります。申込みから入金までの流れをスムーズにするために、必要書類について詳しく見ていきましょう。

基本的な必要書類

ファクタリングNo.1を利用する際に、基本的に必要となる書類があります。これらは審査の基本情報となるため、正確に準備することが重要です。

まず必要なのは、資金化したい売掛金の根拠となる「請求書」と「納品書」です。これらは、売掛金が実在することを証明する重要な書類となります。また、過去の取引実績を確認するための「取引履歴」や、過去の入金実績がわかる書類も求められることがあります。

さらに、企業の財務状況を把握するための「決算書」または「収支報告書」も必要です。個人事業主の場合は、確定申告書でも代用可能な場合があります。また、入金先となる「通帳のコピー」も必須書類となります。

これらの基本書類は、オンラインでの申込みの場合はデータでアップロードすることになります。書類の準備が整っていると、審査から契約までの時間を短縮できるため、事前にしっかり用意しておくことをおすすめします。

法人が利用する場合の追加書類

法人がファクタリングサービスを利用する場合は、基本書類に加えて法人特有の書類も必要となります。法人格を証明し、適正な契約を結ぶために必要な書類です。

まず、法人の実在証明となる「登記簿謄本(履歴事項全部証明書)」が必要です。これは法務局で取得できる公的書類で、3ヶ月以内に発行されたものが有効となります。また、契約の正当性を保証する印鑑証明書も必要です。こちらも、3ヶ月以内に発行されたものが求められます。

さらに、契約を締結する代表者または責任者の身分証明書(運転免許証やパスポートなど)のコピーも準備します。複数の取締役がいる場合は、取締役会議事録などの内部承認文書が求められることもあります。

法人の場合は、信用度や取引規模によって、追加で必要となる書類が変わることもあります。事前に担当者に確認することで、スムーズな手続きが可能になるでしょう。

個人事業主の場合の追加書類

個人事業主やフリーランスがファクタリングNo.1を利用する場合は、法人とは異なる書類が必要となります。事業実態と本人確認のための書類が中心です。

まず、本人確認書類として、「運転免許証」や「パスポート」などの身分証明書が必要です。また、事業を営んでいることを証明するために、「開業届」の写しや事業活動が確認できる書類が求められます。

さらに、契約の正当性を担保するための「印鑑証明書」(3ヶ月以内発行)も必要です。事業規模や取引内容によっては、「確定申告書」や「収支内訳書」、「所得証明書」などの追加書類が求められることもあります。

個人事業主の場合は、法人と比較して財務情報が限られていることが多いため、取引先との契約書や過去の取引実績を示す書類があると、審査がスムーズに進みやすくなります。初回利用時は、特に丁寧な書類確認があるため、余裕をもって準備することをおすすめします。

対象	必要書類
基本書類（共通）	請求書、納品書、決算書または収支資料、通帳コピー、取引履歴
法人の追加書類	登記簿謄本、法人印鑑証明書、代表者身分証明書
個人事業主の追加書類	身分証明書、開業届、個人印鑑証明書、確定申告書

ファクタリングNo.1を利用する際の注意点

ファクタリングは、有用な資金調達手段ですが、適切に利用するために知っておくべき注意点もあります。利用前に確認しておくべきポイントを見ていきましょう。

2社間ファクタリングの手数料

2社間ファクタリングは、取引先に知られずに資金調達できる利点がありますが、その分コスト面での負担が大きくなる点に注意が必要です。一般的に手数料率は5%～15%と、3社間ファクタリングと比較して高めに設定されています。

この手数料負担は、一見すると大きく感じられますが、資金繰りの改善や事業機会の損失を防ぐメリットと比較検討することが重要です。例えば、手数料を支払っても早期に資金化することで、機会損失を防げる状況であれば、十分に検討の価値があります。

ただし、継続的に2社間ファクタリングを利用すると、累積の手数料負担が経営を圧迫するリスクもあります。一時的な資金需要への対応として利用し、中長期的には他の資金調達手段を検討することも大切です。資金計画を立てる際には、手数料負担も含めたトータルコストを考慮すべきでしょう。

継続利用による影響

ファクタリングは、短期的な資金調達手段として効果的ですが、継続的に利用することで生じる影響も考慮する必要があります。特に、定期的に利用する場合は、事業収益性との兼ね合いが重要です。

継続利用すると手数料負担が積み重なり、本来得られるはずの利益が減少する可能性があります。例えば、月に一度のペースで利用していると、年間で見るとかなりの費用が発生することになります。

また、短期的な資金調達に依存することで、根本的な資金繰り改善や財務体質強化の取り組みが遅れるリスクもあります。ファクタリングは、あくまで一時的な資金繰り改善の手段であり、事業の収益構造に問題がある場合は、本質的な改善策も並行して検討すべきでしょう。

継続利用を検討する場合は、ファクタリング会社との良好な関係構築により手数料の優遇を得ることや、段階的に3社間ファクタリングへ移行するなどの戦略も考えられます。

売掛先(第三債務者)が倒産した場合の措置

ファクタリングを利用する際に考慮すべき重要な点として、売掛先の倒産リスクがあります。特に、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングでは、このリスクの取り扱いが異なる点に注意が必要です。

3社間ファクタリングの場合、売掛先が倒産した場合のリスクはファクタリング会社が負うケースが多くあります。一方、2社間ファクタリングでは、契約内容によっては、売掛先の支払い不能リスクを利用者側が負うことがあります(リコース契約)。

契約前に、このリスク分担について明確に確認しておくことが重要です。また、売掛先の信用状況に不安がある場合は、契約内容をより慎重に検討する必要があります。特に、大口の売掛金をファクタリングする場合は、売掛先の経営状況にも十分な注意を払いましょう。

リスク軽減のためには、複数の売掛先に分散してファクタリングを利用する、定期的に売掛先の信用情報をチェックするなどの対策も考えられます。不測の事態に備えた計画を持っておくことで、安心してサービスを利用できるでしょう。

ファクタリングNo.1の経営支援サービス

ファクタリングNo.1は、単なる資金調達サービスにとどまらず、事業者の経営全般を支援するサービスも提供しています。資金面だけでなく、経営改善のサポートが受けられる点も特徴です。

キャッシュフロー改善支援

事業を継続的に発展させるためには、健全なキャッシュフロー管理が欠かせません。ファクタリングNo.1では、一時的な資金調達だけでなく、中長期的なキャッシュフロー改善のサポートも行っています。

具体的には、売掛金回収サイクルの最適化や、支払いサイクルの見直し、在庫管理の効率化など、運転資金の効率的な活用をアドバイスします。特に成長フェーズにある企業や、季節変動のある事業では、計画的なキャッシュフロー管理が重要です。

また、定期的なキャッシュフロー分析を通じて、資金不足に陥りそうな時期を事前に予測し、適切な対策を講じることができます。事業計画と連動したキャッシュフロー予測モデルの構築など、専門的な視点からのアドバイスが受けられるのも魅力的です。

このようなサポートにより、ファクタリングへの依存度を下げながら、安定した経営基盤を築くことが可能になります。

融資改善支援

銀行融資など、従来型の資金調達にも課題を抱える経営者は少なくありません。ファクタリングNo.1では、将来的に有利な条件での融資を受けられるよう、融資改善支援も行っています。

企業の財務状況や決算内容を分析し、金融機関から見た融資適格性を高めるアドバイスを提供します。具体的には、財務諸表の改善ポイントや、金融機関が重視する経営指標の向上策などを提案します。

また、事業計画書の作成支援や、プレゼンテーション資料の準備など、金融機関との交渉を有利に進めるためのサポートも行っています。融資実行後も、返済計画の策定や、借入金の借り換え戦略など、総合的な借入管理のアドバイスが受けられます。

これらの支援により、短期的にはファクタリングで資金調達しながら、中長期的には銀行融資など低コストの資金調達へとシフトしていく、戦略的なアプローチが可能になります。

経営コンサルティング

資金調達は、経営課題の一部に過ぎません。ファクタリングNo.1では、事業の成長と安定を総合的にサポートする経営コンサルティングサービスも提供しています。

業界経験豊富なコンサルタントによる事業分析を通じて、成長戦略の策定や収益構造の改善、業務効率化など、経営全般の課題解決をサポートします。特に、成長フェーズに合わせた戦略提案が強みで、スタートアップから安定期、拡大期それぞれの段階に適した助言が受けられます。

また、業界動向や競合分析、市場機会の発見など、外部環境を踏まえた戦略的なアドバイスも提供しています。定期的なミーティングを通じて、事業の進捗状況を確認しながら、継続的な改善活動をサポートする体制が整っています。

単なる資金供給者ではなく、ビジネスパートナーとして経営者に寄り添う姿勢は、多くの利用者から高い評価を得ています。特に、経営資源の限られた中小企業やスタートアップにとって、専門家の知見を活用できる機会として、貴重なサービスといえるでしょう。

まとめ

ファクタリングNo.1は、迅速な資金調達と柔軟なサービス体系が特徴のファクタリングサービスです。2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの選択肢があり、状況に応じて最適な方法を選ぶことができます。手数料は2社間で5～15%、3社間で1～5%と幅があり、プライバシーを重視するか、コストを重視するかで選択できます。

審査スピードの速さと高い審査通過率も大きな魅力であり、急な資金需要や取引先に知られたくない場合、通常融資が受けにくい状況でも有効になります。さらに単なる資金調達だけでなく、キャッシュフロー改善や経営コンサルティングなど、総合的な経営支援を受けられる点も評価できます。資金繰りに課題を抱える方は、一度ファクタリングNo.1に相談してみてもよいでしょう。

最短即日の無担保無保証融資！HTファイナンスのビジネスローン

ファクタリングは、売掛金を活用した資金調達方法ですが、売掛金がない場合や、より柔軟に資金調達をしたい場合には、ビジネスローンを利用するという選択肢もあります。その中でもHTファイナンスのビジネスローンは、無担保無保証で利用可能であり、審査の柔軟性とスピーディーな対応が特徴です。

HTファイナンスは、東大法学部出身で三菱銀行での実務経験を持つ三坂大作が統括責任者として、企業の資金調達と経営戦略の支援に取り組んでいます。

銀行実務とコンサルティングで培った経験を活かし、無担保無保証の融資やファクタリング、財務改善など、お客様の経営課題に合わせた最適な解決策をご提案しています。また、スピーディーで柔軟な審査体制により、成長に必要な資金を迅速にお届けできます。

お申し込みに必要な書類は最小限に抑え、オンラインやお電話でのやり取りを中心に進めていますので、経営者の皆様の負担を大きく減らすことができます。

事業拡大のチャンスを逃さないためにも、まずはお気軽にHTファイナンスにご相談ください。

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