2025.04.28
個人事業主が使えるビジネスローンは？おすすめ5社を解説
個人事業主として事業を営んでいると、急な仕入れ資金や設備投資などで「すぐにまとまった資金が必要」という局面が出てくることがあります。また、事業拡大のために広告費や人件費といった支出を増やしたいと考える場面も少なくありません。こうした場合に活用しやすいのが、銀行や消費者金融などが提供するビジネスローンです。
ビジネスローンは、銀行融資や公的融資とは異なり、比較的スピーディーに審査が進む点が大きなメリットです。特に個人事業主向けローンでは、担保や保証人が不要な場合もあり、資金使途が幅広いといった柔軟性も魅力となっています。開業間もない場合や、銀行融資で断られた経験がある方にとっては頼もしい選択肢です。
本記事では、個人事業主が活用できるビジネスローンの仕組みと選び方、さらにおすすめの5社について具体的に解説していきます。メリットやデメリット、ファクタリングなどの他の資金調達方法も併せて紹介するので、自身の状況に合ったローン選びの参考にしてください。
ビジネスローンとは？
まずはビジネスローンの概要と、個人事業主にとって重要な選び方のコツを押さえておきましょう。
ビジネスローンとは、事業資金の調達を目的とした銀行や消費者金融の融資商品です。通常の個人向けローンよりも高額な融資に対応している場合が多く、資金の使途が幅広い点が特徴といえます。個人事業主の方であっても利用できる商品が増えており、融資スピードが速く、提出書類が比較的シンプルなものも存在します。
公的融資や銀行融資と比べ、審査から借入までの期間が短いケースが多く、資金を迅速に用意しなければならないシーンに適しています。特に無担保・無保証人のビジネスローンであれば、開業間もない方も活用しやすいでしょう。ただし金利がやや高めに設定される傾向があるため、返済シミュレーションをしっかり行うことが大切です。
個人事業主がビジネスローンを選ぶ際のポイント
個人事業主がビジネスローンを選ぶ際は、まず金利設定と返済期間を確認することが重要です。金利の幅が広い商品ほど、事業の状況によって実際の金利が変動するため、複数社を比較して最も負担が少ないものを選ぶと良いでしょう。また、融資限度額に余裕がある商品は、事業拡大に必要な資金を一度に確保できる安心感があります。
次に、審査スピードも見逃せません。特に、急な仕入れや設備投資が必要な場合、短期間で資金調達できるかどうかが重要なポイントになります。さらに、担保・保証人の有無や、追加書類の必要性など、申し込み時の条件も事前にチェックしておきましょう。
ビジネスローンを利用するメリットとデメリット
ビジネスローンの最大のメリットは、資金の使途に融通がききやすく、必要なときに手早く借りられることです。例えば、銀行を通じた融資は低金利な反面、審査に時間がかかることもあります。その点、ビジネスローンは緊急時の資金調達や一時的なキャッシュフロー補填に適しており、事業を安定して運営するうえで大きなサポートとなるでしょう。
一方、ビジネスローンの金利は公的融資などと比べると高めに設定されるケースが多く、返済期間が短い場合もあるため、返済負担が大きくなるリスクには注意が必要です。また、拡充したビジネスローンを利用すると、借入状況に応じて将来的な銀行融資の審査に影響が出る可能性も否定できません。事前にしっかりシミュレーションを行い、自身のキャッシュフローに合った返済計画を立てることが必要です。
AGビジネスサポート（旧アイフルビジネスフィナンス）
短期資金の調達に特化したビジネスローンを提供しており、迅速な審査が特徴です。
AGビジネスサポートは、個人事業主に向けたスピーディーな資金調達をサポートしてくれるローン商品を用意しています。短期的なキャッシュフロー不足や、突発的な運転資金が必要なときに使いやすく、最短即日融資を目指すことも可能です。
手続きにおいては、担保や保証人が不要のケースがあり、申込方法も柔軟に対応しています。ただし、金利がやや高めに設定されることもあるため、複数社のビジネスローンと比較検討を行い、返済シミュレーションをした上で判断するのが無難です。
- 金利（実質年率）年3.1%〜15.0%(利用限度額100万円以上)
- 年13.0%〜18.0%(100万円未満)
- 利用限度額最大1,000万円
- 最短即日
- 担保・保証人原則不要（法人の場合は代表者が原則連帯保証人）
PayPay銀行(旧ジャパンネット銀行）ビジネスローン
オンライン完結型ローンの先駆け的存在。開業直後から申込み可能で、手軽に借入できるサービスを提供しています。
PayPay銀行のビジネスローンは手続きがすべてオンラインで完結でき、スマートフォンやパソコンを使って手軽に申し込みができる特徴があります。個人事業主であっても、開業直後に申し込みが可能とされており、初期の資金ニーズにもしっかり対応している点が魅力です。
また、最大融資限度額が1,000万円に設定されており、金利も比較的幅広いため、自分の事業規模や状況に応じた借入が検討できます。さらに、担保や保証人を原則不要としていることから、スピーディーかつ簡単に手続きが進められるのも大きなメリットと言えるでしょう。
- 金利（実質年率）年4.8%〜13.8%
- 利用限度額10万円から1000万円まで(10万円単位)
- 担保・保証人担保不要（原則、代表者の連帯保証が必要）
セゾンファンデックス法人向け不動産担保ローン
不動産を担保にすることで、より大きな資金調達が可能。長期的な返済計画を考えている個人事業主に向いています。
セゾンファンデックスが提供する不動産担保ローンは、不動産を活用することで比較的大きな金額を借り入れられる点が特徴です。設備投資や大規模な仕入れ、さらには業務拡大などでまとまった資金が必要な場合に向いています。
返済期間も長期に設定できるため、月々の返済負担を軽減しながら事業展開を進めやすいでしょう。ただし、不動産を担保にするため、対象となる不動産の評価額や権利関係をしっかり確認しておく必要があります。
- 金利（実質年率）年2.6％〜9.9％
- 利用限度額100万円〜３億円未満
- 融資スピードは最短1週間
- 担保：法人、代表者またはその親族が所有する不動産
オリックス「VIPローンカード BUSINESS」
実績豊富なオリックスが展開するビジネス向けカードローン。経営者や個人事業主の資金ニーズに柔軟に対応します。
オリックスの「VIPローンカード BUSINESS」は、大手金融グループが提供する安心感と実績を兼ね備えています。カードローンタイプのため、一度契約しておけば必要なときにいつでも借入れができる点が魅力といえるでしょう。
利用限度額の範囲内であれば、インターネットやATMから資金を引き出せるほか、返済も臨機応変に対応できます。金利や返済方法については、事業のキャッシュフローを踏まえながら選択できるため、資金繰りに柔軟性を持たせたい個人事業主におすすめのローン商品です。
- 金利（実質年率）年6.0％〜17.8％
- 利用限度額最高500万円
- 融資スピードは最短即日
- 担保・保証人不要
- 法人格を有する事業の代表者（20歳〜69歳）または業歴1年以上の個人事業主（20歳〜69歳）のみ対象
プロミス 「自営者カードローン」
一般向けのカードローンで知られるプロミスが、個人事業主向けに用意しているサービス。小口資金調達をメインに考える事業主におすすめです。
プロミスの「自営者カードローン」は、小口資金の調達を得意とするローン商品です。普段の生活費補填から仕入れ資金の穴埋めなど、ちょっとした運転資金を確保したい場合に重宝します。
消費者金融大手として培ったノウハウを活かし、比較的スピーディーな審査を行う点も魅力でしょう。ただし、銀行系ローンなどに比べると金利は少し高めに設定される可能性があるため、返済計画を十分練ったうえで利用を検討する必要があります。
プロミスはスピーディーな審査にも強く、即日融資にも対応しています。また、2020年オリコン顧客満足度「ノンバンクカードローンランキング」で複数部門で1位を獲得したこともあり、人気が高いです。
- 金利（実質年率）年6.3％～17.8％
- 利用限度額300万円
- 融資スピードは最短即日
- 担保・保証人不要
まとめ
ビジネスローンは、必要なときに必要な資金を柔軟に調達できる手段として非常に有効です。最後に、併用しやすい資金調達の方法もチェックしておきましょう。
個人事業主にとって、ビジネスローンはさまざまな資金ニーズをカバーする心強い選択肢となります。設備投資や販路拡大といった事業成長のための支出から、急な資金ショートを補うための運転資金まで、その活用シーンは幅広いでしょう。
ただし、どのローン商品を選んでも返済は必ず発生します。公的融資など金利の低い別手段と比較検討を行いながら、借入額や返済期間を慎重に設定することが大切です。もし借入金利が高めのローンを利用する場合には、キャッシュフロー管理を徹底し、定期的に経営状況をチェックするようにしましょう。
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