2025.05.07
AGビジネスサポートのビジネスローンの評判は？審査は厳しい？利用の流れや審査のコツも解説
資金繰りに頭を悩ませている中小企業や個人事業主にとって、スピーディーに資金を調達できるビジネスローンは頼みの綱でしょう。なかでも、アイフルグループのAGビジネスサポートが提供するビジネスローンは、「最短即日の融資対応」や「柔軟な審査基準」で支持を集めています。
実際に借入れを検討する場合、評判はどうなのか、審査は厳しいのか、利用するメリットやデメリットは何かなど、知っておきたい情報は多いはずです。
この記事では、AGビジネスサポートのビジネスローンについて、基本情報から審査のポイント、実際の利用の流れまで詳しく解説します。ビジネスローンの活用を検討している方は、ぜひ参考にしてください。
AGビジネスサポートのビジネスローンサービス
AGビジネスサポートのビジネスローンは、アイフルグループが提供する、法人・個人事業主向けの事業資金融資サービスです。
サービスの基本情報
まずは、AGビジネスサポートのビジネスローンの基本的な情報を確認しておきましょう。
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 運営会社 | AGビジネスサポート株式会社（アイフルグループ） |
| 対象者 | 法人・個人事業主（20～69歳） |
| 融資額 | 50万～1,000万円 |
| 金利（実質年率） | 年3.1％～18.0％ |
| 担保・保証人 | 原則不要（法人は代表者が連帯保証） |
| 用途 | 事業資金全般 |
| 融資スピード | 最短即日 |
AGビジネスサポートのビジネスローンは、最大1,000万円まで融資可能という点が大きな特徴です。また、原則として担保や保証人は不要ですが、法人の場合は代表者に連帯保証が必要になります。
AGビジネスサポートについて
AGビジネスサポート株式会社は、消費者金融大手のアイフルグループに属する事業者向け金融サービス会社です。2016年に設立され、中小企業や個人事業主向けの事業資金融資に特化したサービスを提供しています。
アイフルグループという信頼性の高い金融グループの一員であることから、運営の安定性や信頼性は高いといえるでしょう。事業者向けの資金調達ニーズに応えるべく、スピーディーかつ柔軟な審査体制を整えています。
本社は東京都港区にありますが、全国対応のサービスを展開しているため、地方の事業者でも利用可能です。また、オンライン申込みに対応していることも、ビジネスパーソンにとって大きなメリットといえるでしょう。
AGビジネスサポートのビジネスローンの特徴
AGビジネスサポートのビジネスローンには、他社にはない魅力的な特徴やメリットがあります。ここでは、その主な特徴について詳しく見ていきましょう。
最短即日融資に対応
資金調達において最も重要なポイントの一つが、必要なときにすぐに融資を受けられるかどうかです。AGビジネスサポートのビジネスローンは、最短即日での融資に対応しているため、急な資金需要にも素早く対応できます。
ただし、即日融資を受けるためには、東京の店舗に来店する必要があるなど、いくつかの条件があります。申込み時間や審査状況によっては翌営業日以降になる場合もあるため、余裕をもった申込みをおすすめします。
それでも、銀行融資のように数週間〜数か月かかるわけではなく、数日以内に融資が完了するスピード感は大きな魅力といえるでしょう。
柔軟な審査基準
AGビジネスサポートのビジネスローンは、銀行などの金融機関と比較して、柔軟な審査基準を採用しています。赤字決算の企業でも申込みが可能で、創業間もない企業や個人事業主でも審査の対象になります。
また、既存の借入状況も含めたあらゆる面からの審査を行うため、他社からの借入があっても必ずしも否決になるわけではありません。審査の柔軟性の高さは、中小企業や個人事業主にとって大きなメリットといえるでしょう。
ただし、過去に金融事故(借入金の延滞・滞納など)がある場合は、審査に通りにくくなる可能性があります。信用情報は、審査において重要な判断材料になることには注意するべきです。
返済プランの自由度
AGビジネスサポートのビジネスローンでは、返済日を自由に指定できる点も大きな特徴です。事業の売上サイクルに合わせて返済日を設定できるため、資金繰りの計画が立てやすくなります。
例えば、売上金が入金される日の後に返済日を設定することで、資金ショートのリスクを減らすことができます。返済計画の柔軟性は、安定した事業運営を支える重要な要素です。
また、元金均等返済や元利均等返済など、複数の返済方式から選択できる点も、事業者のニーズに合わせた資金計画を立てるうえで役立ちます。
AGビジネスサポートビジネスローンを利用する際の注意点
メリットがある一方で、AGビジネスサポートのビジネスローンを利用する際には注意すべき点もあります。借入を検討する際には、これらのデメリットもしっかりと理解しておくことが重要です。
金利が比較的高い
AGビジネスサポートのビジネスローンの金利は、年3.1％～18.0％と幅広く設定されています。審査結果によっては、銀行融資と比較して高金利になる可能性があります。
特に信用力の低い企業や、創業間もない事業者の場合、金利が高めに設定されることが多いでしょう。長期間の借入や高額融資の場合、返済総額に大きく影響するため、金利条件は慎重に確認する必要があります。
ただし、融資のスピードや審査の柔軟性と引き換えに、ある程度の金利負担はやむを得ない面もあります。自社の資金調達ニーズと、金利負担のバランスを考慮して判断しましょう。
追加融資には再審査が必要
AGビジネスサポートのビジネスローンでは、追加融資を希望する場合、再度審査・再契約が必要になります。これは、銀行の融資枠や一部のビジネスローンのように、あらかじめ設定された限度額内で反復利用できるわけではないという点に注意が必要です。
追加資金が必要になった場合、再び申込みから審査、契約までの手続きが必要になるため、すぐに追加資金を調達したい場合には、タイムラグが生じる可能性があります。
事業拡大や季節的な資金需要など、将来的に追加融資の可能性がある場合は、初回の融資額を、余裕を持って設定するか、他の資金調達手段も併せて検討しておくことが賢明でしょう。
即日融資には条件がある
AGビジネスサポートでは最短即日融資を謳っていますが、実際に即日融資を受けるためには、東京の店舗への来店が必要など、いくつかの条件があります。
地方の事業者の場合、東京まで足を運ぶ必要があるため、即日融資のメリットが薄れてしまう可能性があります。また、申込みの時間帯や審査状況によっては、即日融資が難しい場合もあります。
急ぎの資金需要がある場合は、事前にカスタマーサポートに確認し、実際にどの程度のスピード感で融資が可能なのかを把握しておくことをおすすめします。
AGビジネスサポートビジネスローンの審査基準
AGビジネスサポートのビジネスローンを申し込む際には、どのような審査基準があるのか、事前に理解しておくことが重要です。ここでは、審査の基本的な基準や、審査に通るためのポイントを解説します。
基本的な審査条件
AGビジネスサポートのビジネスローンの基本的な審査条件は、以下の通りです。
| 申込資格 | 詳細 |
|---|---|
| 対象 | 法人または個人事業主 |
| 年齢条件 | 20歳～69歳まで |
| 事業実績 | 原則として6か月以上の事業実績が必要 |
| 信用情報 | 著しい金融事故がないこと |
創業6か月以上の事業実績があれば申込資格があるため、比較的新しい事業でも融資を検討できるのが大きな特徴です。ただし、創業間もない場合は、事業計画や将来性などがより詳細に審査される傾向があります。
また、法人の場合は、代表者の個人信用情報も審査対象となります。代表者の個人的な借入状況や返済履歴も審査に影響するため、個人の信用情報も整理しておくことが重要です。
審査で重視されるポイント
AGビジネスサポートのビジネスローン審査では、まず、事業の安定性や収益性が重視されます。決算書や確定申告書の内容から、売上の推移や利益率などが審査されます。赤字決算でも申込可能ですが、将来的に返済能力があるかどうかが重要な判断材料となります。
次に、返済能力の有無です。既存の借入状況や月々の返済負担などから、新たな借入の返済が可能かどうか審査されます。返済能力の証明ができれば、赤字企業でも融資可能性があります。
そして、事業の将来性です。特に創業間もない企業の場合、事業計画の具体性や市場性などが重視されます。成長産業か衰退産業かといった業界動向も、審査の参考にされるケースがあります。
審査通過率を上げる方法
AGビジネスサポートのビジネスローン審査を通過するためのコツを、いくつか紹介します。
まず、提出書類は正確かつ丁寧に準備しましょう。書類に不備があると、審査がスムーズに進まないだけでなく、信頼性にも関わります。正確な書類提出は、審査通過の第一歩です。
次に、資金使途を明確にしましょう。「事業拡大のため」といった漠然とした理由ではなく、「新規店舗の内装工事費用」など具体的な使途を説明できると、審査担当者に事業への理解と信頼を得やすくなります。
また、他社との同時申込みは避けましょう。短期間に複数の金融機関に申し込むと、信用情報機関に多数の照会記録が残り、審査に悪影響を及ぼす可能性があります。
最後に、審査前に自社の信用情報をチェックしておくことをおすすめします。もし、過去に延滞などの金融事故があった場合は、その理由と改善策を説明できるよう準備しておきましょう。
AGビジネスサポートの評判・口コミ
実際にAGビジネスサポートのビジネスローンを利用した経営者の評判や口コミを見ていくことで、サービスの実態をより具体的に理解することができます。
肯定的な評判・口コミ
AGビジネスサポートのビジネスローンに関する良い評判としては、まず融資スピードの速さが挙げられます。多くのユーザーが、申込みから融資までのスピード感を高く評価しています。
「銀行では断られたが、AGビジネスサポートでは柔軟に対応してもらえた」という声も多く見られます。特に創業間もない企業や、一時的に業績が落ち込んでいる企業からは、審査の柔軟性を評価する声が目立ちます。
また、担当者の対応の丁寧さを評価する声も少なくありません。「不明点をわかりやすく説明してくれた」「経営相談にも親身に乗ってくれた」など、単なる融資だけでなく、経営サポートの面でも満足度が高いようです。
返済プランの自由度についても、「事業のキャッシュフローに合わせた返済計画が立てられた」という評価があります。資金繰りの厳しい中小企業や個人事業主にとって、返済条件の柔軟性は大きなメリットとなっています。
消極的な評判・口コミ
一方で、AGビジネスサポートのビジネスローンには、消極的な評判も存在します。最も多いのは、金利の高さに関する不満です。
「銀行融資と比べて金利が高い」「長期間の借入だと総返済額が大きくなる」といった声が見られます。特に借入額が大きい場合や、長期間の借入の場合は、高金利の影響が大きくなるため注意が必要です。
また、「審査に時間がかかった」「追加融資の手続きが面倒」という声も見られます。最短即日融資を謳っているものの、申込状況や審査内容によっては、想定よりも時間がかかるケースがあるようです。
追加融資のたびに再度申込みと審査が必要なため、継続的に資金が必要な事業者にとっては手間に感じる場合があるようです。
評判からわかる実態
さまざまな評判や口コミを総合すると、AGビジネスサポートのビジネスローンは、緊急の資金需要に対応するための短期的な融資サービスとして、優れているといえるでしょう。
特に、銀行融資では審査に通りにくい事業者や、急ぎで資金調達が必要な経営者にとって、頼りになるサービスといえます。丁寧なサポート体制も含めて、総合的な満足度は高い傾向にあります。
一方で、金利の高さや追加融資の手続きの煩雑さなどは、長期的・継続的な資金調達手段としては課題があるといえるでしょう。状況が落ち着いたら、金利の低い銀行融資などに借り換えることも視野に入れるとよいかもしれません。
実際の評判からは、「緊急時の資金調達」や「つなぎ融資」としての活用がベストであることがうかがえます。自社の資金需要の性質に合わせて、AGビジネスサポートのビジネスローンを活用すべきでしょう。
AGビジネスサポートの利用の流れ
AGビジネスサポートのビジネスローンを利用する際の一連の流れを詳しく解説します。申込みから融資実行までの各ステップを理解しておくことで、スムーズな資金調達が可能になります。
申込み方法
AGビジネスサポートのビジネスローンへの申込み方法は、主に2つあります。
1つ目は、インターネットからの申込みです。AGビジネスサポートの公式ウェブサイトから、24時間いつでも申込みが可能です。必要事項を入力するだけなので、手軽に申込手続きを済ませることができます。
2つ目は、電話での申込みです。カスタマーサポートに電話をして、オペレーターの案内に従って申込み手続きを進めます。インターネットでの入力に不安がある方や、詳しく相談しながら申込みたい方には、こちらの方法がおすすめです。
どちらの方法でも、申込み時に必要な情報は以下の通りです。
- 事業者情報(法人名・屋号、所在地、連絡先など)
- 代表者情報(氏名、生年月日、住所など)
- 借入希望額
- 借入目的
- 返済希望期間
申込み後は、AGビジネスサポートから連絡があり、必要書類や次のステップについての案内があります。
必要書類の準備
申込み後、本審査のために必要となる書類を準備します。必要書類は、事業形態によって異なります。
法人の場合、主に以下のようなものが必要です。
- 法人の登記簿謄本(履歴事項全部証明書)
- 決算書(直近2期分)
- 法人の印鑑証明書
- 代表者の本人確認書類(運転免許証など)
- 代表者の印鑑証明書
個人事業主の場合、主に以下のようなものが必要です。
- 確定申告書(直近2年分)
- 本人確認書類(運転免許証など)
- 印鑑証明書
- 事業計画書(創業間もない場合)
必要書類はすべて揃えることが重要です。書類に不備があると審査が遅れる原因となりますので、事前に確認しておきましょう。また、最新の情報を提出することで、正確な審査につながります。
審査から融資実行まで
必要書類の提出後、本審査が行われます。審査の流れは、以下の通りです。
まず、提出された書類に基づいて、事業の安定性や収益性、返済能力などが総合的に審査されます。必要に応じて、電話や対面での追加ヒアリングが行われることもあります。
審査が通過すると、融資条件(融資額、金利、返済期間など)の提示があります。条件に納得できれば、契約手続きに進みます。契約内容を十分理解したうえで、契約書類に署名・捺印をします。
契約手続き完了後、指定した口座に融資金が振り込まれます。最短即日融資の場合、東京店舗への来店が必要ですが、スムーズに手続きが進めば、申込みから融資実行まで最短で当日中に完了します。
なお、審査結果によっては、希望額よりも少ない融資額が提示されたり、希望よりも高い金利が設定されたりすることもあります。その場合は、条件に納得できるかどうか検討したうえで、契約するかどうかを判断しましょう。
AGビジネスサポートの借入と返済の方法
AGビジネスサポートのビジネスローンを契約した後の借入方法と、その後の返済方法について詳しく解説します。計画的な資金調達と返済を行うために、これらの情報をしっかりと理解しておきましょう。
借入方法
AGビジネスサポートのビジネスローンでは、主に以下の2つの借入方法があります。
1つ目は、口座振込による借入です。契約時に指定した事業用口座に、融資金が振り込まれます。一括での資金調達が可能で、設備投資や大型の仕入れなど、まとまった資金が必要な場合に適しています。
2つ目は、カードローン型の借入です。専用のローンカードが発行され、ATMで必要な金額だけ引き出すことができます。限度額の範囲内で、必要なときに必要な分だけ借入できるため、運転資金や日々の資金繰りに活用できます。
借入方法の選択は、資金の使用目的や借入額によって異なります。契約時に融資担当者と相談しながら、自社に最適な借入方法を選択するとよいでしょう。
返済方法や返済計画
AGビジネスサポートのビジネスローンの返済方法は、主に以下の2つがあります。
まず、口座引落による返済です。毎月の返済日に、指定した口座から自動的に返済額が引き落とされます。計画的な返済管理が可能で、返済忘れのリスクを減らせます。引落日は自由に設定できるため、売上金の入金後に設定するなど、資金繰りに合わせた計画が立てられます。
もう一つは、ATMを利用する返済方法です。カードローン型の借入の場合、アイフルのATMを利用して返済することができます。アイフルのATMを利用する場合、手数料は無料です。急な入金があったときに、前倒して返済したい場合などに便利です。
返済計画を立てる際は、月々の返済負担が事業のキャッシュフローに大きな影響を与えないよう注意が必要です。返済額は、売上や利益の変動に対応できるよう、余裕をもった設定が望ましいでしょう。
まとめ
AGビジネスサポートのビジネスローンは、最短即日融資や柔軟な審査基準、返済計画の自由度など、中小企業や個人事業主の多様な資金ニーズに対応できる魅力的なサービスです。特に、急な資金需要がある場合や、銀行融資が難しい状況にある経営者にとって、重要な資金調達手段となります。
一方で、金利が比較的高いことや、追加融資には再審査が必要であることなど、いくつかの注意点もあります。自社の資金需要の性質や返済能力を考慮し、総合的に判断することが大切です。審査に通過するためには、必要書類の準備や信用情報の確認など、事前の準備も重要になります。
資金繰りは、事業継続の生命線です。AGビジネスサポートのビジネスローンを上手に活用し、事業の成長や安定化につなげていきましょう。
最短即日の無担保無保証融資！HTファイナンスのビジネスローン
AGビジネスサポートのビジネスローンは魅力的なサービスですが、資金調達の選択肢はそれだけではありません。さまざまな特性を持つビジネスローンの中から、自社の状況に最適なものを選ぶことが重要です。HTファイナンスでは、無担保無保証で迅速な資金調達を実現可能です。
HTファイナンスは、東大法学部出身で三菱銀行での実務経験を持つ三坂大作が統括責任者として、企業の資金調達と経営戦略の支援に取り組んでいます。
銀行実務とコンサルティングで培った経験を活かし、無担保無保証の融資やファクタリング、財務改善など、お客様の経営課題に合わせた最適な解決策をご提案しています。また、スピーディーで柔軟な審査体制により、成長に必要な資金を迅速にお届けできます。
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