2025.04.24
【2025年】審査が緩い個人事業主向けファクタリング会社８選！審査通過のポイントも解説
個人事業主として活動する中で、資金繰りが厳しくなり困ることがあります。例えば売掛金の入金が遅れたりしたことが原因で、現金が手に入らず、必要な支払いができなくなってしまうという場合です。そのような時に便利なのが、ファクタリングです。ファクタリングは、売掛金を早期に現金化するサービスで、一時的な資金繰りのサポートとして非常に便利です。
本記事では、2025年最新の情報を元に、個人事業主の方でも審査が通りやすいファクタリング会社8社を厳選してご紹介します。各社の特徴や手数料、審査スピードなどを詳しく解説し、さらに審査を通過するためのポイントも紹介しています。
資金調達の選択肢を広げ、事業を安定して継続するための参考にしていただければ幸いです。ぜひ最後までお読みください。
個人事業主がファクタリングを利用するメリット
まずは個人事業主がファクタリングを活用する利点について解説します。
資金調達のスピードが圧倒的に速い
銀行融資など他の資金調達方法と比較すると、ファクタリングは審査から入金までのスピードが圧倒的に速いのが特徴です。多くの業者では最短即日、早いところでは30分程度で資金化が可能です。
急な需要に素早く対応できるため、大事な機会を逃さず資金調達することが可能です。
融資と違い事業実績が浅くても利用可能
銀行融資では、一定期間の事業実績や安定した収入が求められるケースが多いですが、ファクタリングは売掛金さえあれば利用できます。開業したばかりの個人事業主の方でも、確実な売掛金があれば資金調達が可能です。
確定申告を済ませていない場合や、税金の滞納があるケースでも、売掛金の信頼性さえ確保できれば利用できるため、個人事業主にとって使いやすいサービスだといえるでしょう。
審査が緩い個人事業主向けファクタリング会社８選
個人事業主向けのファクタリング会社の中でも、特に審査条件が緩く、通過率の高い業者を厳選しました。
ペイトナーファクタリング
ペイトナーファクタリングは個人事業主やフリーランスに特化したファクタリングサービスです。審査のスピードが最短10分と業界トップクラスで、書類提出からすぐに結果がわかります。
手数料は一律10%と明確で、初回は最大25万円、2回目以降は150万円まで利用可能です。個人事業主向けに特化した審査基準があるため、法人向けの審査では落ちてしまうようなケースでも柔軟に対応してくれます。
オンライン完結で手続きが簡単なため、忙しい個人事業主の方でも手軽に利用できる点が魅力的です。売掛先への通知なしで利用できるノンリコース方式を採用しているため、取引先との関係を気にせず利用できます。
QuQuMo（ククモ）
QuQuMoは最短2時間で審査が完了し、手数料は1%～14.8%と幅広い設定となっています。提供額に上限がなく、売掛金の規模に応じた資金調達が可能です。
特筆すべきは提出書類の少なさで、必要最低限の書類だけで審査を行うため、手続きの煩わしさがほとんどない点が個人事業主から高く評価されています。
オンラインでの手続きに対応しており、遠方に住んでいる方でも来店不要で完結できるため、店舗に行けないという個人事業主も安心して利用できます。審査通過率の高さも特徴で、他社で断られた案件でも柔軟に対応してくれるケースが多いです。
SoKuMo（ソクモ）
SoKuMoは名前の通り最短30分という迅速な審査が特徴で、手数料は1%～15%と案件によって変わります。提供額は10万円から最大1億円までと幅広く、小規模から大規模まで対応可能です。
個人事業主向けのサービスとして特に注目すべき点は、初心者でも利用しやすい丁寧なサポート体制です。ファクタリング初心者向けの説明が充実しており、不安なく利用できます。
場合により低手数料での資金調達が可能な上、審査基準も比較的緩やかで、事業歴の浅い個人事業主の方でも積極的に審査してくれます。オンライン完結型なので、忙しい個人事業主の方でも短時間で手続きが完了します。
PayToday
PayTodayは最短30分での審査で、手数料は1%～9.5%と業界内でも低水準を維持しています。提供額は10万円から上限なしと柔軟で、様々な資金需要に対して幅広く対応できます。
低手数料かつスピーディーな資金調達が最大の魅力で、特に急ぎの資金需要がある個人事業主に適しています。オンライン完結型のサービスなので、全国どこからでも利用可能です。
審査基準が比較的緩く設定されており、他社で断られた案件でも前向きに検討してくれることが多いです。また、売掛先への通知が不要なケースもあり、取引先との関係を気にする必要がありません。
株式会社No.1
株式会社No.1は最短1時間での審査が特徴で、手数料は1%～15%と案件によって変動します。提供額は20万円から5,000万円までと中規模の資金調達に適しています。
高い審査通過率と即時対応が強みで、急な資金需要に素早く応える柔軟性があります。個人事業主向けに簡素化された審査プロセスを採用しており、必要書類も最小限に抑えられています。
オンラインでの申し込みから入金までの流れがスムーズで、忙しい個人事業主の方でも効率よく手続きが完了します。また、リピーターに対する優遇制度があり、継続利用することで手数料が下がるケースもあります。
PMG（ピーエムジー）
PMGは高額な売掛債権の買取にも対応しているファクタリング会社で、手数料は3%～8%と比較的低めに設定されています。提供額は10万円から2億円までと幅広く、大型案件にも対応可能です。
注目すべきなのが比較的緩やかな審査基準で、他社で断られたケースでも柔軟に対応してくれることが多いのが特徴です。高額な売掛債権に強みがあるため、大型プロジェクトを抱える個人事業主にも適しています。
オンラインでの手続きが可能で、来店不要で完結するため、店舗に行きづらい個人事業主の方でも利用しやすいサービスです。また、相談から資金化までのプロセスがスムーズで、担当者のサポートも充実しています。
Easy factor
Easy factorは最短60分での審査が特徴で、手数料は2%～8%と低めに設定されています。提供額に上限がないため、売掛金の規模に応じた資金調達が可能です。
オンラインで完結できるサービスであり、最短60分という素早い資金調達が可能な点が大きな魅力です。低手数料かつ売掛先に知られずに利用できる二者間ファクタリングにも対応しています。
個人事業主向けの審査基準が設けられており、法人と同じ基準ではなく、個人事業主の実態に合わせた審査を行ってくれます。また、リピーターには優遇措置があり、継続的な資金調達がしやすい環境が整っています。
買速
買速は最短30分での審査が特徴で、手数料は2%～10%と比較的低めに設定されています。提供額は10万円から最大5,000万円までと幅広く、様々な規模の資金需要に対応できます。
低手数料で個人事業主が利用しやすいサービス設計になっており、必要書類が少なく手続きが簡便な点が特徴です。オンラインでの申し込みから入金までがスムーズで、忙しい個人事業主の方でも短時間で手続きが完了します。
審査基準が柔軟で、事業歴の浅い個人事業主や小規模事業者でも積極的に審査を行ってくれます。また、二者間ファクタリングにも対応しているため、取引先との関係を気にすることなく利用できる点も魅力です。
個人事業主がファクタリングの審査に通りやすくするポイント
個人事業主がファクタリングの審査を通過しやすくするためのポイントを解説します。
売掛先の信用度を高める工夫をする
ファクタリングの審査では、売掛先の信用度が最も重視されます。売掛先が信頼できる企業であればあるほど、審査に通りやすくなります。
特に上場企業や公共機関、大手企業との取引がある場合は、その点を積極的にアピールしましょう。売掛先の支払い能力を証明できる資料があると、審査通過率が大幅に向上します。
また、過去の取引実績や支払いの履歴なども用意できると良いでしょう。売掛先との継続的な取引関係があることを示すことで、債権の信用性をアピールできます。
必要書類を事前に準備しておく
審査をスムーズに進めるためには、必要書類を事前にしっかり準備しておくことが重要です。一般的に必要となる書類は以下の通りです。
本人確認書類（運転免許証やパスポートなど）、事業に関する書類（開業届や確定申告書類）、売掛金に関する書類（請求書や契約書、納品書など）を用意しておきましょう。
書類の不備や不足がないよう徹底確認することで、審査がスムーズに進みます。特に売掛金の証明となる書類は、日付や金額などの詳細情報が明確になっているものを用意することが重要です。
少額の売掛金から始める
初めてファクタリングを利用する場合は、大きな金額ではなく、少額の売掛金から始めるのがおすすめです。少額であれば審査のハードルが低くなる傾向があります。
多くのファクタリング会社では、初回は少額での利用に限定していることも多いです。少額取引で信頼関係を構築してから、徐々に金額を増やしていくアプローチが効果的です。
例えば10万円〜30万円程度の売掛金で最初の取引を行い、その後の取引で金額を増やしていくという方法が、個人事業主には特におすすめです。
複数の会社に相談する
ファクタリング会社によって審査基準や得意とする案件は異なります。そのため、一社だけではなく複数の会社に同時に相談することで、審査通過の可能性を高めることができます。
各社の審査基準の違いを活用して、自分の状況に最も合った会社を見つけることが重要です。ただし、同じ売掛債権で複数の会社と契約することはできないため、最終的には一社を選ぶ必要があります。
相談の段階では条件を比較することで、より良い条件（低い手数料やスピーディーな入金など）を引き出せる可能性も高まります。特に初めての利用であれば、複数社への相談は非常に有効な戦略です。
審査が緩い個人事業主向けファクタリングを選ぶ際の注意点
審査が緩いファクタリング会社を選ぶ際には、いくつかの注意点があります。
手数料の透明性を確認する
審査が緩い業者の中には、手数料体系が不透明な会社も存在します。利用前に必ず手数料の詳細を確認し、隠れた費用がないかチェックすることが重要です。
手数料の計算方法を明確に説明してもらうことで、後々のトラブルを防げます。また、契約前に最終的な入金額を確認して、予想と大きく異なる場合は理由を質問しましょう。
手数料は一般的に1%～15%程度ですが、審査が緩い業者では高めに設定されているケースもあります。複数の会社を比較して、適正な手数料の業者を選ぶことをおすすめします。
悪質な業者に注意する
ファクタリング業界には悪質な業者も存在するため、注意が必要です。特に法外な手数料を請求する、不明瞭な契約内容を提示する、過度に審査が緩いと謳う業者には警戒しましょう。
会社の実績や口コミを事前に調査することで、信頼できる業者かどうかを判断できます。また、会社の所在地や代表者名、法人登録情報などを確認することも重要です。
正規のファクタリング会社は、金融庁や財務局への登録は必要ありませんが、貸金業登録をしている会社であれば信頼性が高いと言えます。契約前に不安がある場合は、必ず複数の会社に相談して比較することをおすすめします。
契約内容をしっかり確認する
ファクタリング契約を結ぶ際は、契約書の内容を隅々まで確認することが非常に重要です。特に手数料や支払条件、遅延時のペナルティなどの重要事項は必ずチェックしましょう。
不明点は必ず質問して理解してから契約することで、後々のトラブルを防げます。また、契約書のコピーを必ず保管しておくことも大切です。
二者間ファクタリングの場合、売掛金の支払いが遅延した際の責任についても確認が必要です。契約内容に不安がある場合は、法律の専門家に相談することも検討しましょう。
個人事業主向けファクタリングでよくある質問
ファクタリングについて、個人事業主の方からよく寄せられる質問について回答します。
個人事業主は法人よりも審査が厳しいのか？
一般的に、個人事業主は法人と比較して審査が厳しくなる傾向があります。これは個人事業主の方が事業の継続性やリスク管理で不安な面が多いと判断されるためです。
しかし、本記事で紹介したような個人事業主に特化した業者を選ぶことで、審査通過率を高めることが可能です。特に売掛先の信用度が高い場合や、少額の案件であれば審査は通りやすくなります。
審査の厳しさは各社によって異なりますので、複数の会社に相談することをおすすめします。また、継続的に同じ会社を利用することで、徐々に審査条件が緩和されることもあります。
開業したばかりでも利用できるか？
開業したばかりの個人事業主の方でもファクタリングを利用することは可能です。ファクタリングは売掛金があることが前提となるサービスなので、事業歴よりも売掛先の信頼性が重視されます。
ただし、開業直後は取引実績が少ないため、信頼性の高い売掛先との取引書類を用意することが重要です。また、初めは少額から始めることで審査通過の可能性を高められます。
開業したばかりの方は特に、本記事で紹介したような審査基準が緩めの業者を選ぶことをおすすめします。中には新規事業者向けの特別プランを用意している業者もあります。
確定申告をしていなくても利用できるか？
確定申告を済ませていない場合でもファクタリングを利用できる可能性はあります。ファクタリングは売掛金の買取サービスなので、確定申告の有無よりも売掛先の信用度が重視されます。
ただし、確定申告書類は事業の実態を証明する重要な書類のため、代替となる事業証明書類を用意することが必要です。例えば、開業届や事業に関する契約書、請求書の発行履歴などが有効です。
確定申告をしていないと審査が厳しくなる可能性は否定できませんが、売掛先の信用度が高く、取引の証明が明確であれば利用できる会社も多いです。特に本記事で紹介した審査が緩めの業者であれば可能性が高まります。
売掛先に知られずに利用できるか？
売掛先に知られずにファクタリングを利用することは可能です。これは二者間ファクタリング（ノンリコースファクタリング）と呼ばれる方式を選ぶことで可能です。
二者間ファクタリングでは、売掛先への通知や承諾が不要なため、取引関係に影響を与えずに資金調達が可能です。本記事で紹介した会社の多くは、この二者間方式に対応しています。
ただし、三者間ファクタリングに比べると手数料が高くなる傾向があります。売掛先との関係性や手数料の負担を考慮して、どちらの方式が自分に合っているかを検討するとよいでしょう。
まとめ
個人事業主にとってファクタリングは、スピーディーで返済不要な資金調達方法として非常に魅力的なオプションです。本記事では、2025年最新の審査が緩い個人事業主向けファクタリング会社8社を紹介しました。
審査に通りやすくするためには、売掛先の信用度を高める工夫をする、必要書類を事前に準備する、少額から始める、複数の会社に相談するなどのポイントがあります。また、手数料の透明性の確認や悪質業者への注意など、選ぶ際の注意点も忘れないようにしましょう。
自分のビジネスの状況や資金需要に合わせて、最適なファクタリング会社を選ぶことで、事業の資金繰りを改善し、成長につなげることができます。
最短即日の無担保無保証融資！HTファイナンスのビジネスローン
個人事業主が資金調達を行う場合、ファクタリング以外にもビジネスローンという選択肢があります。特に返済計画を立てながら計画的に資金を調達したい方には、ビジネスローンの方が向いているといえるでしょう。HTファイナンスのビジネスローンは独自の審査基準を採用しており、無担保無保証でも利用可能です。
HTファイナンスは、東大法学部出身で三菱銀行での実務経験を持つ三坂大作が統括責任者として、企業の資金調達と経営戦略の支援に取り組んでいます。
銀行実務とコンサルティングで培った経験を活かし、無担保無保証の融資やファクタリング、財務改善など、お客様の経営課題に合わせた最適な解決策をご提案しています。また、スピーディーで柔軟な審査体制により、成長に必要な資金を迅速にお届けできます。
お申し込みに必要な書類は最小限に抑え、オンラインやお電話でのやり取りを中心に進めていますので、経営者の皆様の負担を大きく減らすことができます。
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