2025.04.25
ファクタリングの業種別成功事例まとめ！ファクタリングが向いてる会社とその理由も解説
「売掛金が回収できず資金繰りが厳しい」「急な大型案件に対応するための資金が必要」といった悩みを抱える経営者の方は、多いのではないでしょうか。そのようなときに有効な資金調達手段の一つが、ファクタリングです。
ファクタリングとは、企業が保有する売掛金を買い取ってもらうことで、支払期日前に資金を調達できる金融サービスです。銀行融資と異なり、審査が比較的容易で、即日～数日での資金調達が可能となります。
本記事では、運送業や建設業、医療業など、業種別のファクタリング活用事例を詳しく解説します。また、ファクタリングが向いている企業の特徴や、選ぶ際のポイントについても紹介するので、資金調達の選択肢として検討している方はぜひ参考にしてください。
ファクタリングとは
ファクタリングを活用する前に、まずはその基本的な仕組みを理解しておきましょう。
ファクタリングの仕組み
ファクタリングとは、企業が保有する売掛債権(未回収の売掛金)を専門業者に売却して、その売掛金を早期に現金化するサービスです。通常、売掛金の回収までには30日〜120日程度かかりますが、ファクタリングを利用することで、即日〜数日で資金調達が可能になります。
売掛債権を売却する際には手数料が発生しますが、その分、資金調達のスピードが格段に速くなります。売掛債権を現金化することで即時の資金繰り改善が実現するため、緊急性の高い資金ニーズに対応できるのが大きな特徴です。
2社間ファクタリングと3社間ファクタリング
ファクタリングは主に2種類あり、それぞれ特徴が異なります。
2社間ファクタリングは、資金調達を行う企業とファクタリング会社の2社で契約を行うもので、取引先に知られずに資金調達できる点がメリットです。手数料は、一般的に7〜15%程度と比較的高めですが、即日での資金化も可能です。
一方、3社間ファクタリングは、資金調達企業、ファクタリング会社、債務者(売掛先企業)の3社間で契約を結ぶタイプです。手数料は2〜8%程度と、2社間より低く設定されていますが、債務者の承諾が必要なため、手続きに時間がかかる場合があります。
運送業界におけるファクタリング活用事例
運送業は、燃料費や車両維持費など固定費が高い反面、代金回収までの期間が長いという特徴があります。
食品輸送業者の資金繰り改善の事例
ある食品輸送業者のケースでは、大手スーパーチェーンとの取引で発生した売掛債権600万円を、支払期日の60日前にファクタリングで即時資金化しました。これにより、ドライバーの給与や燃料費など、滞っていた経費の支払いを無事完了することができました。
特に運送業界では、売掛金の回収サイクルが長い一方で、燃料費や人件費などの支出は定期的に発生するため、キャッシュフローの安定化にファクタリングが効果的です。
運送業界がファクタリングに向いている理由
運送業界でファクタリングが活用される理由は、主に以下の点です。
- 取引先の支払いサイトが長い(60日〜90日)ケースが多いため、日々の経費と入金タイミングにずれが生じやすい
- 燃料費の変動や突発的な車両修理費など、予測しづらい支出が発生することがある
- ドライバー不足による人件費の高騰に対応するための資金需要がある
運送業界は、売上の安定性が比較的高いビジネスモデルであるため、将来の売掛金を担保にした資金調達がしやすく、ファクタリングとの相性が良いといえます。
建設・土木業界におけるファクタリング活用事例
建設業界は、工事の完成から入金までの期間が長く、資材調達や人件費などの先行投資が必要なケースが多くあります。
中小建設会社の資金調達の事例
ある中小建設会社では、公共工事の入札に必要な許可取得と資材購入のため、現場の進行状況に応じて支払われる中間金の売掛金300万円を、ファクタリングで即日調達しました。
通常、建設業界では工事の進捗に応じて中間金が支払われますが、その支払いを待っていては、次の工程に必要な資材が購入できないケースもあります。工事の円滑な進行のために必要な資金をタイムリーに調達できた事例です。
建設業界がファクタリングに向いている理由
建設業界がファクタリングに向いている理由は、以下の通りです。
- 工事請負契約書や注文書をもとにした資金調達も可能(注文書ファクタリング)
- 公共工事の場合、支払いの確実性が高いため有利な条件で契約できることが多い
- 季節的な工事の繁閑に合わせた資金調達が可能
建設業界では、下請けの立場になると、特に資金繰りが厳しくなりがちですが、確実に入金される予定の売掛金を早期に現金化することで、安定した事業運営が可能になります。
医療業界におけるファクタリング活用事例
医療機関では、診療報酬の入金までのタイムラグが、資金繰りに影響を与えることがあります。
クリニックにおける設備導入の事例
ある整形外科クリニックでは、最新のMRI装置導入のために、社会保険診療報酬支払基金から入金予定である診療報酬債権600万円を、ファクタリングを利用して3日間で現金化しました。
医療機関では、診療報酬の入金が2ヶ月遅れになるケースが一般的ですが、設備投資のタイミングを逃さないための資金調達手段として、ファクタリングが活用されています。
医療業界がファクタリングに向いている理由
医療業界がファクタリングと相性が良い理由として、以下のポイントが挙げられます。
- 診療報酬の支払いが確実であり、債権の安全性が高い
- 支払基金からの入金サイクルが明確で予測可能(通常2ヶ月後)
- 医療機器などの高額設備投資の需要が定期的に発生する
- 開業資金や運転資金の調達手段として活用可能
特に、個人クリニックや中小規模の医療機関にとって、銀行融資の審査に時間がかかるケースでも、ファクタリングなら診療報酬債権を活用して、迅速に資金調達することが可能です。
人材派遣業界におけるファクタリング活用事例
人材派遣業は、派遣スタッフの給与を先払いする必要がある一方、クライアントからの入金は後になるというビジネスモデルが特徴です。
派遣会社の資金繰り改善の事例
ある人材派遣会社では、派遣業の許可取得に必要な資産要件をクリアするため、大手企業との取引で発生した売掛金を、1ヶ月前倒しで現金化しました。これにより、一時的な資金不足を解消し、事業拡大のための許可取得に成功しています。
人材派遣業では毎月の人件費支払いが大きな負担となりますが、売掛金サイクルの最適化によるキャッシュフロー改善が、ファクタリングで実現できます。
人材派遣事業がファクタリングに向いている理由
人材派遣事業がファクタリングと相性が良い理由は、以下の通りです。
- 派遣スタッフへの給与支払いが先行し、クライアントからの入金が後になるという資金ギャップがある
- 大手企業との取引が多く、売掛債権の安全性が高い
- 派遣スタッフ数の増加に伴い、運転資金の需要が比例して増える
人材派遣業界では、新規スタッフ採用時や急な大型案件受注時など、一時的に大きな資金需要が発生するケースが多いため、ファクタリングによる柔軟な資金調達が業績向上に貢献しています。
IT業界におけるファクタリング活用事例
IT業界ではプロジェクト型の取引が多く、開発期間中の人件費と納品後の入金にタイムラグが生じることがあります。
ソフトウェア開発会社の事例
あるソフトウェア開発会社では、大手クライアントからの発注書に基づき、注文書ファクタリングを利用して300万円を調達しました。これにより、プロジェクト進行中の開発者への人件費不足を解消し、納期内に開発を完了させることができました。
IT業界では、案件獲得から納品、入金までの期間が長いケースが多く、プロジェクト遂行中の資金繰りにファクタリングが有効活用されています。
スタートアップ企業の事例
IT系スタートアップ企業のケースでは、銀行融資の審査に通らなかった際に、大手企業との契約に基づく売掛金130万円をファクタリングで資金化し、オフィス拡張費用を確保した事例があります。
成長期のIT企業にとって、信用力や担保が不足していても、確実な売上見込みがあれば資金調達できるファクタリングは、急成長フェーズを支える重要なツールとなっています。
IT業界がファクタリングに向いている理由
IT業界でファクタリングが活用される主な理由は、以下の通りです。
- プロジェクトベースの取引が多く、開発完了から入金までの期間が長い
- 人材確保のための資金需要が高い
- 急速な成長に伴い、運転資金や設備投資の需要が急増するケースがある
- 創業間もない企業が多く、銀行融資を受けにくい状況がある
特に、創業間もないIT企業やスタートアップにとって、売掛債権を活用したファクタリングは、重要な資金調達手段となっています。
通販・小売業界におけるファクタリング活用事例
通販や小売業では、商品仕入れと売上入金のタイミングにズレが生じることが多く、キャッシュフロー管理が重要です。
ECサイト運営会社の活用例
ある通販サイト運営会社では、クレジットカード決済による売上債権をファクタリングで現金化し、人気商品の追加仕入れ資金を確保しました。これにより、在庫切れを防ぎ、売上機会の損失を回避することに成功しています。
通販業界では、決済代行会社からの入金が15日〜45日後になることが一般的ですが、売上債権の早期現金化で機動的な仕入れが可能になります。
季節商品を扱う小売店の活用例
季節商品を扱う小売店では、繁忙期前の仕入れ資金確保のために、過去の取引実績に基づく売掛債権をファクタリングで資金化し、季節商品の大量発注に対応した事例があります。
小売業では、季節変動による資金需要の波があるため、固定的な融資だけでなく、必要なときに必要な分だけ資金調達できるファクタリングが有効に活用されています。
通販・小売業界がファクタリングに向いている理由
通販・小売業界がファクタリングを活用する主な理由は、以下の点です。
- 商品仕入れと代金回収のタイミングにギャップがある
- クレジットカード決済やポイント還元などで入金サイクルが複雑化している
- 季節変動や流行に応じた機動的な仕入れ資金が必要
- 在庫管理と資金繰りを同時に最適化する必要がある
通販や小売業界では、売上は好調でも資金繰りに苦労するケースが多く、ファクタリングによる資金調達が業績向上につながっています。
ファクタリングが向いている企業
すべての企業に、ファクタリングが適しているわけではありません。どのような企業に向いているのかをみていきましょう。
急な資金調達が必要な企業
予期せぬ大型案件の獲得や、突発的な設備投資の必要性が生じた場合など、急な資金需要に対応する必要がある企業に、ファクタリングは適しています。
銀行融資の場合、申込みから実行まで数週間〜数ヶ月かかることもありますが、ファクタリングであれば最短即日で資金化が可能です。ビジネスチャンスを逃さないためのスピード資金調達が実現できます。
銀行融資が難しい企業
創業間もない企業や、一時的な業績悪化で銀行融資の審査に通りにくい状況にある企業にとって、ファクタリングは重要な資金調達手段となり得ます。
ファクタリングでは、企業の信用力よりも売掛先の支払能力が重視されるため、自社の財務状況に関わらず、大手企業など支払い能力の高い取引先がある場合は、資金調達が可能です。
売掛金回収期間が長い企業
運送業、建設業、医療業など、売掛金の回収サイクルが長い業種の企業には、ファクタリングによる資金調達が特に有効です。
たとえば建設業では、工事完了から入金まで数ヶ月かかるケースも珍しくありません。その間の運転資金や次の案件に必要な資材購入費などを、売掛債権の早期現金化で確保することができます。
成長フェーズにある企業
急成長期にある企業は、売上の増加に伴い運転資金需要も増加します。しかし、銀行融資枠の拡大には時間がかかるケースが多いため、ファクタリングによる機動的な資金調達が事業拡大をサポートします。
特にスタートアップ企業など、成長スピードと資金調達のタイミングが重要な企業にとって、売掛債権という既存の資産を活用したファクタリングは、貴重な資金調達手段となっています。
ファクタリング利用時の注意点
ファクタリングを活用する際には、いくつかの注意点を理解しておくことが重要です。
手数料の比較
ファクタリングを利用する際の、最大の注意点は手数料です。一般的に、2社間ファクタリングでは7〜15%、3社間ファクタリングでは2〜8%程度の手数料が発生します。
手数料率は、売掛金の金額や回収までの期間、取引先の信用力などによって変動するため、複数のファクタリング会社から見積もりを取得して比較検討することが大切です。
調達額に制限がある
ファクタリングによる資金調達額は、売掛債権の範囲内に限られます。そのため、大規模な設備投資など、売掛金を超える資金が必要な場合は、別の資金調達手段と組み合わせることも検討すべきでしょう。
また、すべての売掛債権がファクタリングの対象になるわけではなく、取引先の信用力や債権の性質によっては、買取が難しいケースもあります。事前に、対象となる債権について確認することが重要です。
リコース型かノンリコース型か把握する
ファクタリングには、売掛先が支払不能になった場合に資金を返還する義務があるリコース型と、そのリスクもファクタリング会社が負うノンリコース型があります。
リコース型は、手数料が比較的低い傾向がありますが、売掛金が回収できないリスクを自社が負うことになります。一方、ノンリコース型は貸し倒れリスクも移転できるため、より安心して利用できますが、その分手数料は高くなる傾向があります。
取引先との関係を考慮する
特に、3社間ファクタリングを利用する場合は、取引先に債権譲渡の通知が行くため、取引関係に影響を与える可能性があります。
取引先によっては、「資金繰りに問題がある」という印象を持たれることもあるため、事前に取引先への説明や関係性の構築が重要になります。2社間ファクタリングであれば取引先に知られずに資金調達が可能ですが、その分手数料が高くなる点も考慮する必要があります。
ファクタリング会社を選ぶ際のポイント
ファクタリングを活用する際は、自社に合った信頼できるファクタリング会社を選ぶことが重要です。
契約内容の透明性の高さ
ファクタリング会社を選ぶ際に最も重要なポイントの一つが、手数料体系の透明性です。手数料の計算方法や、追加費用の有無などを明確に説明してくれる会社を選びましょう。
細かい条件まで書面で確認することで、後々のトラブルを防ぐことができます。特に、実質年率などの表示がなく手数料の説明が曖昧な会社は避けるべきでしょう。
対応スピード
ファクタリングを利用する大きな理由の一つが、迅速な資金調達です。申込みから入金までのスピードと、どのような審査基準があるのかを事前に確認しておくことが重要です。
即日入金を謳っていても、実際には各種書類の提出や審査に時間がかかるケースもあります。自社の状況に合わせて、必要なときに必要な金額を調達できる会社を選びましょう。
業界や取引形態への対応実績
各ファクタリング会社によって、得意とする業界や取引形態が異なります。自社の業界での実績や知識がある会社を選ぶことで、よりスムーズな取引が期待できます。
例えば、医療業界に特化したファクタリング会社や、建設業の下請け企業を専門にサポートする会社など、業界特有の事情を理解している会社を選択することで、適切な提案を受けられる可能性が高まります。
顧客サポート体制
ファクタリングは単発の取引だけでなく、継続的に活用することで効果を発揮するケースも多くあります。そのため、担当者のサポート体制や対応の質も、重要な選定基準となります。
問い合わせに対する回答の速さや、経営相談にも応じてくれるかなど、単なる資金提供だけでなく、事業のパートナーとして信頼できる会社を選ぶことが、長期的な関係構築につながります。
まとめ
本記事では、ファクタリングの業種別の成功事例や、どのような企業にファクタリングが向いているかを紹介しました。運送業や建設業、医療業、IT業界など、さまざまな業種でその特性に合わせたファクタリング活用がされています。
ファクタリングは単なる資金調達手段ではなく、キャッシュフロー改善やビジネスチャンスの獲得など、企業経営の戦略的なツールとして活用することができます。自社の資金需要やビジネスモデルに合わせて、適切なファクタリング会社を選定するようにしましょう。
最短即日融資！HTファイナンスのビジネスローン
ファクタリングによる資金調達は、さまざまな業種で活用されている効果的な方法ですが、他の方法も検討し、自社の状況に最適な資金調達方法を選ぶことが重要です。今すぐ現金が必要な場合は、スピーディーな審査で借りることのできるビジネスローンも一つの手です。
HTファイナンスは、東大法学部出身で三菱銀行での実務経験を持つ三坂大作が統括責任者として、企業の資金調達と経営戦略の支援に取り組んでいます。
銀行実務とコンサルティングで培った経験を活かし、融資やファクタリング、財務改善など、お客様の経営課題に合わせた最適な解決策をご提案しています。また、スピーディーで柔軟な審査体制により、成長に必要な資金を迅速にお届けできます。
お申し込みに必要な書類は最小限に抑え、オンラインやお電話でのやり取りを中心に進めていますので、経営者の皆様の負担を大きく減らすことができます。
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