2025.04.25
融資に頼らずに事業資金を調達！ファクタリングなら資金調達の悩みも解決できる？
中小企業や個人事業主が事業資金を調達するとき、多くの方が真っ先に融資を検討しがちです。しかし、融資には審査や返済などの問題があり、状況によっては使いにくい場合もあります。
一方で、返済負担をともなわない補助金や助成金、売掛債権を現金化するファクタリングなど、融資に頼らない事業資金の調達方法も存在します。これらを上手に活用することで、資金繰りの柔軟性が大きく高まるでしょう。
本記事では、ファクタリングを中心に融資に頼らない資金調達手段をまとめ、その仕組みやメリットをわかりやすく解説します。資金調達にお悩みの方は、ぜひ最後までお読みください。
「資金調達先＝銀行融資」ではありません
銀行からの融資は多くの事業者が資金調達の方法として検討しますが、必ずしもこれが唯一の手段ではありません。
事業資金を確保する方法といえば、銀行融資が思い浮かぶ方も多いでしょう。実際に、長年の実績や信頼度の高さから、多くの事業者がまず銀行の融資を検討します。ですが、銀行融資には審査があり、業績や信用情報、担保の有無などによっては融資自体が難しくなるケースも珍しくありません。
また融資を受けられたとしても、返済期間や利息の負担が生じるため、資金調達には慎重な判断が必要です。特に中小企業や個人事業主にとっては、金利負担が経営を圧迫するリスクもあり得ます。
ですから、事業資金の調達方法は銀行融資だけではなく、さまざまな選択肢を比較検討するのが望ましいといえます。融資以外の手段を知ることで、資金繰りをより柔軟に組み立てられるようになるでしょう。
融資に頼った事業資金調達の問題点
融資に頼った事業資金調達の問題点は以下が考えられます
- 審査が厳しい
- 融資までに時間がかかる
- 債務超過の恐れが発生する
銀行をはじめとする金融機関から融資を受ける場合、まずは審査に通らなければ資金調達自体が叶わない点がネックとなります。審査は事業計画や財務状況、担保の評価などを総合的に判断するため、スタートアップや実績の浅い企業にはハードルが高いと感じられることも多いです。
さらに、融資を受けた後は返済期限までに元本と利息を支払わなければならないため、キャッシュフローが厳しいと感じた場合には経営の継続そのものが危うくなる可能性が出てきます。
こうした理由から、融資による資金調達は事業だからこそ必要な一方で、リスク面も十分に理解しなければなりません。
中小企業にとって融資は使いやすい資金調達方法とは言い難い
融資は、ある程度の売上実績や十分な担保がある企業にとっては有効な資金調達手段です。しかし、まだ事業が軌道に乗っていない、または将来性が不透明な段階では、銀行からの融資は困難さを伴う傾向があります。
特に小規模企業や個人事業主の多くは、経営者が個人で保証債務を負うケースが少なくありません。そのため、ビジネスが思うように拡大しなかった場合には、個人資産まで圧迫されてしまうリスクもはらんでいます。
結果として、資金調達がうまくいかないまま事業の成長機会を逃してしまう例もあるため、融資以外の調達方法を視野に入れることが大切です。
融資に頼らない事業資金の調達方法
融資が難しいと判断した場合でも、事業資金を確保できる選択肢はいくつか存在します。
もし銀行融資が利用しにくいと感じた場合でも、他にも資金調達の方法はあります。補助金や助成金は返済不要という利点があり、クラウドファンディングなら共感を得られれば大きな資金が短期間で集まる可能性もあります。
中でもファクタリングは、売掛債権を売却して素早く現金化する仕組みにより、急な資金ショートにも対応しやすい特徴を持ちます。これらを上手に組み合わせることで、必要な事業資金を柔軟に確保できるでしょう。
特に業績が安定しない時期や、融資の審査や返済に不安を感じている事業者にとっては、ファクタリングは融資に代わる有力な選択肢のひとつとなります。
補助金・助成金
補助金や助成金は、政策的な支援として受け取れるため、返済を必要としない点が最大の魅力です。小規模事業者持続化補助金や地域の創業支援施策など、種類も多岐にわたります。
ただし、応募条件や書類作成の手間は比較的大きく、募集期限が定められていることも多いため、計画的な準備が不可欠です。審査の結果が判明するまで時間を要する場合もあるため、緊急的な資金調達には向かない場合があります。
そのため、補助金・助成金のみで資金繰りを完結させるのではなく、他の手段と組み合わせて活用できると効率的です。
ファクタリング
ファクタリングは、事業者が保有する売掛債権をファクタリング会社に買い取ってもらい、その対価として事業資金を即時に得られる資金調達方法です。銀行の融資とは異なり、自社の信用力だけではなく、売掛先の信用力を重視して審査が行われるため、比較的利用しやすいのが特徴です。
融資のように返済しなければならない負債にはならず、バランスシートへの負担を軽減できるメリットがあります。さらに、審査期間が短い場合が多く、最短で即日の現金化が可能なケースもあるため、急な資金ニーズにも対応しやすいです。
ただし、売掛債権の金額を超える資金は調達できないこと、そしてファクタリング会社に支払う手数料が発生する点には注意が必要です。
クラウドファンディング
クラウドファンディングは、インターネット上で不特定多数の支援者から事業資金を集める仕組みです。返済する金銭的負担が軽い場合が多く、プロジェクト内容に共感された場合は大きな金額が集まるチャンスがあります。
金融機関を介さないため、融資の審査などのプロセスは発生せず、事業者側にとっては柔軟かつ迅速に資金を調達できるメリットがあります。一方で、達成したい資金目標や事業内容についてわかりやすく発信し、多くの出資者を巻き込むための広報活動が不可欠になります。
ビジネスの認知度を上げる手段としても機能する半面、需要が見込まれない場合は資金が集まらないリスクがあるため、募集内容とプロモーション戦略を入念に練ることが重要です。
中小企業にはファクタリングの活用がおすすめ
中小企業や個人事業主が安定的に事業資金を調達するには、融資以外の選択肢を積極的に検討することが欠かせません。
ファクタリングはスピード感と柔軟性に優れ、銀行融資のように返済リスクを気にする必要が少ないため、資金繰りの自由度を高めます。事業が軌道に乗っておらず融資審査が厳しいと感じるときや、短期的な資金ショートを回避したいときなどに力を発揮するでしょう。
さらに、売掛先と円滑な取引が継続できている企業ほど、ファクタリングを利用しやすい傾向があります。小規模事業者にとっては信頼できる売掛先が少ない場合でも、ファクタリング会社が審査を柔軟に行ってくれるケースがあり、思ったよりも利用障壁は低いかもしれません。
ただし、ファクタリングの手数料については事前に十分確認し、売掛金の何割が手元に入るのかを把握しておきましょう。
ファクタリングと銀行融資の違い
最大の違いは、銀行融資が主に借入れという形で資金を得るのに対し、ファクタリングは保有する売掛債権の売却によって現金を確保する点です。融資の場合は融資実行後の返済義務が発生し、利息負担が経営を圧迫する可能性があります。
一方でファクタリングでは、売掛先の信用力が重視されるため、もし自社の財務状況が悪化していても、取引先の信用度が高ければ資金調達が実現しやすい特徴があります。仮に取引先が倒産した場合でも、ノンリコース契約であれば利用者が返済を求められるリスクは基本的にありません。
ファクタリングと銀行融資のどちらが有利かは状況次第ですが、余計な負債を抱えずに素早い資金調達を行いたい場合はファクタリングが向いています。
必要になった時に資金調達ができる
銀行融資は準備や審査に時間がかかり、思い立ったタイミングですぐに資金を用意できるとは限りません。これに対しファクタリングは、必要書類の準備や売掛先の確認が終わり次第、短期間で入金を受けられる場合が多いです。
特に、突発的な仕入れや新規プロジェクトの立ち上げなど、急を要する事態で資金繰りに対応する必要がある際には、素早い対応が可能なことは大きなアドバンテージになります。
ファクタリング会社によってはオンライン審査を受け付けており、手続きの手間も大幅に軽減されるため、より使い勝手が高まるでしょう。
経営が順調でなくても審査への影響は小さい
ファクタリングは売掛先の信用力を基準に審査が行われるため、自社の業績や黒字・赤字の状況だけで利用を制限されにくいメリットがあります。反対に言えば、取引先の기업信用情報がしっかりしていれば資金調達が成立しやすい仕組みです。
そのため、黒字化前のスタートアップ企業や、一時的に経営が落ち込んでいる中小企業でも、利用できる可能性が十分にあります。もちろん全くの無審査ではなく、売掛先にも一定の信用力が必要ではありますが、金融機関の融資ほど厳格ではありません。
これにより、困難な状況下でも柔軟に事業資金を確保でき、経営を立て直すチャンスを作ることが期待できます。
負債を増やずに現金を用意できる
売掛債権を売却するファクタリングは、借入のように負債扱いにはならないため、バランスシートの負荷を増やさずに事業資金を確保できます。融資の場合は借入金として計上されるため、貸借対照表上で負債が増えてしまう点が見逃せません。
この違いは、将来の資金調達やM&A、あるいは融資枠を温存したい場合にも大きく影響してきます。ファクタリングを利用することで、財務体質を健全に保ちながら資金繰りを改善できるのです。
実際に、積極的に売上拡大を図りたい企業ほど、ファクタリングで得た資金を運転資金や成長投資に回し、自社の成長スピードを維持しやすくなります。
支払サイトが長く残っていると手数料は高くなりがち
債権の買取の際に必要となる手数料は、債権の信用力によって大きく変わります。確実に支払いを行われると判断されれば低くなり、回収リスクが高まると手数料は高くなるのです。
そして回収リスクには債権の支払期日までの残り日数も影響します。長く支払サイトが残っている債権よりは、期日が近づいている債権の方が高く評価されやすいことは理解しておきましょう。
売掛先に知られずに債権の売却も可能
3者間ファクタリングでは売掛先へ連絡をして契約プロセスを進めるため、取引先に資金繰りの状況を知られてしまうデメリットがあります。一方、2者間ファクタリングであれば、売掛先に通知を行わずに債権を売却できる可能性が高いです。
取引先との関係が繊細な場合や、社外に資金繰りの事情を明かしたくない場合には、2者間ファクタリングを検討する価値があります。もちろん、その分だけ手数料が高くなる傾向がありますが、プライバシーを守れる利点は大きいでしょう。
明確な契約内容や条件を理解したうえで、取引先に知られずに債権売却したいときは2者間ファクタリングを選択してみてください。
対面不要で契約手続きがができる場所も
最近ではオンライン完結型のファクタリングサービスが増えており、書類の提出や手続きは基本的にウェブ上で完了するケースもあります。遠方の事業者にとっても、ファクタリング会社を直接訪ねる必要がなく、全国どこからでも利用が容易です。
ウェブ上の専用フォームへ必要事項を入力し、売掛債権の詳細をアップロードするだけで数日以内に審査結果が出るため、忙しい経営者にとっても非常に使い勝手が良いでしょう。
このように対面不要で契約手続きが進められることから、急いで事業資金を調達したい場面でも素早くアクションを起こせます。
「融資に頼らない」ファクタリングで素早く健全な経営を！
融資以外の手法を活用し、スピーディーに資金調達を行うことで経営の安定化を図ることが可能です。
突然の受注拡大や設備投資など、事業を成長させる局面では機動力のある資金調達が欠かせません。ファクタリングならば、売掛金という“眠った資産”を有効活用して現金を生み出すことができます。
融資の審査を待っている間にビジネスチャンスを逃したり、信用情報の問題で融資を受けられずに事業が停滞してしまったりするのはもったいないことです。ファクタリングを用いれば、こうしたリスクを大幅に減らすことが期待できます。
また、金融機関からの借り入れが無い状態を維持できるので、財務面での健全性を保ちながら成長を目指せる点も魅力といえるでしょう。
最短即日融資！HTファイナンスのビジネスローン
スピードに特化したサービスとしてファクタリングを紹介しましたが、ファクタリングはあくまでも最後の砦です。
ファクタリング以外でも、素早い資金調達をサポートするサービスは増えています。中でもHTファイナンスのビジネスローンは、最短即日での融資対応が可能というスピード感が特徴です。
契約条件や融資額、金利などの面でファクタリングと異なる点はあるものの、急遽現金が必要な場面において、追加の選択肢として検討する価値があるでしょう。短期のローンであれば返済計画を立てやすいほか、事業資金の欠乏を防ぐセーフティネットにもなり得ます。
自社の資金ニーズに合わせて、ファクタリングとビジネスローンを使い分けることで、経営をスムーズに進めることができるでしょう。
急な受注や支払いが重なって、早急な資金調達が必要になったときにはビジネスローンも便利です。 HTファイナンスでは、ファクタリングからの乗り換えも得意としており、スピードと柔軟性を重視した独自の審査体制を整え、より早く経営者の皆様へ資金をご提供できるよう努めています。 必要書類もシンプルなので、準備に時間をかけることなくお申し込みいただけます。 また、オンラインやお電話でのやり取りを中心に契約まで進められるケースもあり、来店の手間を軽減できるのもポイントです。 事業拡大のチャンスを逃さないために、まずは一度HTファイナンスまでお問い合わせください。
