2025.05.13
ビジネスローンのおすすめ一覧をランキングで紹介！サービス選ぶ際のポイントや審査通過のコツについても解説
事業を運営・成長させるために、資金調達は不可欠です。設備投資や事業拡大、日々の運転資金など、経営していく上ではさまざまな場面で資金が必要になります。その方法の一つがビジネスローンで、銀行やノンバンクなどからさまざまなサービスが提供されています。
この記事では、ビジネスローンを選ぶ際のポイントから、無担保で即日融資が可能なサービスや低金利で借りられるローン、審査に通りやすいローンなどを、ランキング形式で紹介します。また、審査を通過するために押さえておきたいコツについても詳しく解説していますので、ビジネスローンによる資金調達を検討中の方はぜひ参考にしてください。
ビジネスローンとは
ビジネスローンは、法人や個人事業主が事業資金を調達するための融資サービスです。事業拡大や運転資金の確保、設備投資など、さまざまな目的で利用できます。
ビジネスローンの仕組みは、金融機関や貸金業者が事業者に対して融資を行い、事業者はその資金を一定期間内に利息とともに返済するというシンプルなものです。融資を受ける際には審査があり、事業の安定性や返済能力などが評価されます。
ビジネスローンには、一括で借りて分割返済する「証書貸付」と、必要に応じて借入と返済を繰り返せる「当座貸越(カードローン型)」の2種類があります。事業の資金需要に合わせて選ぶことが重要です。
用途に合った融資タイプを選択することで、より効率的な資金調達が可能になります。一時的な大型投資には証書貸付、日常的な資金繰りには当座貸越が向いています。
ビジネスローンのおすすめランキングTOP10
ここでは、ビジネスローンサービスをランキング形式でご紹介します。金利条件や審査スピード、融資限度額など、さまざまな角度から比較検討できる情報をまとめました。
1位：GMOあおぞらネット銀行「あんしんワイド」
GMOあおぞらネット銀行の「あんしんワイド」は、低金利と柔軟な融資条件で、多くの事業者から支持を集めています。無担保で最大1,000万円まで融資を受けられるため、中小企業や個人事業主の資金ニーズに対応しています。
金利は0.9%～14.0%と幅広く、事業の実績や信用度によって適用される金利が変わります。特に優良な事業者であれば、1%を切る低金利での融資も可能です。
審査は最短2営業日と比較的迅速で、急な資金需要にも対応できるのが特徴です。ただし、GMOあおぞらネット銀行の法人口座を持っていることが条件となるため、事前の口座開設が必要です。
低金利での資金調達を目指すなら、GMOあおぞらネット銀行の「あんしんワイド」は最も有力な選択肢の一つです。特に、長期的な資金調達を考えている事業者にとって、金利の差は返済総額に大きく影響します。
2位：AGビジネスサポート「事業者向けビジネスローン」
AGビジネスサポートの「事業者向けビジネスローン」は、無担保と不動産担保の両方のプランを提供している点が特徴です。無担保ローンは金利3.1%～18.0%、限度額50万円～1,000万円と幅広いニーズに対応しています。
さらに不動産担保ローンでは、金利2.49%～9.89%、限度額最大1億円という大型融資も可能です。これにより、小規模な運転資金から大型の設備投資まで、さまざまな資金需要に対応できます。
審査は最短即日と非常に速く、急な資金需要に迅速に対応できる点も高く評価されています。法人代表者または個人事業主であれば、確定申告書に営業所得の記載があることが主な条件となります。
多様な融資プランから選択できるのが、AGビジネスサポートの強みです。事業規模や資金用途に合わせて最適なプランを選ぶことができるため、効率的な資金調達が可能になります。
3位：デイリーキャッシング「ビジネスローン」
デイリーキャッシングの「ビジネスローン」は、高額融資に対応している点が大きな特徴です。無担保でありながら最大5,000万円まで融資可能で、中規模の設備投資や事業拡大にも対応できます。
金利は5.2%～14.5%と中程度ですが、限度額の大きさを考えると比較的リーズナブルな設定といえるでしょう。最低融資額も200万円からとやや高めに設定されているため、ある程度まとまった資金を必要とする事業者に適しています。
審査は最短即日完了で、急な大型資金需要にも素早く対応できます。ただし、高額融資となるため、審査基準はやや厳格である点に注意が必要です。
大型の資金調達を検討している事業者にとって、デイリーキャッシングのビジネスローンは有力な選択肢となります。無担保で5,000万円という融資額は、他社と比較してもトップクラスの条件です。
4位：オリックス・クレジット「VIPローンカード BUSINESS」
オリックス・クレジットの「VIPローンカード BUSINESS」は、カードローン型のビジネスローンで、必要なときに必要な分だけ借入できる柔軟性が魅力です。限度額は最大500万円、金利は6.0%～17.8%と設定されています。
特筆すべきは審査スピードで、最短60分での審査完了を実現しています。資金繰りに急な対応が必要な場合でも、即日融資が可能な点は大きなメリットです。
利用条件としては、業歴1年以上であることが求められますが、これは業界内では比較的緩やかな条件といえます。新しいビジネスでも、ある程度の実績があれば利用できる可能性があります。
日常的な資金繰りを柔軟に管理したい事業者にとって、カードローン型のこのサービスは非常に便利です。利用限度額の範囲内であれば、ATMでいつでも借入・返済が可能なため、資金繰りの調整が容易になります。
5位：PayPay銀行「ビジネスローン」
PayPay銀行の「ビジネスローン」は、インターネット銀行ならではの利便性と比較的低めの金利設定が特徴です。無担保で最大1,000万円まで融資可能で、金利は1.8%～13.8%と設定されています。
審査は最短翌営業日と比較的迅速で、オンラインでの申込から融資実行までスムーズに進められる点も魅力です。インターネットバンキングに慣れている事業者であれば、手続きもスムーズに行えるでしょう。
ただし、原則として、代表者の連帯保証が必要である点には注意が必要です。個人の信用も審査の対象となるため、代表者の個人信用情報も重要な判断材料となります。
オンラインでの手続きを重視する事業者にとって、PayPay銀行のビジネスローンは使い勝手のよいサービスです。来店不要で全ての手続きが完結するため、忙しい経営者にとって時間の節約になります。
6位：アクト・ウィル「信用保証融資」
アクト・ウィルの「信用保証融資」は、無担保融資と担保付融資の両方を提供しており、幅広い資金ニーズに対応しています。無担保融資は金利10.0%～20.0%、限度額500万円までとなっています。
一方、担保付融資では、5,000万円を超える大型融資も可能で、事業拡大や大型設備投資などの大きな資金需要にも対応できます。審査は最短60分と非常に迅速で、急な資金需要にも対応可能です。
アクト・ウィルの特徴は、他社で審査に通りにくい場合でも、柔軟な審査基準を設けている点にあります。業績が一時的に悪化している企業や、創業間もない企業でも融資を受けられる可能性があります。
審査の柔軟性を重視する事業者にとって、アクト・ウィルの信用保証融資は有力な選択肢となります。ただし、審査の柔軟性と引き換えに、金利が高めに設定されていることも理解しておく必要があります。
7位：ファンドワン「事業者ローン」
ファンドワンの「事業者ローン」は、小口融資に特化したビジネスローンサービスです。無担保で30万円～500万円までの融資が可能で、金利は10.0%～18.0%と設定されています。
最低融資額が30万円からと低めに設定されているため、小規模な資金需要にも対応できる点が特徴です。審査は最短即日完了で、急な小口資金需要に素早く対応できます。
特に、創業間もない企業や小規模事業者向けのサービス設計となっており、大手金融機関では対応しきれない層をターゲットにしています。そのため、審査基準も比較的柔軟で、事業実績が少なくても融資を受けられる可能性があります。
小口資金を迅速に調達したい小規模事業者にとって、ファンドワンの事業者ローンは使い勝手のよいサービスです。少額からの借入が可能なため、必要以上の借入を避けることができます。
8位：Carent「スーパーローン」
Carentの「スーパーローン」は、中小企業や個人事業主向けの無担保ビジネスローンです。限度額は最大500万円、金利は7.8%～18.0%と設定されています。
審査は最短即日完了で、申込から融資実行までのスピードを重視するサービス設計となっています。特に、急な資金繰りの対応が必要な事業者にとって、このスピード感は大きなメリットとなるでしょう。
Carentの特徴は、事業内容や将来性を重視した審査を行っている点にあります。直近の業績だけでなく、事業の成長可能性や経営者の意欲なども評価対象となるため、一時的な業績不振があっても融資を受けられる可能性があります。
将来性を評価してもらいたい成長段階の事業者にとって、Carentのスーパーローンは検討する価値のあるサービスです。ただし、成長性をアピールするための事業計画や将来ビジョンの提示が重要になります。
9位：オージェイ「無担保融資」
オージェイの「無担保融資」は、高額融資に対応している点が最大の特徴です。無担保でありながら、最大1億円までの融資が可能で、中規模から大規模な事業資金にも対応できます。
金利は10.0%～18.0%と比較的高めですが、無担保で大型融資が受けられる点を考慮すると、納得できる水準といえるでしょう。審査は最短即日完了で、大型の資金需要にも迅速に対応します。
ただし、原則として法人代表者の保証が必要となる点には注意が必要です。また、無担保で1億円という高額融資となるため、審査基準は比較的厳格であり、安定した業績や将来性の明確な提示が求められます。
大型プロジェクトの資金調達を検討する中規模企業にとって、オージェイの無担保融資は魅力的な選択肢となります。不動産担保を提供せずに、大型の事業資金を調達できる点は、経営の自由度を保ちながら成長投資を行いたい企業にとって大きなメリットです。
10位：いつも「ビジネスローン」
いつもの「ビジネスローン」は、比較的幅広い金利帯と迅速な審査が特徴のサービスです。無担保で最大500万円まで融資可能で、金利は4.8%～18.0%と設定されています。
審査は最短即日完了で、急な資金需要にも素早く対応できます。他社と比較して特筆すべき点は、創業間もない企業や小規模事業者に対しても柔軟な審査を行っている点です。
また、業種に対する制限が少なく、一般的な金融機関では融資を受けにくいとされる業種でも対応している点も特徴の一つです。そのため、特殊な事業形態や新しいビジネスモデルを展開している企業にとっても、検討する価値があります。
特殊な業種でも融資を検討できる点が、いつものビジネスローンの大きな魅力です。一般的な金融機関では対応が難しいケースでも、事業の実態や将来性を評価してもらえる可能性があります。
最短即日の無担保無保証融資！HTファイナンスのビジネスローン
無担保無保証で最短翌日の融資にも対応可能な、当社HTファイナンスのビジネスローンもご検討ください。
HTファイナンスでは、東大法学部出身で三菱銀行での実務経験を持つ三坂大作が統括責任者を務め、企業の資金調達や経営戦略のサポートを行っています。銀行実務とコンサルティングで培った知見を活かし、無担保無保証の融資だけでなく、ファクタリングや財務改善といった多角的なアプローチで経営者の課題解決を目指しています。
また、審査はスピーディーかつ柔軟に進められるため、資金が必要なタイミングを逃しません。お申し込みに必要な書類も最小限に抑えており、オンラインや電話でのやり取りが中心なので、経営者の負担を大幅に軽減できる点も魅力です。
「設備投資を急ぎたい」「新しい事業を立ち上げたい」など、成長のチャンスは待ってくれません。他社とは異なる独自の審査基準で審査いたしますので、他社の審査で落ちてしまった場合でも、まずは弊社までお気軽にご相談ください。
ビジネスローンのサービスを選ぶ際のポイント
ビジネスローンを選ぶ際には、自社の状況や目的に合ったサービスを選ぶことが重要です。以下では、ビジネスローンを選ぶ際に、確認すべき主要なポイントを解説します。
限度額
ビジネスローンの限度額は、サービスによって数十万円から数億円まで幅広く設定されています。必要な資金額を正確に見積もり、それに見合った限度額のサービスを選ぶことが重要です。
限度額が低すぎると資金不足に陥るリスクがありますが、必要以上に高い限度額を設定すると、審査が厳しくなったり、無駄な借入をしてしまったりする可能性があります。
事業計画や資金計画を綿密に立て、最低限必要な資金と余裕分を含めた適切な限度額を設定しましょう。また、限度額が高いサービスほど審査基準が厳しくなる傾向があることも、念頭に置いておく必要があります。
必要資金を正確に見積もることは、適切なビジネスローン選びの第一歩です。過大な見積もりは返済負担の増加につながり、過小な見積もりは事業計画の遂行に支障をきたす可能性があります。
金利と総返済額
ビジネスローンを選ぶ際に、最も重要な要素の一つが金利です。金利の差は、特に長期間にわたる返済や高額融資の場合、総返済額に大きな影響を与えます。
一般的に、銀行系のビジネスローンは金利が低めに設定されていますが、審査基準が厳しい傾向があります。一方、ノンバンク系は金利がやや高めですが、審査基準が比較的柔軟で、融資スピードが速い傾向にあります。
借入期間が長いほど金利の影響は大きくなるため、長期の借入を検討している場合は、特に金利の比較を慎重に行うべきです。また、金利には固定金利と変動金利があり、それぞれメリット・デメリットがあることも理解しておきましょう。
総返済額を事前に計算することで、事業の収益性と返済負担のバランスを確認できます。借入によって得られる利益が返済額を上回ることが、健全な資金調達の条件です。
返済期間
返済期間の設定は、月々の返済負担に直接影響します。返済期間が短いほど月々の返済額は大きくなりますが、総支払利息は少なくなる傾向があります。逆に、返済期間が長いほど月々の返済額は小さくなりますが、総支払利息は増加します。
事業のキャッシュフローを考慮し、無理なく返済できる期間設定を行うことが重要です。特に季節変動がある事業や、収益が安定するまでに時間がかかる新規事業の場合は、余裕をもった返済計画を立てる必要があります。
多くのビジネスローンでは、返済期間を1年から7年程度の範囲で選択できますが、サービスによって設定できる期間は異なります。自社の事業計画と照らし合わせて、適切な返済期間を選びましょう。
無理のない返済計画を立てることは、事業の継続性を確保するために非常に重要です。月々の返済額が事業の収益を圧迫すると、新たな投資や事業展開の妨げになる可能性があります。
担保・保証人の有無
ビジネスローンは、担保や保証人の有無によって金利条件や限度額が大きく変わります。一般的に、担保や保証人がある場合は金利が低く、限度額も高くなる傾向があります。
無担保無保証人のビジネスローンは、手続きが簡単で迅速な融資が受けられる反面、金利が高めに設定されていることが多いものです。事業用不動産や代表者の個人資産を担保として提供できる場合は、担保付きローンの方が有利な条件で借りられる可能性があります。
また、多くのビジネスローンでは、代表者の連帯保証が求められますが、中には第三者保証人が不要なサービスもあります。経営者個人の責任範囲を考慮して選択することが重要です。
担保提供のリスクを理解することも大切です。担保を提供する場合、返済不能になると担保物件が処分される可能性があります。特に事業用不動産を担保にする場合は、事業継続へのリスクも考慮する必要があります。
資金需要の緊急性
資金需要の緊急性によって、選ぶべきビジネスローンは異なります。急な支払いに対応するためには、審査から融資実行までのスピードが重要な選択基準となります。
銀行系のビジネスローンは金利が低めですが、審査に数週間かかることもあります。一方、ノンバンク系は即日または数日以内の融資に対応していることが多く、急な資金需要に適しています。
また、カードローン型のビジネスローンであれば、審査を通過して契約さえ済ませておけば、必要なときにすぐに資金を引き出すことができるため、緊急時の備えとしても有効です。
資金需要の時期を見極めることで、最適なビジネスローンを選択できます。計画的な設備投資なら低金利重視、突発的な資金需要ならスピード重視といった具合に、目的に応じた選択が重要です。
審査の柔軟性と自社の状況
ビジネスローンの審査基準は、金融機関によって大きく異なります。自社の状況(業績、業歴、財務状況など)を客観的に評価し、審査に通過できる可能性の高いサービスを選ぶことが重要です。
一般的に、銀行系のビジネスローンは、安定した業績や一定の業歴を重視する傾向があります。創業間もない企業や、一時的な業績不振がある企業は審査に通りにくい場合があります。
一方、ノンバンク系のビジネスローンは、審査基準が比較的柔軟で、業歴が短い企業や特殊な業種でも融資を受けられる可能性があります。ただし、その分金利は高めに設定されていることが多くあります。
自社の強みを審査でアピールすることで、審査通過の可能性を高められます。財務状況だけでなく、事業の成長性や経営者の実績、独自の競争優位性などを明確に伝えることが重要です。
ビジネスローンの審査に通過するためのコツ
ビジネスローンの審査に通過するためには、単に申込書を提出するだけでなく、さまざまな準備と工夫が必要です。ここでは、審査通過率を高めるための具体的なコツを解説します。
具体的な事業計画の提示
ビジネスローンの審査では、融資した資金がどのように活用され、どのように返済されるのかという点が重要視されます。具体的かつ実現可能な事業計画を提示することで、審査担当者に返済能力をアピールできます。
事業計画書には、資金の使途、予想される収益、市場分析、競合状況、そして返済計画などを明確に記載しましょう。特に重要なのは、融資によってどのように事業が成長し、返済原資が生み出されるかという点です。
また、過去の実績だけでなく、今後のビジョンや成長戦略も具体的に示すことで、事業の将来性をアピールできます。数値目標や達成までのタイムラインを明確にすることで、説得力が増します。
数字に基づいた具体的な計画を立てることが、審査通過の大きなポイントです。根拠のない楽観的な予測ではなく、市場調査や過去の実績に基づいた現実的な計画が信頼を得ます。
健全な財務状況の提示
審査では、財務諸表が重要な判断材料となります。決算書や試算表、資金繰り表などの財務書類は、正確かつ透明性の高いものを提出することが重要です。
特に注目されるのは、売上高、利益率、負債比率、自己資本比率などの財務指標です。これらの数値が健全であることを示すとともに、もし一時的な悪化があれば、その理由と改善策を明確に説明できるようにしておきましょう。
また、財務書類は単に提出するだけでなく、事業の特性や季節変動、業界動向などと関連付けて説明できるとよいでしょう。数字の背景にあるストーリーを伝えることで、審査担当者の理解を深めることができます。
財務状況を正確に開示する姿勢が信頼につながります。粉飾や隠蔽は、発覚した場合に信用を失うだけでなく、適切な融資判断を妨げることになります。
適切な融資金額の申請
必要以上に高額な融資を申請すると、審査に通りにくくなる可能性があります。事業計画や資金計画に基づいて、本当に必要な金額を見極め、適切な融資金額を申請することが重要です。
融資金額を決める際には、必要資金の算出根拠を明確にし、余裕分も含めた現実的な金額設定を心がけましょう。審査担当者は、申請金額の根拠が明確で、返済計画と整合性があるかどうかを重視します。
また、自己資金の投入割合も審査のポイントとなります。全額を融資に頼るのではなく、ある程度の自己資金も投入する計画であれば、経営者の事業へのコミットメントを示すことができます。
返済シミュレーションを事前に行うことで、無理のない融資金額を見極められます。月々の返済額が事業のキャッシュフローを圧迫しないよう、余裕をもった計画を立てることが大切です。
まとめ
ビジネスローンは、事業資金を調達する上で重要な選択肢の一つですが、サービスによって金利条件や審査基準、融資スピードなどが大きく異なります。自社の状況や資金ニーズに合わせて最適なサービスを選ぶことが重要です。
審査通過のためには、具体的な事業計画の提示や健全な財務状況の開示、適切な融資金額の申請など、さまざまな準備が必要です。また、公的融資やファクタリング、クラウドファンディングなど、ビジネスローン以外の資金調達方法も視野に入れることで、より効率的な資金計画が立てられるでしょう。資金調達は経営戦略の一環として捉え、長期的な視点で計画を立てることをおすすめします。
