2025.06.19
ファクタリングは入金されるまでにどのくらい時間がかかる？短くするコツについても解説
資金繰りに課題を抱えている企業にとって、売掛金を早期に現金化するファクタリングは、有効な手段となります。しかし、実際にファクタリングを利用する際には、申し込みから入金までの期間が気になる場合もあります。ファクタリング会社によって、入金までの所要時間は異なり、最短で数時間の場合もありますが、数日程度かかることも珍しくありません。そのため、急な支払いなどの状況においては、入金スピードが重要なポイントとなります。
この記事では、ファクタリングを利用する際に一般的にかかる入金までの期間をはじめ、入金までの時間を短縮するための具体的な方法、即日対応が可能なファクタリングサービスの特徴について詳しく説明します。また、事前の準備や適切な会社の選定により、必要な資金をスムーズに調達する方法も紹介します。
※ファクタリングについて詳しくはこちらの記事をご覧ください。
『ファクタリングの仕組みとは？メリット・デメリットや利用の流れを解説』
ファクタリングの入金までにかかる時間
ファクタリングを利用する際、最も気になるのは、実際に資金が手元に届くまでの時間でしょう。ここでは、標準的な入金までの流れと所要時間について解説します。
入金までにかかる時間の目安
ファクタリングの入金までの標準的な所要時間は、申込みから最短2時間〜24時間程度です。ただし、これはあくまで目安であり、さまざまな要因によって変動します。
一般的なファクタリング利用の流れは、次のようになります。まず申込みを行い、必要書類を提出します。次に審査が行われ、問題がなければ契約締結へと進みます。そして、最後に入金という流れです。
この一連のプロセスにおいて、審査から契約までが最も時間がかかる工程となります。審査では売掛先の信用状況や請求書の内容確認などが行われるため、ファクタリング会社の体制や混雑状況によって所要時間が変わってきます。
審査通過後の入金処理自体は比較的迅速で、契約完了後数時間以内に完了するケースが多くあります。ただし銀行振込の場合、金融機関の営業時間に左右されることがあります。
ファクタリング会社による違い
ファクタリング会社によって、入金までのスピードには大きな差があります。オンライン完結型のサービスを提供している会社では、最短2時間程度での入金実績があるところもあります。
一方、従来型の対面審査を重視するファクタリング会社では、書類確認や対面での契約手続きなどに時間を要し、数日かかるケースもあります。
また最近では、AIを活用した即時審査システムを導入して審査時間を大幅に短縮している会社も増えてきています。これにより、申込みから数時間以内の入金が可能になっているケースもあるのです。
入金スピードを重視する場合は、各社のホームページなどで明示されている「最短入金時間」を比較検討するとよいでしょう。ただし、あくまでも「最短」の場合であり、状況によっては、時間がかかる可能性もあることを念頭に置いておく必要があります。
即日入金の可能性
多くのファクタリング会社が、「即日入金」をアピールしていますが、実際にはいくつかの条件を満たす必要があります。即日入金を実現するための主な条件は、次のような点です。
まず、平日の午前中〜15時頃までに申込みを完了することが重要です。午後遅くの申込みは、翌営業日対応となるケースが大半です。また、必要書類がすべて揃っていることも不可欠で、不備があると追加の時間が必要になります。
さらに、オンライン契約に対応している会社を選ぶことも、即日入金の大きな鍵となります。対面での契約が必要な場合、移動時間などを考慮すると即日完了が難しいケースもあるためです。
即日入金を確実に実現したい場合は、事前に会社に相談し、必要な準備や申込みのタイミングを確認しておくことをおすすめします。特に、初めてファクタリングを利用する場合は、余裕をもったスケジュール設定が安心です。
ファクタリングの入金までの時間に影響する要因
ファクタリングの入金スピードは、さまざまな要因によって変動します。入金までの時間を短縮するためには、これらの要因を理解し、適切に対応することが重要です。
申込みした時間帯
ファクタリングの申込み時間帯は、入金までのスピードに大きく影響します。最も効率的なのは、平日の午前中に申込みを完了させることです。これにより、審査から契約、入金までの一連のプロセスを、同日中に完了できる可能性が高まります。
午後、特に15時以降になると、当日中の入金が難しくなるケースが増えます。これは、銀行の振込処理の締め時間と関係しています。多くの金融機関では、15時以降の振込は翌営業日扱いとなるためです。
月曜日の午前中に申込むことが最も効率的といえるでしょう。週明けは比較的混雑が少なく、審査担当者の対応も迅速な傾向があります。一方、金曜日の午後や月末など、混雑が予想される時間帯は避けるのが賢明です。
また、銀行のシステムメンテナンス時間帯(主に深夜〜早朝)は入金処理ができないため、緊急の資金需要がある場合は、特に申込みタイミングに注意が必要です。
必要書類の準備状況
ファクタリングの入金スピードを左右する重要な要素として、必要書類の準備状況があります。事前に必要書類をすべて揃えておくことで、審査から契約までの時間を大幅に短縮することが可能です。
一般的なファクタリングで必要となる主な書類には、以下のようなものがあります。まず、売掛債権の証明となる請求書や契約書、納品書などが必須です。また、申込企業の本人確認書類として、法人登記簿謄本や印鑑証明書、代表者の身分証明書なども必要になります。
さらに、会社の財務状況を確認するための決算書や試算表、場合によっては通帳のコピーなども求められることがあります。これらの書類が、審査開始前にすべて揃っていることが迅速な入金の条件となります。
特に、初めてファクタリングを利用する場合は、必要書類が多くなる傾向があるため、事前に利用予定の会社に確認し、準備しておくことをおすすめします。二回目以降は基本情報が登録されているため、手続きがスムーズになるケースが多いでしょう。
契約方法
ファクタリングの契約方法には、大きく分けて「対面契約」と「オンライン契約」の2種類があり、選択する方法によって入金までの時間に差が生じます。
対面契約は従来の主流であり、ファクタリング会社のオフィスや指定場所で担当者と直接会って契約を締結します。この方法では、書類の確認や説明が丁寧に行われるメリットがありますが、移動時間や日程調整が必要となるため、即日入金のハードルが高くなります。
一方、オンライン契約では、電子契約システムを利用して、来店不要で契約手続きを完了させることができます。オンライン契約を採用することで大幅な時間短縮が可能となり、最短2時間程度での入金実績もあります。
最近では、スマートフォンやタブレットからでも完結できるシステムを導入している会社も増えており、場所や時間を選ばず契約できる利便性が高まっています。特に地方の事業者や多忙な経営者にとって、オンライン契約は大きなメリットとなっています。
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売掛先の信用状況
ファクタリングでは、売掛金の債務者(売掛先)の信用状況が、審査の重要なポイントとなります。売掛先の信用度が高ければ審査がスムーズに進み、入金までの時間短縮につながります。
一般的に、大手企業や上場企業、官公庁などを売掛先とする場合は、信用リスクが低いと判断されるため審査が通りやすく、スピーディーな対応が期待できます。一方、中小企業や創業間もない会社が売掛先の場合は、より詳細な審査が行われる傾向にあり、時間がかかることがあります。
上場企業や公共機関への売掛金であれば審査が迅速に進むことが多いでしょう。これらの売掛先は、信用情報が公開されており、支払い能力も高いと判断されやすいためです。
また、過去に取引実績のある売掛先の場合も、二回目以降は審査がスムーズに進むことが多くみられます。初めての取引先への売掛金をファクタリングする場合は、追加の資料提出を求められるケースもあるため、時間的余裕をもって申し込むことをおすすめします。
ファクタリングの入金までにかかる時間を短くするコツ
資金繰りに迫られている状況では、少しでも早く入金を受けたいものです。ここでは、ファクタリングの入金時間を短縮するための実践的なコツを紹介します。
事前準備を十分にする
ファクタリングの入金時間を短縮する最も効果的な方法は、申込み前の準備を徹底することです。事前に必要書類をすべて揃えておくことで、審査から契約までの時間を大幅に短縮できます。
まず、利用予定のファクタリング会社に連絡し、必要書類のリストを確認しましょう。一般的には、請求書や納品書などの売掛金を証明する書類、会社の登記簿謄本や決算書、代表者の本人確認書類などが必要になります。
書類は申込み前にデータ化しておくことをおすすめします。特に、オンライン完結型のファクタリングを利用する場合、書類のPDFデータやスキャンデータを事前に用意しておくと、申込みから審査までの時間を大幅に短縮できます。
また、過去にファクタリングを利用したことがある場合は、その際の契約書や取引履歴も用意しておくと良いでしょう。リピート利用であることが審査担当者に伝わると、よりスムーズな対応が期待できます。
オンライン完結型サービスの活用
入金までの時間を最小限に抑えたい場合、オンライン完結型のファクタリングサービスを選ぶことが非常に効果的です。従来の対面型と比較して、大幅な時間短縮が可能になります。
オンライン完結型サービスでは、申込みから契約、入金までの全プロセスをインターネット上で完結できます。来店や対面での契約が不要なため、移動時間や日程調整の手間が省け、最短2時間程度での入金も可能になっています。
電子契約システムを導入している会社を選ぶことも重要なポイントです。電子署名法に基づく電子契約は法的にも有効であり、ペーパーレスで迅速な契約締結が可能になります。スマートフォンで完結できるサービスもあり、外出先でも手続きが可能です。
オンライン完結型サービスを提供している会社は、ウェブサイト上でその旨を明記していることが多いので、比較検討する際のチェックポイントとなるでしょう。また、事前に電話やメールで確認しておくと安心です。
申込みのタイミングの選択
ファクタリングの入金を早めるためには、申込みのタイミングと曜日選びも重要な要素です。適切なタイミングで申し込むことで、大幅な時間短縮が可能になります。
最も効率的なのは、平日の午前中、特に9時〜11時頃に申込みを完了させることです。この時間帯であれば、審査から契約、入金まで同日中に完了できる可能性が高まります。逆に避けるべきは、金曜日の午後や連休前、そして月末の繁忙期です。
平日の午前中に申込みを完了させることを心がけましょう。銀行のシステムでは、15時以降の振込処理は翌営業日扱いとなることが多いため、余裕をもったスケジュール設定が重要です。
また、月曜日の申込みは、比較的審査がスムーズに進むケースが多いという特徴があります。週明けは案件の混雑が少なく、審査担当者の対応も迅速な傾向があるためです。急ぎの資金需要がある場合は、この点も考慮して申込みのタイミングを検討するとよいでしょう。
実績のある会社との関係の構築
ファクタリングを複数回利用する予定がある場合、1社と継続的な関係を構築することで、2回目以降の入金スピードが格段に向上することがあります。
初回利用時には、さまざまな審査や確認が必要になりますが、一度取引実績ができると、2回目以降は簡略化された審査で対応してもらえるケースが多いものです。これは、会社の基本情報や信用情報が、すでにファクタリング会社のデータベースに登録されているためです。
定期的に利用する会社を決めておくことで、緊急時の対応もスムーズになります。中には、優良顧客向けの優先審査枠を設けているファクタリング会社もあり、通常より短時間での入金が可能になることもあります。
また、継続的な取引により、担当者との信頼関係も構築されるため、融通が利きやすくなるというメリットもあります。緊急の資金需要への対応や、柔軟な条件交渉なども期待できるでしょう。ただし、複数社の比較検討も定期的に行い、より良い条件のサービスがないか確認することも忘れないようにしましょう。
即日入金に対応しているファクタリング会社の特徴
即日での資金調達が必要な場合、即日入金に対応したファクタリング会社を選ぶことが重要です。
即日対応可能なファクタリング会社の主な特徴
即日入金対応を謳うファクタリング会社は数多くありますが、実際に即日入金が可能かどうかは、さまざまな条件によって左右されます。
まず、会社のホームページやサービス説明で、「最短○時間」という記載を確認しましょう。具体的な時間が明記されている会社は、スピード対応に自信を持っている可能性が高いです。ただし、「最短」ということばには、条件がつくことを理解しておく必要があります。
利用者の口コミや評判を事前に調査することも重要です。実際に即日入金を体験したユーザーの声は、信頼性の高い情報源となります。オンライン上のレビューサイトや、口コミサイトでの評判をチェックしてみましょう。
また、入金スピードを重視するなら、審査基準が明確で、必要書類が少ない会社を選ぶのも一つの方法です。書類の準備に時間がかかると、その分入金も遅れてしまうためです。申込み前に、電話やメールで必要書類を確認し、準備できるものから揃えておくと安心です。
AIファクタリングなどの新型サービスを活用している
近年、テクノロジーの進化により、従来のファクタリングよりも圧倒的に早い入金を実現する新型サービスが登場しています。特に、AIを活用した審査システムを導入したファクタリングサービスが注目を集めています。
AIファクタリングとは、人工知能を活用して、売掛金や申込企業の信用リスクを瞬時に分析し、審査時間を大幅に短縮するサービスです。従来は、審査担当者が行っていた作業をAIが自動化することで、最短30分程度での審査完了も可能になっています。
AIを活用した審査システムを導入している会社では、24時間365日いつでも申込みが可能で、銀行の営業時間外でも審査が進むというメリットがあります。ただし、最終的な入金は銀行システムの稼働時間に依存するため、完全な24時間対応とはならない点に注意が必要です。
まとめ
ファクタリングの入金時間は、最短2時間から標準的には24時間程度かかることがわかりました。入金スピードは申込み時間帯、必要書類の準備状況、契約方法、売掛先の信用状況など、さまざまな要因によって左右されます。
入金を早めるためには、平日午前中の申込み、オンライン完結型サービスの利用、事前の書類準備、継続的な取引関係の構築といった方法が効果的です。
資金繰りに困った際は、まず複数のファクタリング会社の条件を比較し、自社の状況に最適なサービスを選びましょう。事前準備を徹底し、計画的な利用を心がけることで、必要なタイミングで確実に資金を調達することができます。
最短即日の無担保無保証融資！HTファイナンスのビジネスローン
ファクタリングは、売掛金を利用した迅速な資金調達方法ですが、売掛金がない場合や、より柔軟に資金調達を行いたい場合には、無担保・無保証で審査がスピーディーな、HTファイナンスのビジネスローンを選択肢として検討することも可能です。
HTファイナンスは、東大法学部出身で三菱銀行での実務経験を持つ三坂大作が統括責任者として、企業の資金調達と経営戦略の支援に取り組んでいます。
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国内外の法人融資・国際金融業務の経験を基に、経営者に寄り添った戦略的支援を展開。
現在の取り組み
ヒューマントラスト株式会社 統括責任者・取締役として、以下の事業を統括：
・法人向けビジネスローン事業「HTファイナンス」
・個人事業主向けファクタリングサービス
・資金調達および財務戦略に関する経営コンサルティング
経営革新等支援機関として、企業の持続的成長を実現するための財務戦略策定や金融支援を行い、貸金業登録事業者として、適正かつ信頼性の高い金融サービスを提供しています。
