• TOP
  • 新着情報
  • 法人向け即日融資の活用法!緊急時のポイント

法人向け即日融資の活用法!緊急時のポイント

日々の事業運営において、思わぬ資金需要に迫られることは珍しくありません。納品や仕入れのタイミング、売上金の回収時期のズレなどから、緊急に運転資金が必要になるケースも珍しくありません。このような場合、通常の銀行融資では審査に時間がかかるため、スピーディーな資金調達が難しいのが悩ましいところです。

そこで注目されているのが、法人向けの即日融資サービスです。この記事では、即日融資の概要や活用シーン、審査のポイントを解説し、メリットとデメリットについても整理します。

法人向け即日融資とは

即日融資とは、通常の銀行融資に比べて審査時間が大幅に短縮された融資サービスのことをいいます。主にビジネスローンの形態で提供されており、銀行系、信販系、消費者金融系の事業者から提供されています。

即日融資の特徴としては、オンライン申込が可能で、審査スピードが速く、必要書類が少ない点が挙げられます。事業資金を緊急で調達したい法人にとって、有力な選択肢となり得るサービスといえるでしょう。

法人向け即日融資の種類

法人向け即日融資にはいくつかの種類があります。代表的なものを紹介しましょう。

  1. 消費者金融系ビジネスローン
    • オンライン申込可能
    • 審査スピードが速い
    • 必要書類が少ない
  2. 信販会社系ビジネスローン
    • 審査基準は事業実績と財務状況が中心
    • 即日対応可能な場合あり
  3. 法人クレジットカードのキャッシング枠
    • 既存カード所持者は新規審査不要
    • 即時現金化が可能

事業内容や必要とする資金の規模、調達の緊急性などに応じて、最適なサービスを選択しましょう。

即日融資と通常融資の違い

最後に、即日融資と通常融資の違いについて、融資までのスピードだけでなく、金利などの面からも見ていきましょう。

即日融資 通常融資
審査時間が短い 審査に時間がかかる
金利が高め(上限15%以上も) 金利は比較的低め
利用限度額は数十万円〜数百万円程度 高額の融資が可能
将来の融資審査への影響の可能性あり 信用情報に大きな影響はない

即日融資は、審査のスピードを重視するあまり、金利や借入額に一定の制約があることがわかります。

なお、即日融資以外の選択肢として、売掛債権を活用したファクタリングという手法もあります。審査が迅速で、必要書類も少なく、即日入金の可能性もあるため、状況に応じて検討する価値があるでしょう。

法人向け即日融資の活用シーン

法人向けの即日融資は、緊急時や短期的な資金需要に対応するための有効な手段です。ここでは、代表的な活用シーンを4つ紹介します。

緊急の運転資金需要への対応

事業運営において、思わぬ支出や売上の遅れなどにより、緊急に運転資金が必要になるケースがあります。このような場合、通常の銀行融資では審査に時間がかかるため、即日融資が活用されます。

即日融資であれば、必要書類を揃えて申込みをすれば、最短で当日中に資金を調達できる可能性があります。事業の継続や従業員の給与支払いなど、緊急性の高い資金需要に応えることができるでしょう。

短期的な資金繰り改善

売掛金の回収遅延や季節要因による売上の変動など、一時的な資金繰りの悪化に対応するためにも、即日融資は有効です。短期的な資金ショートを防ぎ、事業の安定性を保つことができます。

ただし、即日融資の金利は通常の銀行融資よりも高めに設定されていることが多いため、長期的な資金繰り対策としては適していません。あくまで短期的な資金繰り改善のための一時的な手段と捉えておくことが重要です。

事業拡大のための設備投資

事業拡大のために新たな設備投資が必要な場合、即日融資を活用することで、迅速に資金を調達し、事業機会を逃すことなく投資を実行できます。特に、小規模な設備投資であれば、即日融資の限度額で対応可能なケースもあるでしょう。

ただし、即日融資の金利負担を考慮し、投資の収益性を慎重に見極める必要があります。長期的な投資資金の調達には、銀行融資やリースなどの他の手段も検討することをおすすめします。

季節要因による資金需要への対応

事業によっては、季節要因により資金需要が大きく変動するケースがあります。例えば、小売業における年末商戦や、建設業における工事の端境期などです。このような場合、即日融資を活用することで、一時的な資金需要に対応することができます。

季節要因による資金需要に限っては予測可能な場合が多いため、事前に資金計画を立てておくことが望ましいといえます。計画的な資金調達と即日融資を組み合わせることで、より良い資金管理を行えるでしょう。

法人向け即日融資の審査のポイント

法人向けの即日融資を活用するには、審査のポイントを理解しておく必要があります。ここでは、審査に必要な書類や情報、審査に適したタイミングと審査の所要時間、審査通過のための重要ポイントについて解説します。

審査に必要な書類

法人向け即日融資の審査は、基本的に当該金融機関からの借入と返済の実績がない場合は、銀行などの一般的な金融機関では受け付けてもらえません。即日融資をメニューに入れている金融機関においても、事業実績や決算資料などのいくつかの重要な書類と情報が必要となります。まず、法人登記簿謄本が必須です。これは、法人の基本情報や役員構成などを確認するために使用されます。

次に、決算書と税務申告書も提出が求められます。これらの書類から、法人の財務状況や収益性を判断します。また、代表者の本人確認書類も必要です。運転免許証やパスポートなどの公的な身分証明書が該当します。

審査のタイミングと所要時間

審査のタイミングは、即日融資の可否に大きく影響します。午前中までに申込みを行うことが推奨されています。午後になると、審査が翌日になる可能性が高くなるためです。

審査の所要時間は、申込みの時間帯や曜日、そして金融機関によって異なります。最短で数時間、長くて1〜2営業日程度が一般的でしょう。ただし、契約手続きにも時間がかかる点には注意が必要です。

審査通過のためのポイント

審査に通過するためには、いくつかの重要なポイントがあります。まず、複数の金融機関に同時に申込むことは避けましょう。信用情報に影響が出る可能性があるためです。

また、決算書や税務申告書の内容は正確に記載することが大切です。虚偽の申告は審査に大きな影響を与えます。さらに、必要書類は事前に準備しておくと、スムーズに手続きが進められるでしょう。

それ以外に審査通過のために確認しておくべきポイントとしては、以下が挙げられます。

  • 事業の収益性や安定性
  • 財務状況(自己資本比率、流動比率など)
  • 代表者の信用情報
  • 事業の業種や業歴
  • 融資の使途や返済計画の妥当性

これらの要因を総合的に判断し、融資の可否や限度額、金利などの条件が決定されます。審査基準は金融機関によって異なるため、自社の状況に合った金融機関を選ぶことも重要といえます。

法人向け即日融資のメリット

ここでは、法人向け即日融資を使用することによって得られるメリットについて解説します。

速やかな資金調達で資金繰りが安定

法人向け即日融資の大きなメリットの1つが、資金を速やかに調達できる点です。事業運営において、緊急の資金需要が発生した際にも対応が可能となります。

通常の銀行融資では審査に時間を要しますが、即日融資であれば申込み当日中の入金も可能です。オンライン申込みに対応しているサービスもあり、来店不要で手続きが完了するケースもあります。

資金ニーズに合わせて、数十万円から数百万円程度までの融資を受けられるのも魅力です。運転資金の確保や急な支払いへの対応など、臨機応変な資金調達が可能となるでしょう。

事業機会の逸失リスクの回避

即日融資を活用することで、事業機会を逃すリスクを回避できます。資金不足によって、重要な取引や投資の機会を逸してしまう事態を防げるのです。

例えば、新規受注に必要な材料の購入資金が不足している場合、即日融資を利用して速やかに資金を確保することができます。これにより、受注機会を確実に捉え、事業の成長につなげられるでしょう。

また、設備投資の良いタイミングを逃さないためにも、即日融資は有効です。市場動向や競合他社の動きに合わせてタイムリーに投資を実行することが、事業の優位性を築く上で重要となります。

事業継続性の維持や向上

即日融資は事業継続性の維持・向上に役立ちます。予期せぬ資金ショートが発生した際にも、速やかに資金を調達して事業を継続できるからです。

売上の減少や取引先の倒産などによって資金繰りが悪化した場合、即日融資を活用して必要な運転資金を確保することができます。これにより、事業活動を滞りなく続けられるでしょう。

加えて、事業拡大や新規事業の立ち上げ段階でも、即日融資は事業継続性の向上に一役買います。初期投資資金を機動的に調達できるため、スムーズに事業をスタートさせられるのです。

法人向け即日融資のデメリット

法人向け即日融資を利用する際には、いくつかのデメリットや注意点があります。ここでは、金利の高さや借入額の制限、返済負担の増大リスクなどについて詳しく見ていきましょう。

金利の高さ

法人向け即日融資の最大のデメリットは、金利が通常の銀行融資と比べて高めに設定されている点です。上限金利が15%以上になることもあり、金融コストが大きくなりがちです。

高金利の理由は、審査時間の短さと信用リスクの高さにあります。短時間での審査では、貸し手側のリスクが高くなるため、それを金利で補っているのです。

借入額の制限

即日融資では、借入額に制限があることも注意点の一つです。多くの場合、利用限度額は数十万円から数百万円程度に設定されています。

大規模な資金調達には向かないため、資金需要に合わせた適切な利用が求められます。限度額を超える借り入れが必要な場合は、他の調達方法も検討する必要があるでしょう。

安易な利用による財務悪化

即日融資の手軽さから、安易な利用に走ってしまうケースがあります。短期的な資金繰りに利用するつもりが、返済の目途が立たずに借入額が膨らんでしまう危険性があるのです。

即日融資に頼りすぎず、事業計画と資金計画に基づいた適切な利用が重要といえます。安易な借り入れの連鎖は、財務状況の悪化を招く可能性が高くなります。

将来の融資審査への影響

即日融資の利用は、将来の融資審査に影響を与える可能性があります。頻繁な利用や返済の遅延は、信用情報に反映され、他の金融機関からの借り入れが難しくなるおそれがあります。

即日融資はあくまで緊急時の一時的な資金調達手段と位置づけ、計画的な利用を心がけましょう。将来の資金調達の選択肢を狭めないためにも、慎重な対応が求められます。

まとめ

本記事では、法人向けの即日融資について、その概要や活用シーン、審査のポイントなどを詳しく解説してきました。即日融資は、緊急の資金需要に迅速に対応できる点が大きな魅力といえます。

一方で、金利の高さや借入額の制限など、デメリットや注意点も存在します。事業の状況に合わせて、適切な利用を心がけることが大切でしょう。

事業の継続性を守り、成長の機会を逃さないためにも、資金調達は慎重に検討する必要があります。本記事が、法人の資金繰り改善や事業発展の一助となれば幸いです。

融資のご相談とお申し込みはこちらから

 

監修者 三坂大作
監修者 三坂大作

略歴
1961年 横浜市生まれ
1985年 東京大学法学部卒業
1985年 三菱銀行(現三菱UFJ銀行)入行
1985年 同行 表参道支店:法人融資担当
1989年 同行 ニューヨーク支店:コーポレートファインス非日系 取引担当
1992年 三菱銀行退社 株式会社プラネス設立代表取締役就任
2021年 ヒューマントラスト株式会社 取締役就任

貸金業務取扱主任者を保有。
大手金融機関の法人担当を国内外で担当した後、お客様企業の経営戦略を中心としたコンサルティング事業を推進。
2021年にヒューマントラスト株式会社の統括責任者 取締役に就任。
上場企業・中小企業含めて300社以上、30年以上の支援実績がある法人企業向け融資のプロフェッショナル。
前へ

融資に強い税理士とは?選び方のポイントまで徹底解説

一覧へ戻る

独自審査のビジネスローン!活用のメリットを紹介

次へ