2025.05.15
東京都で利用できるおすすめのビジネスローン４選！選び方のポイントも解説
事業を運営する経営者や個人事業主の方々にとって、資金繰りは非常に大切なところです。事業の拡大や運転資金の確保、設備投資などを進めるためには、適切なタイミングで必要な資金を調達しなければなりません。資金調達はさまざまあり、その一つがビジネスローンです。
東京都にはさまざまなビジネスローンサービスが存在しますが、融資条件や審査基準、金利など各社で大きく異なります。ビジネスローンを利用する場合は、それらの中で自社に最適なサービスを見つける必要があります。
この記事では、東京都で利用できる厳選したビジネスローン4社を紹介するとともに、資金調達を成功させるためのポイントや注意点を解説します。融資スピードや金利条件、必要書類などの比較情報を参考に、最適な資金調達先を見つけましょう。
東京都のビジネスローンの特徴
東京都は日本の経済の中心地として、他のエリアと比較してビジネスローンの選択肢が豊富にあります。都内には、多くの金融機関の本社や支店が集中しているため、対面での相談がしやすい環境が整っています。
東京都のビジネスローン市場は競争が激しく、各金融機関は独自の強みを打ち出しています。銀行系のビジネスローンは低金利が魅力ですが、審査基準が厳しい傾向にあります。
一方、ノンバンク系のビジネスローンは、審査がスピーディーで柔軟性がありますが、その分金利は高めに設定されていることが一般的です。業績や信用力に不安がある企業でも融資を受けられる可能性が高まることから、事業状況に合わせた適切な選択が求められます。
東京都で利用できるおすすめのビジネスローン4選
東京都内で利用できる代表的なビジネスローンの中から、特におすすめの4社を厳選しました。それぞれの特徴や融資条件を詳しく見ていきましょう。
東京スター銀行「スタービジネスカードローン」
東京スター銀行の「スタービジネスカードローン」は、法人・個人事業主向けのカードローン型ビジネスローンです。銀行系ながら、最短即日での融資が可能という特徴があります。
融資限度額は50万円から500万円までとなっており、中小規模の資金需要に対応しています。金利は4.5%～14.5%と、銀行系ビジネスローンとしては比較的低めの金利設定となっています。
担保や保証人が不要なため、手続きがシンプルで負担が少ないことも魅力です。東京都内に多数の支店を持つ地域密着型の銀行として、対面でのサポートも充実しています。
| 融資限度額 | 50万～500万円 |
|---|---|
| 金利 | 4.5%～14.5% |
| 対象者 | 法人・個人事業主 |
| 融資期間 | 最短即日 |
| 担保・保証人 | 不要 |
アクト・ウィル「信用保証融資」
アクト・ウィルは、東京都に本社を構える融資専門の金融サービス会社です。「信用保証融資」は法人向けの融資商品で、高額融資に対応している点が特徴です。
融資限度額は、最大1億円と大規模な資金調達にも対応しており、担保がある場合はより有利な条件で融資を受けられます。金利は10%～20%とやや高めですが、銀行融資では対応が難しい案件でも積極的に融資を行っています。
最短60分での融資判断という圧倒的なスピードが魅力で、緊急の資金需要にも柔軟に対応できます。担保や保証人については案件ごとに判断されるため、事前の相談が重要です。
| 融資限度額 | 最大1億円（担保あり） |
|---|---|
| 金利 | 10%～20% |
| 対象者 | 法人向け |
| 融資期間 | 最短60分 |
| 担保・保証人 | 場合による |
ビジネスパートナー「スモールビジネスローン」
ビジネスパートナーの「スモールビジネスローン」は、経営実績2期以上の法人や個人事業主を対象としたビジネスローンです。小規模事業者に特化したサービス設計が特徴です。
融資限度額は最大500万円までとなっており、小口の資金需要に対応しています。金利は9.98%～18%と幅広い設定となっていますが、事業実績や信用力に応じて優遇される場合もあります。
最短即日融資に対応しており、急な資金需要にも対応できる柔軟性があります。担保は不要ですが、法人の場合は代表者の連帯保証が必要となる点に注意が必要です。東京都内での実績が豊富で、地元企業への理解が深いことも選ばれる理由の一つです。
| 融資限度額 | ～500万円 |
|---|---|
| 金利 | 9.98%～18% |
| 対象者 | 2期以上経営実績ある法人/個人事業主 |
| 融資期間 | 最短即日 |
| 担保・保証人 | 不要（法人は代表者連帯保証） |
ファンドワン「無担保ビジネスローン」
ファンドワンの「無担保ビジネスローン」は、東京都内の法人企業向けに提供されているビジネスローンです。柔軟な審査基準と高額融資が可能な点が特徴です。
融資限度額は、最大1億円と大規模な資金調達にも対応しており、事業規模や成長性を重視した審査を行っています。金利は案件ごとに個別設定となっており、事前の問い合わせが必要です。
無担保での高額融資が可能であるため、担保となる資産を持たない成長企業にとって、魅力的な選択肢となっています。融資スピードも最短即日と迅速で、事業拡大のタイミングを逃さない資金調達が可能です。保証人については案件により判断されますが、基本的には不要とされています。
| 融資限度額 | 最大1億円 |
|---|---|
| 金利 | 要問合せ |
| 対象者 | 法人向け |
| 融資期間 | 最短即日 |
| 担保・保証人 | 不要（場合による） |
ビジネスローンを選ぶ際のポイント
ビジネスローンを選ぶ際には、自社の状況や資金ニーズに合わせた適切な判断が必要です。
金利と返済額
ビジネスローンの金利は、借入コストを大きく左右する重要な要素です。実際の返済額を把握するためには、単純な金利だけでなく実質年率を確認することが重要です。
東京都内のビジネスローンは、金融機関によって金利設定が大きく異なるため、複数社の比較が欠かせません。また、固定金利か変動金利かという点も確認が必要です。
返済シミュレーションを行い、月々の返済負担が無理のない金額かどうかを事前に確認しておくことが、安定した資金繰りのためには重要です。返済額が売上に対して過大な比率にならないよう、計画的な借入を心がけましょう。
融資スピード
資金需要のタイミングによっては、融資実行までのスピードが重要な選択基準となります。東京都内のビジネスローンの中には、最短60分で融資判断、即日融資が可能なサービスも存在します。
申込プロセスもオンライン完結型、来店必須型などさまざまです。東京都内であれば金融機関の店舗も多いため、対面での相談を重視する場合も選択肢は豊富です。
必要書類をあらかじめ準備しておくことで、審査がスムーズに進むケースが多いものです。税務申告書や決算書、事業計画書などの基本書類は、常に最新のものを用意しておくとよいでしょう。
審査基準
ビジネスローンの審査基準は金融機関によって異なりますが、一般的には事業の安定性、収益性、将来性などが評価されます。東京都内の金融機関では、業界知識が豊富な審査担当者も多いため、事業内容を的確に説明することが重要です。
銀行系のビジネスローンは、財務状況を重視する傾向にある一方、ノンバンク系は事業の成長性や経営者の資質に注目することもあります。自社の強みがどこにあるかを見極め、それに合った金融機関を選ぶことが大切です。
事業計画を具体的に説明できるようにしておくことで、審査担当者に事業の将来性をアピールできます。特に資金使途が明確で、その投資による回収計画が説得力を持つと、審査通過率が高まる傾向にあります。
必要書類の十分な準備
ビジネスローンの申込時には、一般的に以下のような書類が求められます。東京都内の金融機関でも基本的な必要書類は共通していますが、事前に確認しておくことが重要です。
提出書類は金融機関によって異なりますが、一般的には本人確認書類、事業に関する書類(確定申告書、決算書など)、資金使途を示す書類などが求められます。オンライン申込の場合は、スキャンデータなどの電子データでの提出が可能な場合も多くあります。
最新かつ正確な財務情報を提出することが審査においては重要です。特に、銀行系ビジネスローンでは財務状況を重視するため、決算書などは最新のものを用意しましょう。また、売上推移や利益率などが明確に分かる資料を追加提出すると、事業の安定性をアピールできます。
担保・保証人の要否
東京都内のビジネスローンには、担保や保証人が不要なものから、条件付きで必要となるものまでさまざまなタイプがあります。自社の状況に合わせた選択が必要です。
担保不要・保証人不要のビジネスローンは、手続きが簡便というメリットがある反面、金利が高めに設定されていることが一般的です。一方、担保や保証人を立てることで、低金利での融資が可能になる場合もあります。
経営者個人の信用と会社の信用を分離したい場合は、担保・保証人が不要のビジネスローンを選ぶことも戦略的な選択肢となります。東京都内にはさまざまなタイプのビジネスローンが揃っているため、自社のニーズに合った条件のサービスを探すことが可能です。
ビジネスローンの審査で重視されるポイント
ビジネスローンの審査に通るためには、事前に重視される点を把握する必要があります。
事業の安定性と成長性
ビジネスローンの審査では、事業の安定性と成長性が重要な判断材料となります。特に、東京都のような競争の激しい地域では、安定した事業基盤と将来性のある事業計画が高く評価されます。
安定性の指標としては、創業からの年数や過去の業績推移、顧客基盤の広さなどが挙げられます。一方、成長性の指標としては、市場の成長率や自社の差別化戦略、新規事業の展開計画などが評価されます。
具体的な数値目標を含む事業計画書の提出が、審査で有利にはたらくことが多いでしょう。
資金使途の明確性
ビジネスローンの審査では、借入れした資金をどのように使うのかという「資金使途」も重要な審査ポイントです。明確な使途がないと、審査に通りにくい傾向があります。
設備投資、運転資金、事業拡大、新規出店など、具体的な資金使途を明示することが大切です。特に、東京都内での店舗展開や設備投資は高額になりがちなため、投資回収計画を具体的に示すことが審査通過のポイントとなります。
また、資金使途によって最適な融資商品は異なります。例えば、設備投資であれば設備資金融資、一時的な資金不足であれば当座貸越やビジネスカードローンなど、目的に合った融資商品を選ぶことで、審査に通りやすくなる場合もあります。
返済能力
ビジネスローンの審査において最も重視されるのが、返済能力です。いくら事業の将来性があっても、返済能力が認められなければ融資は実行されません。
返済能力を示す主な指標には、月商に対する返済額の割合、利益率、キャッシュフローの状況などがあります。一般的には、月々の返済額が月商の10%以内に収まることが理想とされています。
東京都内のビジネスでは、家賃や人件費などのコストが高いため、固定費を考慮した実質的な返済余力を示すことが重要です。過去の決算書だけでなく、直近の試算表や今後のキャッシュフロー予測も添えることで、返済能力をより具体的にアピールできます。
ビジネスローンを利用する際の注意点
ビジネスローンは、事業資金の調達に便利なツールですが、利用する際にはいくつかの注意点があります。特に、東京都内で事業を展開する経営者が押さえておくべきポイントを解説します。
複数社への同時申込みは避ける
資金調達を急ぐあまり、複数の金融機関に同時に融資申込みをするケースがありますが、これには大きなリスクが伴います。
金融機関は、申込情報を信用情報機関に照会するため、短期間に複数の照会が行われると、「資金繰りに困っている」という印象を与えてしまい、審査に悪影響を及ぼす可能性があります。申込みは一社ずつ順番に行うことをおすすめします。
特に東京都内の金融機関間では、情報連携が進んでいる場合もあるため、同時申込みのリスクはより高まります。もし複数の金融機関からの融資を検討する場合は、融資実行のタイミングを数か月程度ずらすなどの配慮が必要です。
余裕をもった返済計画を立てる
ビジネスローンを利用する際は、綿密な返済計画を立てることが非常に重要です。特に東京都内のビジネスは、季節変動や経済情勢の影響を受けやすいため、余裕をもった計画が必要です。
返済計画を立てる際には、最悪のシナリオも想定しておくことが大切です。売上が計画を下回った場合でも返済が滞らないよう、返済原資の複数化を図っておくことをおすすめします。
また、返済方法にも注目しましょう。元金均等返済は、初期の返済負担が大きいものの総返済額は少なく、元利均等返済は、毎月の返済額が一定で計画が立てやすいという特徴があります。自社のキャッシュフローに合った返済方法を選択することが重要です。
総コストを確認する
ビジネスローンを利用する際は、金利以外にもさまざまな費用が発生することがあります。事前に全てのコストを把握しておくことが大切です。
主な追加費用としては、事務手数料、保証料、繰上返済手数料などが挙げられます。特に、保証料は金利とは別に計算されることが多く、実質的な負担が大きくなる可能性があります。契約前に総返済額を確認することで、想定外の支出を防ぐことができます。
これらの追加コストも含めた、総コストを比較するということが重要です。手数料が割引されるキャンペーンなどを活用することで、資金調達コストを抑えることも可能です。
借り換えも意識する
ビジネスの成長に合わせて追加融資が必要になったり、より有利な条件への借換えを検討したりする機会が出てくるでしょう。これらのタイミングを見極めることは、効率的な資金調達において重要です。
東京都内のサービスは競争が激しく、定期的に新しい融資商品が登場しています。既存の借入れを行っていても、常に動向をチェックし、より良い条件が出ていないかを確認することが大切でしょう。
業績好調時こそ融資条件を見直すことで、より有利な条件を引き出せる可能性が高まります。特に、事業が安定して成長している時期は、金融機関からの評価も高まりやすく、金利引き下げや融資枠拡大の交渉がしやすくなります。
まとめ
東京都内で利用できるビジネスローンは、その種類や条件が多様で、事業規模や業種、資金ニーズによって最適な選択肢が異なります。今回紹介した4つのビジネスローンはそれぞれ特色があり、低金利重視なら東京スター銀行、スピード重視ならアクト・ウィル、小規模事業者ならビジネスパートナー、高額融資ならファンドワンというように、目的に応じた選択が可能です。
ビジネスローンを選ぶ際は、単に金利の低さだけでなく、融資スピード、審査基準、担保・保証人の要否など、多くの点で事前に比較しておくことが重要です。自社の事業計画や資金繰り計画と照らし合わせながら、無理のない返済計画が立てられるローンを選ぶようにしましょう。
最短即日の無担保無保証融資！HTファイナンスのビジネスローン
東京都内で利用可能なビジネスローンとして、ここまで紹介したサービスに加えて、HTファイナンスのビジネスローンがあります。無担保無保証で利用が可能で、スピーディーな審査を特徴としています。また、柔軟な独自審査を採用しているため、ここで挙げたような他のサービスで断られた場合でも、審査に通過できる可能性があります。
HTファイナンスは、東大法学部出身で三菱銀行での実務経験を持つ三坂大作が統括責任者として、企業の資金調達と経営戦略の支援に取り組んでいます。
銀行実務とコンサルティングで培った経験を活かし、無担保無保証の融資やファクタリング、財務改善など、お客様の経営課題に合わせた最適な解決策をご提案しています。また、スピーディーで柔軟な審査体制により、成長に必要な資金を迅速にお届けできます。
お申し込みに必要な書類は最小限に抑え、オンラインやお電話でのやり取りを中心に進めていますので、経営者の皆様の負担を大きく減らすことができます。
事業拡大のチャンスを逃さないためにも、まずはお気軽にHTファイナンスにご相談ください。
