2025.01.28
他社利用中でもファクタリングできる？乗り換え時のコツを紹介
ファクタリングを利用中の企業が、途中で他社への乗り換えを検討するケースは少なくありません。手数料率の高さや売掛金の現金化スピードの遅さなど、現在の取引に不満を感じることがきっかけとなるようです。では、ファクタリング利用中に他社への乗り換えは実際に可能なのでしょうか？
この記事では、ファクタリング利用中の他社乗り換えについて解説します。乗り換えが可能なケースと乗り換えの際注意すべきポイントを押さえることで、より良い条件でのファクタリング取引を実現することができます。資金調達の選択肢を広げ、事業の安定成長に役立てていただければ幸いです。
ファクタリング利用中に他社への乗り換えは可能か
ファクタリングサービスを実際に乗り換えることは可能なのでしょうか？
ファクタリング乗り換えの原則
原則として、ファクタリングの利用企業は自由に他社への乗り換えが可能です。同じファクタリング会社を継続利用する義務はありません。
また、法律でも、ファクタリング利用中に他社への申し込みを禁じる規定は存在しません。したがって、法的な制限はないといえます。
他の資金調達方法利用時のファクタリング乗り換えの可否
ビジネスローン等の借入を利用中の場合、原則として乗り換え自体は可能です。ただし、直近での利用が審査に影響する可能性があります。
一方、銀行融資を受けている場合は、契約内容に他の資金調達を制限する条項がないか確認が必要です。特に、売掛金を担保にしているケースでは、ファクタリングへの利用が制限される可能性があります。
ファクタリングへの乗り換えは、手数料率の引き下げや入金の早期化などのメリットがあります。一方で、信用調査の徹底や契約条件の詳細確認など、リスク管理も重要となるでしょう。
ファクタリングだけでなく、他の資金調達手段と併用することで、リスク分散と柔軟な資金運用を実現できます。乗り換えを資金調達戦略の一環として捉え、慎重に検討していくことが求められます。
ファクタリング会社の乗り換えを検討したいタイミング
ファクタリングを利用中の企業が、他社への乗り換えを検討するタイミングはいくつかあります。それぞれの状況について、詳しく見ていきましょう。
手数料率が高いと感じたとき
ファクタリング会社によって、手数料率は異なります。利用中の会社の手数料率が高いと感じた場合、より低い手数料率を提供する会社への乗り換えを検討するのは理にかなっています。
手数料率が低い会社に乗り換えることで、売掛金から得られる資金が増加します。手数料率の差は、長期的に見ると大きな金額になることがありますので、定期的に手数料率を見直すことをおすすめします。
見積内容と契約内容に差異があったとき
ファクタリング会社から提示された見積内容と、実際の契約内容が異なる場合があります。このような状況では、トラブルを避けるために、他社への乗り換えを検討することが一つの手段として考えられます。
契約前に、見積内容と契約内容を十分に確認し、疑問点は必ず解消しておきましょう。もし、契約後に判明した場合は、速やかに対処することが重要です。
売掛金の現金化スピードが遅いとき
ファクタリングを利用する主な目的は、売掛金の早期現金化による資金繰りの改善です。しかし、利用中の会社の現金化スピードが遅いと感じた場合、その目的を達成できません。
このような場合、より迅速な現金化を提供する会社への乗り換えを検討しましょう。現金化スピードの差は、事業運営に大きな影響を与えてしまいます。
担当者の対応が不十分だと感じたとき
ファクタリングの利用には、契約後のサポートも重要です。担当者の対応が不十分だと感じた場合、信頼できる担当者がいる会社への乗り換えを検討するのは自然なことでしょう。
担当者との良好なコミュニケーションは、スムーズな取引につながります。疑問点や問題点を気軽に相談できる環境が理想的です。
債権譲渡登記の必要性が明らかになったとき
債権譲渡登記は、ファクタリング利用時に要求される場合があります。しかし、登記にはコストがかかり、取引先への影響も考えられます。
債権譲渡登記が必要だと分かった場合、登記を不要とする会社への乗り換えを検討しましょう。登記のコストを避けることで、より効率的なファクタリングの利用が可能になります。
ファクタリング会社乗り換え時の注意点
ファクタリングを利用中に、より有利な条件を提示する他社へ乗り換えることを検討する場面があるでしょう。しかし、乗り換えには注意すべきポイントがいくつかあります。
二重譲渡の防止と法的リスク
ファクタリング会社を乗り換える際、最も重要な点は二重譲渡の回避です。同一の売掛金を複数のファクタリング会社に売却することは違法であり、詐欺罪や横領罪に問われる可能性があります。
二重譲渡を防ぐためには、売掛金の管理を徹底し、同一債権を複数社に売却しないよう細心の注意を払う必要があります。売掛金の譲渡状況を正確に把握し、記録しておきましょう。
頻繁な乗り換えによる信用低下の可能性
ファクタリング会社を頻繁に乗り換えることは、信用面でのリスクがあります。繰り返し乗り換えを行うと、ファクタリング会社からの信頼を損ない、審査がより厳しくなる可能性があるのです。
安定的な資金調達を行うためには、必要な場合のみ慎重に乗り換えを検討し、できる限り同じ会社を継続して利用することが望ましいといえます。
信頼できるファクタリング会社の選定基準
乗り換え先のファクタリング会社を選ぶ際は、信頼性が重要な基準となります。信頼できる会社の特徴としては、以下のような点が挙げられます。
- 会社情報が明確に公開されている
- 設立年数が長く、取引実績が豊富
- 公平にメリット・デメリットを説明している
乗り換え前に、候補となる会社の口コミや評判を十分に調査し、信頼性の高い会社を選ぶことが大切です。
ファクタリング会社の中には、悪質な業者も存在します。そのような業者の特徴として、高手数料の設定や不透明な契約条件の提示などが挙げられます。
悪質な業者との契約を避けるためには、事前に会社の評判を入念に調査し、信頼できる会社を選びましょう。契約内容を十分に確認し、不明点があれば必ず解消してから契約を進めることが大切になります。
乗り換え先の検討ポイント
ファクタリングは事業資金の調達方法として広く活用されていますが、より良い条件を求めて他社へ乗り換えることも可能です。ここでは、ファクタリングにおけるより良い条件とは何か詳しく見ていきます。
低い手数料率
ファクタリング会社によって手数料率は異なります。現在利用中のファクタリング会社よりも低い手数料率を提示する会社があれば、乗り換えを検討する価値があるでしょう。
手数料率が下がることで、売掛金の譲渡によって得られる資金が増加します。たとえば、手数料率が1%下がるだけで、100万円の売掛金を譲渡した場合には1万円のコスト削減につながります。事業規模が大きくなるほど、手数料率の差が与える影響は大きくなるでしょう。
現金化スピードが早い
ファクタリング会社ごとに、売掛金の現金化にかかる時間は異なります。より迅速な現金化を実現している会社へ乗り換えることで、資金繰りの改善が期待できます。
資金化のスピードが上がることで、事業運営に必要な資金をタイムリーに確保することができます。特に、急な資金ニーズが発生した際には、現金化のスピードの差が事業継続に大きな影響を与える可能性があります。迅速な資金化を重視するなら、現金化スピードの優れた会社への乗り換えを検討してみてはいかがでしょうか。
サービス内容の充実
ファクタリング会社が提供するサービス内容は多岐にわたります。申込方法の簡便さ、担当者の対応力、売掛金管理システムの利便性など、総合的なサービスの質を比較検討することが重要です。
たとえば、オンラインでの申込みに対応していたり、専用の売掛金管理システムを提供していたりする会社であれば、ファクタリングの利用がより円滑になるでしょう。また、担当者が親身になって相談に乗ってくれる会社であれば、資金調達に関する悩みを解決しやすくなります。サービス内容の充実度を見極めて、利便性の高い会社を選ぶことをおすすめします。
ファクタリング乗り換えのリスク管理
ファクタリング利用中に他社への乗り換えを検討する際、リスク管理が重要になります。
契約条件の詳細確認と不明点の解消
乗り換え先のファクタリング会社との契約内容を慎重に確認することが大切です。契約書に記載された条件を十分に理解し、不明点があれば必ず解消してから乗り換えを実行しましょう。
特に、手数料率、入金タイミング、必要書類などの重要事項については、見積内容と契約内容に差異がないか注意が必要です。トラブルを避けるためにも、契約内容の確認を怠らないようにしましょう。
複数の資金調達手段の併用によるリスク分散
ファクタリングへの乗り換えを検討する際、他の資金調達手段との併用も視野に入れることをおすすめします。ビジネスローンや銀行融資など、複数の手段を組み合わせることで、リスク分散と柔軟な資金運用が可能になります。
ただし、他の資金調達を利用している場合は、それぞれの契約内容を確認し、ファクタリングへの影響を考慮する必要があります。特に、売掛金を担保にしている場合は、ファクタリングの利用が制限される可能性があるため注意しましょう。
ファクタリング乗り換えのリスクを適切に管理することで、手数料の削減や資金繰りの改善など、メリットを最大限に享受することができます。信用調査、契約内容の確認、資金調達手段の多様化を通じて、安全かつ効果的な乗り換えを実現しましょう。
まとめ
本記事では、ファクタリング利用中の他社乗り換えについて解説してきました。乗り換えは原則可能ですが、二重譲渡など注意すべきケースがあります。
ファクタリングの乗り換えをお考えの方は、本記事で解説したポイントを踏まえつつ、自社に最適な選択をしていただければと思います。事業の安定成長に向けて、適切に資金調達を行っていきましょう。
