2025.02.19
おすすめのファクタリング会社10社を比較【2025年最新版】
こちらの記事では、ファクタリングの基本的な概要や、ファクタリング会社を選ぶ際の重要なポイント、そしておすすめのファクタリング会社を10社紹介します。手数料や入金スピード、サービス内容を比較し、最適なファクタリング会社を選ぶための参考にしてください。複数の会社を検討し、それぞれの特徴やサービスをしっかりと理解することで、スムーズな資金調達を実現することができます。
ファクタリングとは
まずはファクタリングの基本について理解することが重要です。仕組みやメリット・デメリットを把握し、自社の資金調達計画に活かしましょう。
ファクタリングとは、企業が保有している売掛金をファクタリング会社に買い取ってもらい、早期に資金化する仕組みを指します。通常、取引先の支払いサイトが長い場合でも、売掛債権を現金化することで資金繰りが安定しやすくなるのが特徴です。銀行融資やビジネスローンなどの借入れとは異なり、審査の基準が売掛金の信用力に重きを置くため、比較的柔軟に対応してもらえるケースが多いのもポイントです。
ファクタリングの基本的な仕組み
ファクタリングでは、企業が持つ売掛金をファクタリング会社が買い取る形で契約を行います。買取額は売掛債権の一部となりますが、即座にキャッシュを得られるため資金繰りを改善しやすいのが利点です。料金としては手数料が発生しますが、金融機関の融資よりも手続きが比較的簡素であり、事業規模や業種を問わず活用されるケースが増えています。
資金調達手段としての特徴とメリット・デメリット
ファクタリングの最大のメリットは、審査が緩やかで迅速な資金化が可能な点にあります。多くのファクタリング会社が即日から数日以内の入金を実現しており、突発的な資金需要にも対応しやすいと評判です。一方で、手数料が銀行融資よりも割高となる場合があるため、大口の売掛債権を頻繁に利用する際はコスト面の検討が欠かせません。
ファクタリングの種類（二者間・三者間）
ファクタリングには、取引先企業の承諾を必要とせずに契約ができる二者間ファクタリングと、取引先企業が交渉に加わる三者間ファクタリングの2種類があります。二者間ファクタリングは手続きがスピーディーで、取引先に知られずに資金化を行いたい場合に適しています。三者間ファクタリングは取引先の同意が必要ですが、透明性が高く、手数料率が低く抑えられるケースが多いのが特徴です。
ファクタリング会社の選び方
ファクタリング会社を選ぶ際には、信頼性や手数料、入金スピードなどさまざまなポイントを総合的に判断する必要があります。
現在、多数のファクタリング会社が存在しており、会社ごとにサービス内容や料金体系が異なります。自社の資金ニーズと条件を照らし合わせ、最適な会社を選ぶことが成功のカギです。以下では、選定時にチェックしておきたいポイントをまとめています。
信頼性と評判の確認
まずは、ファクタリング会社の実績や口コミ情報をチェックしましょう。公開されている取引数や導入事例が豊富な企業ほど、トラブルなく利用しやすい傾向があります。ネット上の評判だけでなく、知り合いの経営者などからのリアルな声も参考にすると、より確かな判断ができるでしょう。
手数料やサービス内容の比較
ファクタリング会社によって手数料は大きく異なるため、複数社から見積もりを取って費用を比較することが重要です。同程度の手数料でも、即日入金やコンサルティングサービスなどの付加サービスに差がある場合もあります。単純な料金比較だけではなく、総合的に判断して自社に合ったサービスを探すのがおすすめです。
即日入金対応かを確認
資金調達を急いでいる時には、即日入金対応の有無が大きな決め手となります。契約から入金までのスピードは会社ごとに異なるため、事前に最短対応時間を確認しておきましょう。書類不備や追加審査が生じると入金が遅れるケースもあるため、事前準備も万全に行う必要があります。
債権譲渡登記不要の会社を優先
ファクタリングの契約には、債権譲渡登記が必須となるケースがあります。登記が必要だと追加費用や手間がかかり、取引先に知られるリスクも高まる可能性があります。近年では、登記不要のサービスを提供している会社も増えているため、プライバシーやコストを考慮する際には大きなポイントになります。
必要書類や審査基準を確認
ファクタリング契約をスムーズに進めるには、事前に必要書類を確認し、早めに用意しておくことが大切です。一般的には決算書や請求書、身分証明などが求められますが、会社によっては提出書類がより簡易な場合もあります。審査基準や必要書類が軽減されている会社は、特に個人事業主やスタートアップなどに重宝されます。
悪徳業者を避けるためのポイント
ファクタリング業界には残念ながら悪徳業者も存在するため、高果実のような極端に高い手数料や強引な営業には注意が必要です。契約条件が曖昧だったり、契約書類が不十分だったりする会社は疑ったほうが良いでしょう。金融庁の登録情報や日本ファクタリング業協会などの団体に所属しているかを確認するのも、安全性を見極める一つの指標です。
おすすめのファクタリング会社10選
ここからは、信頼性や手数料、入金スピードなどにおいておすすめできるファクタリング会社10社を紹介します。
各社ともに異なる強みを持ち、業種や資金調達の目的によって向き不向きがあります。複数社を比較検討しながら、自社や個人事業の状況に合った最適な選択をすることが重要です。ここで挙げる10社は、実績や口コミ評価などで高い評価を受けているため、安心して利用を検討できるでしょう。
1位｜QuQuMo（ククモ）
オンライン完結で最短2時間の資金調達が可能な、利便性の高いファクタリング会社です。低手数料とスピード感が特徴で、幅広い業種や企業規模に対応しやすいと評価されています。取引先への通知も不要なため、二者間ファクタリングを検討したい企業にとって選択肢にしやすい存在です。
高買取率と柔軟な審査に対応
大口取引にも積極的に対応しており、高い買取率を実現しているのが特徴です。売上規模や業種に合わせて柔軟な審査を行うため、これまでは難しいと考えていた企業でも資金を調達しやすい傾向があります。
口コミと評判
手続きがスムーズでリピーターが多いといわれるQuQuMo。オンライン契約ならではの簡便さが好まれており、低手数料とあいまって短期決戦の資金調達を希望する企業に向いているとの声が多く見受けられます。
2位｜日本中小企業金融サポート機構
非営利一般社団法人として営利目的ではなく、中小企業支援を目的に活動しています。業界内でも手数料が低めに設定されていることが多く、経営課題の相談にも乗ってくれる点が評価されています。二者間・三者間の両方式に対応しているのも特徴です。
低コストと経営サポートが強み
利用者が払う手数料も比較的低めに抑えられており、非営利の強みを活かして支援を提供している姿勢が見られます。単なる資金調達だけでなく、経営に関するアドバイスやサポートの充実度も利用者にとって魅力的です。
口コミと評判
コストパフォーマンスの良さが特に高く評価されており、初めてファクタリングを利用する中小企業や個人事業主からの口コミも好意的です。問い合わせや相談に乗ってくれる体制が整っているため、多くの利用者が安心感を持って契約に踏み切っています。
3位｜PMG（ピーエムジー）
豊富な実績を持っており、多種多様な業種に対応できる懐の深さが魅力です。単なる資金繰り支援のみならず、経営起点でのコンサルティングを行うなど、多方面からのサポートを得られるのも注目ポイント。幅広い利用者層から支持を得ています。
月間買取実績1,500件以上
月間1,500件以上という安定した取引実績を誇り、ファクタリング業界の中でもトップクラスの信頼性を確立しています。こうした高い取引数は、多様なニーズに応えられるスタッフ体制やノウハウの蓄積につながっています。
経営改善サポートを提供
単に資金を融通するだけでなく、経営戦略や事業拡大に関するアドバイスを得られるのがPMGの強み。ファクタリングを長期的に活用しながら、安定したキャッシュフローを構築するためのコンサルティングサービスを重視しているのも特徴です。
口コミと評判
中小企業からの評価が高く、リピーター率も非常に高いと言われています。担当者とのやり取りがスピーディーでわかりやすい点や、資金繰りの相談に乗ってくれる体制が整っている点が信頼につながっているようです。
4位｜ベストファクター
即日の入金対応が可能なファクタリング会社の中でもとくにスピード対応に定評があります。時間がない中で資金繰りを行いたい企業には、頼れる選択肢の一つといえるでしょう。財務面のコンサルティングサービスも提供しており、多角的にサポートしてくれます。
圧倒的なスピード対応
書類を整えた当日に入金まで完了するケースも多く、急ぎの資金需要を抱える企業から絶大な支持を集めています。迅速かつ専門的なサポートを実施することで、運転資金を確保したい事業者からのリピート率も高いと聞きます。
財務コンサルティングサービス付き
ファクタリングサービスに加えて、財務面の相談にも対応してくれるのが特徴です。単に資金を得るだけでなく、将来的な安定経営に向けた改善策を検討できるため、中長期的な視野での活用が期待できます。
口コミと評判
「急な資金やりくりに困った時にすぐ頼れる」という声が目立ち、スピード感だけでなくスタッフの親身な対応にも好評が寄せられています。少客観点から大口取引まで幅広く対応できる点も頼もしいとの意見が多く見られます。
5位｜PayToday（ペイトゥデイ）
契約から資金化までのスピード感と、丁寧なサポートが強みのファクタリング会社です。必要な情報をオープンに示しており、契約条件を確認しやすい点も魅力となっています。
迅速で信頼性重視の対応
契約手続きが非常にスムーズで、ユーザーが疑問点を抱かないよう細やかな説明があると評判です。スピーディーながらも丁寧な対応で、初回利用者でも安心して進めやすいサービスです。
口コミと評判
サポート体制の手厚さが高く評価され、契約中のトラブルが起きにくいと言われています。安心感がある一方で、入金までのスピードも確保されており、バランスの良いサービスを求める企業に好評です。
6位｜ビートレーディング
業界トップクラスの取引実績を誇っており、幅広い業種に対応しているファクタリング会社です。注文書ファクタリングなど、柔軟なサービスを提供している点でも注目を集めています。
業界トップクラスの取引実績
取扱規模が大きく、過去の事例から培ったノウハウが豊富です。これにより、業種を問わずさまざまな企業の資金ニーズに合わせた提案が可能とされています。
注文書ファクタリングにも対応
まだ売掛が確定していない受注段階で資金化できるため、設備投資や新規案件の立ち上げに必要な費用をスピーディーに確保できます。こうした柔軟なサービスは多くの中小企業から重宝されています。
口コミと評判
スタッフの対応が親身で丁寧との声が多く、企業のニーズに合わせた柔軟な提案を受けられるとして支持されています。初めての利用者に対してもプロセスを丁寧に説明する姿勢が高い評価につながっています。
7位｜ペイトナーファクタリング
短時間での資金化を特徴とするファクタリング会社です。急な支払いなど、すぐに現金が必要な状況に対応しやすいサービス設計になっています。
最速10分で入金可能
オンラインシステムを活用した独自の審査プログラムにより、申し込みから最短10分での入金を可能にしています。これほどのスピード感は他社にはない大きな強みです。
掛け目なし！迅速な資金調達
掛け目を設けずに売掛金を買い取ってもらえるため、必要資金を満額に近い形で得られやすい点が魅力です。資金繰りが逼迫している際ほど、この柔軟性は大きな安心材料となります。
口コミと評判
あまりにも早い入金速度に驚くユーザーが多く、短期間で資金を用意しなければならない場面で特に評価されています。業務の効率化を図りつつ、手間を最小限に抑えられる点が好評ポイントです。
8位｜labol（ラボル）
土日祝日も対応可能な体制を整え、急な資金ニーズに応えてくれるファクタリング会社です。特にサービス業やイベント業など、土日祝日でもキャッシュが必要になる業種で重宝されています。
土日祝日も利用可能
平日に時間が取りづらい事業者や、週末のイベント運営費を調達したい場合でも、柔軟に対応してもらえるというメリットがあります。休日に売掛金を素早く資金化できるのは大きな安心材料です。
必要書類がわずか3種類
全体の手続きがとてもシンプルで、わずか3種類の書類だけで審査に進めるケースが多いです。書類の準備が容易なため、慣れていない人でも比較的スムーズに利用ができるでしょう。
口コミと評判
平日以外でも資金化できることに対する感謝の声が多く見られ、特に営業時間が不規則な業種からの支持が高いです。対応スピードと柔軟性を指摘する良い評価が複数寄せられています。
9位｜フリーナンス
フリーランスや個人事業主向けのサービスに注力し、ファクタリングと補償をセットで提供している特徴的な会社です。少額からでも利用しやすく、フリーナンス特有の抱える不安を軽減するサポートが評価されています。
少額取引から始められる
フリーランスが持つ比較的小規模な売掛金でも対応がスムーズで、未収を抱えるリスクを最小限に抑えることが可能です。気軽に始められる設計が人気の理由の一つとなっています。
補償サービスとの併用が可能
独自の損害補償サービスも提供しており、万が一のトラブルに備えられる点がフリーランサーにとって心強いと評価を得ています。資金調達と補償を同時に整備できるのは、他にない強みです。
口コミと評判
「フリーランスに最適なサポートがある」との声が目立ち、全体的に安心感を与える仕組みが利用者に好評です。登録のハードルもそこまで高くなく、使い勝手の良さがリピーターを増やしています。
10位｜みんなのファクタリング
個人事業主や小規模事業者にも対応しやすく、少額からの資金調達が可能です。手続きのシンプルさを売りにしており、初めてファクタリングを利用する方でも比較的安心して利用できるでしょう。
少額から利用可能
小さな売掛債権でも早期に資金化ができる点が、このサービスの大きな魅力です。規模が小さく銀行融資などが受けにくい事業者でも、キャッシュが回りやすくなるメリットがあります。
口コミと評判
手続きのシンプルさが高く評価されており、営業担当者の対応力も好評です。個人事業主からの相談にも親密に応じてくれるとのことで、資金化スピードと合わせてリピートする利用者も多いとされています。
ファクタリング利用時の注意点
ファクタリングを利用する際には、トラブルを未然に防ぐためのポイントを理解しておきましょう。
利用する会社によっては違約金や解約手数料などが発生する場合があります。事前に契約内容をしっかりと確認し、突発的な費用を回避できるよう備えておくことが大切です。悪徳業者を避けるためには、会社の公式サイトや登録情報の確認、過度な高金利を呈示していないかなどのチェックポイントを把握しておきましょう。また、ファクタリング以外の資金調達方法と比較してメリット・デメリットを総合的に検討することも重要です。
契約内容や追加費用の確認
ファクタリング契約では、基本手数料以外にも条件によって中途解約料や事務手数料がかかるケースがあります。契約書を読み込む際は、支払う可能性のある費用全般を洗い出し、予算に合っているかを確認しましょう。
悪徳業者を見極める方法
法外な金利や契約条件を強引に押し付ける業者は注意が必要です。金融庁や利用者の口コミなどをチェックし、信頼性を確認することが大切です。必要以上に不安をあおるような営業手法に遭遇した場合は、即座に別の会社の検討に切り替えることをおすすめします。
他の資金調達手段との比較検討
銀行融資やビジネスローン、自治体の助成金など、資金を得るための方法はファクタリング以外にも多岐にわたります。緊急性や信用情報、金利負担を総合的に比較し、自社の状況に最適な手段を選ぶことが、経営の安定につながります。
まとめとおすすめポイント
ファクタリングは即日資金調達や審査が通りやすい点など多くのメリットがある一方、手数料を含めたコスト面にも注意が必要です。ここで紹介した10社は、信頼性やサービス内容が評価されており、資金状況や要望に応じて選ぶと良いでしょう。
資金繰りに不安を感じたときは、ファクタリングを選択肢の一つとして検討してみる価値があります。即時性や各社独自のサポート体制を活用し、キャッシュフローを安定させることで、事業拡大や経営上のリスク軽減にも大きく貢献できるはずです。複数社を比較し、自分の事業規模やニーズに合ったファクタリング会社を選ぶことで、効果的な資金調達を実現してください。
また、ファクタリングからビジネスローンへの乗り換えも弊社は得意としておりますので、下記リンクからお問い合わせお願い致します。
