2025.04.18
非対面、オンラインで完結するファクタリング会社23選！最短即日入金の可能性も！？【2025年4月】
経営者や個人事業主が事業資金の調達を行う際、銀行融資は審査が厳しく時間もかかるため、緊急の資金需要に対応できないことがあります。そんなときに検討すべきなのが、非対面で利用できるオンライン完結型のファクタリングです。店舗へ足を運ぶ必要がなく、最短即日での入金も可能なため、急な資金需要にも対応できます。
本記事では、非対面、オンライン完結型のファクタリング会社23社を厳選してご紹介します。各社の特徴や手数料、必要書類などを詳しく解説するとともに、ファクタリングサービスの選び方のポイントや、利用する際の注意点も解説します。資金調達の選択肢として、オンライン完結型のファクタリングを検討されている方は、ぜひ参考にしてください。
オンライン完結型のファクタリングとは
オンライン完結型のファクタリングは、オンライン上で全ての手続きが完結するファクタリングサービスです。従来のファクタリングでは、対面での契約や書類のやり取りが必要でしたが、オンライン完結型のファクタリングでは、それらの手続きがオンライン上で完結します。
スマートフォンやパソコンさえあれば、いつでもどこでも申し込みから契約、入金までの手続きが可能です。特に、忙しい経営者や地方にいる事業主にとって、時間と手間を大幅に削減できる画期的なサービスとなっています。
オンライン完結型のファクタリングの仕組み
オンライン完結型のファクタリングの基本的な仕組みは、通常のファクタリングと同じです。売掛金を持つ事業者が、その売掛金をファクタリング会社に売却し、即時に資金化するというものです。
オンライン完結型のファクタリングの場合、申し込みからファクタリング会社とのやり取りまで、全てオンライン上で行います。必要書類は、スキャンやスマホで撮影した画像をアップロードし、契約は電子契約で締結します。
現在では、AIを活用した自動審査システムを導入している会社も増えており、24時間365日いつでも申し込みが可能になっています。これにより、夜間や休日でも即時に資金調達できる環境が整ってきています。
非対面、オンラインで完結するファクタリングのメリット
オンライン完結型のファクタリングには、従来の対面で行うファクタリングにはない多くのメリットがあります。
申し込みの際に時間と場所を選ばない
オンライン完結型のファクタリングの最大のメリットは、時間と場所を選ばずに申し込みができることです。オフィスにいる時間だけでなく、移動中や自宅にいる時間にもサービスを利用できるため、忙しい経営者にとっては非常に便利です。
地方に拠点を置く事業者にとっても、わざわざファクタリング会社のある都市部まで足を運ぶ必要がないため、地理的な制約なく全国どこからでも利用可能です。これにより、地方の事業者の資金調達の選択肢が大幅に広がっています。
スピーディーな資金調達が可能
オンライン完結型のファクタリングでは、オンライン上で全ての手続きが完結するため、従来の対面式ファクタリングと比較して、圧倒的にスピーディーに資金調達を行えます。申し込みから入金まで、最短2時間程度で完了するサービスもあります。
特に緊急の資金需要がある場合、この即時性は非常に大きな魅力となるでしょう。銀行融資では数週間かかる審査も、オンライン完結型のファクタリングなら、最短即日で資金化することが可能です。
手数料が低め
オンライン完結型のファクタリングは、店舗運営コストや人件費を抑えられるため、手数料が比較的低く設定されていることが多くあります。多くの業者が、1%からという低い手数料から設定しています。
また、Webサイト上で手数料や条件が明示されていることが多く、料金体系を事前に把握しやすい点も大きなメリットです。これにより、複数の業者を比較して、実際に利用したい業者を選ぶことができます。
手続きが簡易的
オンライン完結型のファクタリングでは、必要書類が最小限に抑えられていることが特徴です。多くの場合、本人確認書類と売掛金の証明書類(請求書など)があれば、申し込みが可能です。
また、AIによる自動審査を導入している業者も多く、人間の審査員を介さずにシステム上で素早い審査が行われます。これにより、書類作成の手間が大幅に削減されて、経営者の負担が少なくなっています。
非対面、オンラインで完結するファクタリング会社23選
ここでは、オンラインで完結するオンライン完結型のファクタリング会社を、23社ピックアップしてご紹介します。各社の特徴や手数料、対応の早さなどを比較しながら、自社に最適なファクタリング会社を見つける参考にしてください。
No.1
No.1は、法人と個人事業主どちらにも対応した柔軟なファクタリングサービスを提供しています。大口の売掛金にも対応しており、業界最低水準の1.0%からという低手数料での資金調達が可能です。また、弊社に問い合わせ頂いた中にも使っている方がおられましたが、評価も高いようです。
オンライン申し込みから契約までの手続きがスムーズで、最短即日での資金化に対応しています。また、継続的な取引にも柔軟に対応しており、長期的な資金調達パートナーとしても利用価値が高いです。
QuQuMo
QuQuMoは、AI審査により最短30分で審査結果が分かるオンライン完結型のファクタリングサービスです。法人はもちろん、個人事業主も利用可能で、手数料は1%〜15%と幅広い設定となっています。
最大の特徴は、24時間365日いつでも申し込みができる点です。夜間や休日でも申し込みから契約、入金まで完結するため、急な資金需要にも対応できます。
必要書類も本人確認書類と売掛金の証明書類のみと最小限で、手続きも非常にシンプルです。Web上で完結するため、地方在住の方でも気軽に利用できます。
日本中小企業金融サポート機構
日本中小企業金融サポート機構は、中小企業に特化したファクタリングサービスを提供しています。手数料は案件により異なりますが、1.5%〜10%という料率設定となっており、最短即日での入金に対応しています。
オンライン申し込みだけでなく、電話でのサポートも充実しており、ファクタリング初心者でも安心して利用できる環境が整っています。売掛金の規模を問わず対応しており、小口の案件も積極的に取り扱っています。
ペイトナーファクタリング
ペイトナーファクタリングは、利用前の方にも手数料を明確に提示しています。手数料は一律10%に設定されており、売掛金の金額に関わらず固定されています。また、振込手数料250円も別途かかりますが、これらの費用は買取金額から差し引かれて入金されます。Webサイト上で手数料シミュレーションが可能で、費用がどのくらいになるのか、事前に確認することができます。
オンライン申し込みから最短即日での入金に対応しており、急な資金需要に素早く対応できる点が魅力です。また、2社間ファクタリングに特化しているため、取引先に知られることなく資金調達が可能です。
ベストファクター
ベストファクターは、低い手数料を強みとするオンライン完結型のファクタリング会社です。業界最低水準の2%からという割安な手数料を実現しており、コストを抑えた資金調達が可能です。
オンライン申し込みから審査、契約までの一連の流れがスムーズで、最短数時間での入金を実現しています。また、継続利用者には手数料の優遇制度も用意されており、資金調達の長期的なパートナーとして活用することができます。
ビートレーディング
ビートレーディングは、法人と個人事業主どちらにも対応した柔軟なファクタリングサービスを提供しています。特に少額の売掛金にも対応しており、小規模事業者や個人事業主にも利用しやすいサービスとなっています。
オンラインでの申し込みはもちろん、LINEを活用した簡易的な申し込みも可能で、より手軽に資金調達の相談ができます。手数料は1%〜15%と案件により変動しますが、業界の中でも比較的低い料率となっています。
ファクタリングベスト
ファクタリングベストは、中小企業や個人事業主向けに特化したオンライン完結型のファクタリングサービスです。手数料は、2社間ファクタリングで3%〜15%、3社間ファクタリングで1%〜10%と設定されており、コストを抑えながらの資金調達が可能です。
オンライン完結はもちろん、必要に応じて電話サポートも充実しており、初めてのファクタリング利用でも安心です。最短当日入金に対応しており、急な資金需要にも迅速に対応してくれます。
アクセルファクター
アクセルファクターは、スピード重視のオンライン完結型ファクタリングを提供しています。申し込みから入金まで最短2時間という圧倒的なスピードを実現しており、緊急の資金需要に対応できます。
Web上で完結するシンプルな手続きが特徴で、必要書類も最小限に抑えられています。手数料は案件によって異なりますが、2%〜10%という設定になっています。
ＳｏＫｕＭｏ
ＳｏＫｕＭｏは、AIを活用した自動審査システムを導入しているオンライン完結型のファクタリング会社です。これにより、24時間365日いつでも申し込みが可能で、審査結果も最短30分でわかります。
手数料は1%〜15%と幅広い設定で、案件の内容によって変動します。特に、小規模事業者から大口事業者まで幅広いプランが充実しており、様々な金額の売掛金でも利用しやすくなっています。
ラボル
ラボルは、フリーランスや個人事業主向けに特化したオンライン完結型のファクタリングサービスです。通常のファクタリングよりも手軽に利用できる設計で、初めての方でも利用しやすい環境が整っています。
オンライン申し込みはもちろん、LINEでの相談にも対応しており、気軽に相談から始められる点が魅力です。手数料は、一律10%に設定されています。
メンターキャピタル
メンターキャピタルは、中小企業向けに幅広いファイナンスサービスを提供している会社で、オンライン完結型のファクタリングもその一つです。特に、他社で断られた案件にも柔軟に対応してくれるという特徴があります。
オンライン申し込みから最短当日での入金に対応しており、緊急の資金需要に素早く対応できます。手数料は、利用するサービスや案件によって異なりますが、2社間ファクタリングの場合は5%〜20%、3社間ファクタリングの場合は2%〜10%の範囲で設定されています。
PayToday
PayTodayは、AIの活用によって完全自動化されたオンライン完結型のファクタリングサービスです。人の手を介さずに審査から契約までが完了するため、プライバシーが保たれます。
申し込みから最短1時間での入金が可能で、スピード重視の資金調達に対応しています。手数料は1%〜9.5%という低率から設定されており、コストを抑えての資金調達が可能です。
OLTA
OLTAは、テクノロジーを活用した新しいタイプのファクタリングサービスです。AIによる自動審査システムを導入しており、申し込みから最短即日での入金が可能です。
手数料は2%〜9%と低く抑えた設定となっており、特に継続利用者には優遇措置があります。また、Webサイトは分かりやすく操作しやすい設計となっているため、初めて利用する方でもスムーズな手続きが可能です。
JBL
JBLは、中小企業向けに特化したオンライン完結型のファクタリングサービスを提供しています。オンライン申し込みから最短即日での入金に対応しており、急な資金需要への対応が可能です。
手数料は2%〜14.9%と設定されており、費用を抑えながらの資金調達が可能です。また、継続的な取引にも柔軟に対応しており、長期的な資金調達パートナーとしても利用価値が高いです。
MSFJ
MSFJは、中小企業から個人事業主まで幅広く対応したオンライン完結型のファクタリングサービスです。特に、他社では対応が難しい業種や、少額の売掛金にも柔軟に対応している点が特徴です。
オンライン申し込みから契約までの手続きがシンプルで、最短当日入金にも対応しています。手数料は、利用するサービスや案件によって異なり、法人向けは1.8%～9.8%、個人事業主向けは3.8%～9.8%、フリーランス向けは3%～10%の範囲で設定されています。
FREENANCE
FREENANCEは、フリーランスや個人事業主に特化したオンライン完結型のファクタリングサービスです。通常の銀行融資やファクタリングでは対応が難しいフリーランス案件にも積極的に対応しています。
オンライン完結型のサービスで、申し込みから入金までがスムーズに進行します。特に、フリーランス特有の請求書形式にも対応している点が大きな魅力です。
手数料は、請求書の額面金額の3%から10%の範囲で設定されています。具体的な手数料率は、利用者の与信スコア、標準手数料、クライアントからの入金期日までの日数などによって変動します。ただし、FREENANCEの指定口座を使用しない場合は、手数料が一律10%となります。
FACNET
FACNETは、中小企業向けに特化したオンライン完結型のファクタリングサービスです。特に建設業や製造業など、特定業種への知見が深く、業種特有の売掛金事情に関しても柔軟に対応しています。
オンライン申し込みから最短当日での入金に対応しており、緊急の資金需要に迅速に対応できます。手数料は2%以上からで、案件によって異なりますが、業界水準と比較して低めとなっています。
バイオンのAIファクタリング
バイオンのAIファクタリングは、AI技術の活用によって完全自動化されたオンライン完結型のファクタリングサービスです。人の手を介さずにAIが審査を行うため、24時間365日いつでも申し込みが可能です。
審査結果も最短30分でわかり、審査通過後はスピーディーに入金されます。手数料は、一律10%となっています。
ネクストワン
ネクストワンは、中小企業から個人事業主まで幅広く対応したオンライン完結型のファクタリングサービスです。特に、他社では対応が難しい業種や少額の売掛金にも柔軟に対応している点が特徴です。
オンライン申し込みから契約までの手続きがシンプルで、書類提出の手間を最小限に抑えています。手数料は、2社間ファクタリングの場合5%〜10%、3社間ファクタリングの場合1.5%〜8%と低率から設定されており、コスト効率のよい資金調達が可能です。
マネーフォワード アーリーペイメント
マネーフォワード アーリーペイメントは、クラウド会計ソフト「マネーフォワード」と連携したオンライン完結型のファクタリングサービスです。会計ソフトのデータを活用するため、申し込み時の書類提出が最小限で済みます。
オンライン申し込みから最短即日での入金に対応しており、スピーディーな資金調達が可能です。手数料は1%～10%に設定されており、初回利用時は2%～10%となります。マネーフォワードユーザーには優遇措置があります。
トップ・マネジメント
トップ・マネジメントは、中小企業向けに特化したオンライン完結型のファクタリングサービスを提供しています。特に、他社では対応が難しい業種や案件にも柔軟に対応している点が特徴です。
オンライン申し込みはもちろん、電話でのサポートも充実しており、初めてのファクタリング利用でも安心です。手数料は、案件や利用するサービスによって異なり、2社間ファクタリングの場合は3.5%〜12.5%、3社間ファクタリングの場合は0.5%〜3.5%となっています。また、「電ふぁく」サービスを利用すれば、1.8%〜8.0%に抑えられます。
買速
買速は、クラウド技術を活用したスピードに特化したタイプのファクタリングサービスです。オンライン上で全ての手続きの完結も可能なので、時間と場所を選ばず申し込みが可能です。
審査から契約までの手続きがスピーディーで、最短即日での入金に対応しています。手数料は案件によって異なりますが、2%からの比較的低い設定となっています。
ファクタープラン
ファクタープランは、1.8％～8％と手数料が魅力的なオンライン完結型のファクタリングサービスです。
オンライン完結型のサービスで、特にスピード見積もりが10秒とかなり早いので、時間がない代表者様にとっては、特に申し込みから入金までがスムーズに進行するのが魅力です。
オンライン完結型のファクタリング会社の選び方
オンライン完結型のファクタリング会社を選ぶ際には、いくつかのポイントに注目することが重要です。ここでは、最適なファクタリング会社を選ぶための3つのポイントについて解説します。
手数料
ファクタリングを利用するうえで、最も重要なポイントの一つが手数料です。各社によって手数料の設定方法は異なりますが、一般的には売掛金額に対する割合で表示されています。
手数料を比較する際は、単に表面上の料率だけでなく、追加手数料や事務手数料の有無も確認することが重要です。また、複数社から見積もりを取得して比較することで、最も条件のよい会社を選ぶことができます。
入金スピード
資金調達の緊急性が高い場合は、入金スピードが重要な選定基準となります。各社の公式サイトには「最短即日入金」などの表記がありますが、実際の入金スピードは案件によって異なることがあります。
特に緊急の資金需要がある場合は、申し込み時に入金までの具体的な時間を確認することをおすすめします。また、24時間365日対応しているかどうかも、夜間や休日に資金が必要な場合の重要なポイントです。
必要書類の簡易さ
オンライン完結型のファクタリングの大きなメリットの一つが、必要書類の少なさです。しかし、会社によって必要とする書類の種類や量は異なります。一般的には、本人確認書類と売掛金の証明書類(請求書など)が最低限必要です。
書類準備の手間を最小限に抑えたい場合は、必要書類が少ない会社を選ぶことが重要です。特に、クラウド会計ソフトとの連携機能があるサービスを利用すれば、書類提出の手間をさらに削減できます。
オンライン完結型のファクタリングの注意点
オンライン完結型のファクタリングには、多くのメリットがある一方で、いくつかのデメリットや注意点も存在します。ここでは、サービス利用前に知っておくべきデメリットについて解説します。
3社間ファクタリングへの対応の制限
オンライン完結型のファクタリングの多くは、2社間ファクタリング(償還請求権付きファクタリング)に特化しており、3社間ファクタリング(償還請求権なしファクタリング)には対応していないケースが多くあります。
3社間ファクタリングでは、取引先への通知が必要となるため、オンライン完結が難しいという技術的な制約があります。そのため、取引先に知られずに資金調達したい場合のみオンライン完結型のファクタリングが利用可能となります。
AI審査による融通の利きにくさ
オンライン完結型のファクタリングの多くは、AIによる自動審査システムを導入しています。これによりスピーディーな審査が可能になる一方で、人間の審査員による柔軟な判断が期待できない面もあります。
例えば、通常とは異なる形式の請求書や、業界特有の取引慣行などに対して、AIが適切に対応できないケースがあります。特に、特殊な業種や取引形態の場合、従来型の対面ファクタリングの方が柔軟に対応できることがあります。
セキュリティとプライバシーの懸念
オンライン上でのやり取りが中心となるオンライン完結型のファクタリングでは、情報セキュリティやプライバシーの問題が懸念されます。特に、本人確認書類や請求書などの機密情報をオンライン上でやり取りするため、セキュリティ対策が重要です。
利用する際は、SSL暗号化や二段階認証などのセキュリティ対策が施されているかを確認することが重要です。また、プライバシーポリシーをしっかり確認し、個人情報の取り扱いについて理解しておくことも大切です。
オンライン完結型のファクタリングに関するよくある質問
オンライン完結型のファクタリングを検討する際に、多くの方が疑問に思うポイントについてQ&A形式で解説します。初めてファクタリングを利用する方も、これらの情報を参考にすることで、より安心してサービスを利用できるでしょう。
審査に落ちる理由とは
オンライン完結型のファクタリングの審査に落ちる主な理由としては、売掛先の信用度が低い、売掛金の証明が不十分、申込者自身の信用情報に問題があるなどが挙げられます。
特に重要なのは、売掛先の信用度です。ファクタリング会社は、基本的に売掛先からの入金を前提としているため、売掛先の支払い能力を重視します。そのため、売掛先が大手企業や公共機関であれば、審査通過率が高くなる傾向があります。
即日入金は本当に可能か
多くのオンライン完結型のファクタリング会社が「最短即日入金」をうたっていますが、これが実現するには、一定の条件があります。まず、申し込みを平日の営業時間内に行うこと、必要書類を全て揃えていること、そして審査にスムーズに通過することが条件です。
これらの条件が揃えば、実際に即日入金が可能です。特に、AI審査を導入している会社では、審査から契約、入金までの一連の流れが数時間で完了することも珍しくありません。
取引先への通知はされるのか
オンライン完結型のファクタリングの多くは、2社間ファクタリング(償還請求権付きファクタリング)を採用しており、この場合、原則として取引先への通知は行われません。売掛金の債権者は変わらず、支払い先も変更されないためです。
ただし、3社間ファクタリング(償還請求権なしファクタリング)の場合は、取引先への通知が必要となります。オンライン完結型のファクタリングを選ぶ際は、どちらのタイプのファクタリングかを確認することが重要です。
まとめ
オンライン完結型のファクタリングは、オンラインで完結する便利な資金調達手段として、多くの経営者や個人事業主に活用されています。時間と場所を選ばず申し込みができる点や、最短即日での入金が可能な点、手数料の透明性が高い点など、従来のファクタリングにはない多くのメリットがあります。
本記事でご紹介した23社の中から、自社の状況や資金需要に合った会社を選ぶことで、効率的な資金調達が可能になります。資金繰りに悩む前に、オンライン完結型のファクタリングという選択肢を検討してみてはいかがでしょうか。
最短即日融資！HTファイナンスのビジネスローン
ファクタリングは便利な資金調達手段ですが、売掛金がない場合や、より柔軟な資金調達を検討されている経営者の方には、ビジネスローンも有効な選択肢となります。特に、審査スピードと融資実行の早さを重視するなら、HTファイナンスのビジネスローンがおすすめです。
HTファイナンスは、東大法学部出身で三菱銀行での実務経験を持つ三坂大作が統括責任者として、企業の資金調達と経営戦略の支援に取り組んでいます。
銀行実務とコンサルティングで培った経験を活かし、融資やファクタリング、財務改善など、お客様の経営課題に合わせた最適な解決策をご提案しています。また、スピーディーで柔軟な審査体制により、成長に必要な資金を迅速にお届けできます。
お申し込みに必要な書類は最小限に抑え、オンラインやお電話でのやり取りを中心に進めていますので、経営者の皆様の負担を大きく減らすことができます。
事業拡大のチャンスを逃さないために、まずはお気軽にHTファイナンスにご相談ください。
