2025.06.11
ファクタリングを利用する際の必要書類は？少なめの会社を選ぶメリット・デメリットも解説
資金繰りに追われる中小企業経営者や個人事業主にとって、ファクタリングは即日での資金調達が可能な魅力的な選択肢です。しかし、初めて利用する方にとって、どのような書類が必要なのか、準備すべき書類が多いのか少ないのかという点は大きな不安となるでしょう。
ファクタリング会社によって必要書類は異なり、最小限の書類で手続きできる会社もあれば、多くの書類提出を求める会社もあります。書類が少ないほど手続きは簡単になりますが、その分手数料が高くなるというトレードオフもあります。
本記事では、ファクタリングを利用する際に必要となる基本書類から、追加で求められる可能性のある書類まで詳しく解説します。また、必要書類が少ない会社を選ぶメリット・デメリットも明確にし、自社の状況に合った最適なファクタリング会社選びをサポートします。
※ファクタリングについて詳しく知りたい方はこちらの記事もご覧ください。
『ファクタリングの仕組みとは？メリット・デメリットや利用の流れを解説』
ファクタリングに必要な基本書類
ファクタリングを利用する際に、最低限必要となる基本書類があります。これらは、ほぼすべてのファクタリング会社で共通して求められるものです。
本人確認書類(身分証明書)
ファクタリング契約において、代表者の本人確認書類は必ず必要となります。これは、犯罪収益移転防止法に基づく法的な要件であり、どのファクタリング会社でも必ず提出が求められます。
有効期限内の身分証明書を用意することが重要です。期限切れの身分証明書では、契約手続きが進められません。
身分証明書として認められる主な書類は、以下の通りです。
- 運転免許証
- マイナンバーカード(表面のみ)
- パスポート
- 健康保険証(住所記載のあるもの)
- 外国人登録証明書(在留カード)
本人確認書類は、契約者本人と相違ないことを証明するものであり、ファクタリング契約の信頼性を担保する重要な書類です。写真付きの身分証明書(運転免許証やマイナンバーカードなど)が、最も一般的に使用されています。
請求書(売掛金の証明)
ファクタリングは、売掛金を買い取るサービスであるため、その売掛金の存在を証明する請求書は最も基本的な必要書類です。請求書には、以下の情報が明記されている必要があります。
請求書の取引先情報や支払い条件は非常に重要であり、ファクタリング会社はこれらの情報を基に取引の信頼性を判断します。取引先の正確な情報と支払期日が明記された請求書を準備することで、審査がスムーズに進みます。
請求書には、次のような情報が必要になります。
- 請求先企業名と住所
- 請求元企業名と住所
- 請求書番号
- 請求日と支払期日
- 請求金額(税込・税抜の区分を明記)
- 取引内容の詳細
- 振込先口座情報
請求書は原本が望ましいですが、多くのファクタリング会社では、コピーやPDFでも受け付けています。ただし、契約の際には原本の提示を求められる場合もあります。
預金通帳(口座情報)
買取代金を振り込む口座情報の確認と、取引実績を確認するために通帳のコピーが必要となります。通常は、表紙と見開き1〜2ページ(口座情報ページ)のコピーが最低限必要です。
一部のファクタリング会社では、直近3〜6ヶ月分の入出金履歴のコピーも準備することを求められます。これは、企業の資金繰り状況や売掛金の入金実績を確認するためです。
通帳コピーに関しては、以下のような注意点があります。
- 法人名義または事業主名義の事業用口座であること
- 口座番号と口座名義が明確に確認できること
- 入出金の取引履歴がある場合は、直近の取引状況がわかるページ
最近では、インターネットバンキングを利用している企業も多く、紙の通帳を持っていない場合もあります。その場合は、インターネットバンキングの取引明細をプリントアウトするか、画面のスクリーンショットを提出することで代用可能なケースが多くあります。
法人の場合に追加で求められる必要書類
法人がファクタリングを利用する場合、基本書類に加えて、企業の実在性や信用度を確認するための追加書類が必要となることがあります。特に、取引金額が大きい場合や初回取引の場合は、より詳細な審査のために多くの書類が求められます。
登記簿謄本(登記事項証明書)
登記簿謄本は、会社の法的な存在を証明する公的書類であり、法人がファクタリングを利用する際に必要となる重要書類です。法務局で取得でき、オンラインでも請求可能です。
発行から3ヶ月以内の謄本を用意することが一般的です。古い謄本は会社情報が最新でない可能性があるため、多くのファクタリング会社では受け付けられません。
登記簿謄本では、次のような内容が確認されます。
- 会社の商号(社名)と本店所在地
- 設立年月日
- 資本金の額
- 事業目的
- 代表者の氏名と住所
- 役員構成
登記簿謄本は、会社の基本情報を正確に把握するために使用され、代表者が本当に契約権限を持つ人物かどうかを確認する重要な役割を果たします。一部のファクタリング会社では、特に少額取引や継続取引の場合には省略されることもあります。
印鑑証明書
印鑑証明書は、契約に使用する印鑑が正式に登録されたものであることを証明する書類です。法人の場合は、法人の印鑑証明書と、代表者個人の印鑑証明書の両方が必要となるケースもあります。
法人・個人両方の最新の印鑑証明書を準備することで、スムーズな契約手続きが可能になります。法人の印鑑証明書は法務局で、個人の印鑑証明書は居住地の市区町村役場で取得できます。
印鑑証明書に関しては、以下のような注意点があります。
- 発行から3ヶ月以内のものが有効
- 法人の実印と代表者個人の実印は区別して管理
- 契約書に押印する印鑑と証明書の印影が一致していること
大手ファクタリング会社や銀行系のファクタリングでは、印鑑証明書の提出が必須となることが多いですが、スピード重視の中小ファクタリング会社では省略される場合もあります。また最近では、電子契約を採用しているファクタリング会社も増えており、その場合は印鑑証明書が不要となるケースもあります。
決算書(財務諸表)
企業の財務状況を評価するために、直近2〜3期分の決算書の提出を求められることがあります。特に2社間取引(2社間ファクタリング）では、売掛先ではなくファクタリングを利用する企業自体の信用力が重要になるため、決算書の提出が必須となるケースが多くあります。
直近の決算期の財務状況が分かる書類を整えることで、審査がスムーズに進みます。財務状況が良好であれば、より有利な条件でファクタリングを利用できる可能性が高まります。
決算書には、主に次のような書類が含まれます。
- 貸借対照表(B/S)
- 損益計算書(P/L)
- 株主資本等変動計算書
- キャッシュフロー計算書(大企業の場合)
- 附属明細書
設立して間もない企業や、決算期を迎えていない場合は、試算表や事業計画書などの提出を求められることもあります。また、赤字決算の場合でもファクタリングを利用できる可能性はありますが、手数料が高くなる傾向があります。
売掛金に関する追加書類
売掛金の実在性や回収可能性をより詳細に確認するために、請求書以外の追加書類が求められることがあります。特に高額な取引や、過去に取引実績のない相手との取引の場合に必要となります。
取引の全体像が分かる書類を体系的に保管しておくことで、急な資金需要にも素早く対応できます。取引の発生から完了までの流れを示す書類は、売掛金の信頼性を高める重要な証拠となります。
売掛金に関する主な追加書類として、以下のようなものがあります。
- 取引基本契約書
- 発注書・注文書
- 納品書
- 検収書
- 過去の取引実績を示す入金記録
これらの書類は、売掛金が確実に存在し、支払われる可能性が高いことを示す重要な証拠となります。特に、新規取引先の売掛金をファクタリングする場合は、取引の信頼性を示すために、できるだけ多くの関連書類を準備することが望ましいものです。
個人事業主が準備すべき必要書類
個人事業主がファクタリングを利用する場合、法人とは異なる書類が必要となります。基本的な身分証明書や請求書に加えて、事業の実態と信用度を証明するための書類が求められます。
確定申告書
個人事業主の場合、企業の決算書に相当するのが確定申告書です。直近1〜2年分の確定申告書の提出を求められることが一般的です。確定申告書は、事業の収益性や継続性を判断する重要な資料となります。
収受印または電子申告の受信通知がある確定申告書を用意することが重要です。税務署の収受印や電子申告の受信通知がない場合、正式に申告されたものと認められない場合があります。
確定申告書に含まれる主な書類は、以下のようなものです。
- 確定申告書B(第一表・第二表)
- 青色申告決算書または白色申告収支内訳書
- 収支内訳書
- 所得税青色申告決算書(事業所得用)
確定申告書の内容は、事業の安定性や収益性を示す重要な指標となります。特に青色申告を行っている事業主は、より詳細な経営状況が把握できるため、審査で有利になる傾向があります。事業開始から間もなく、確定申告をまだ行っていない場合は、事業計画書や直近の売上実績資料などの提出を求められることもあります。
事業に関する証明書類
個人事業主が、実際に事業を行っていることを証明するための書類も必要となります。これらの書類は、事業の実在性と継続性を確認するために使用されます。
事業の実態を証明できる公的書類を整備しておくことで、スムーズな審査につながります。これらの書類は、事業開始時や変更時に取得しておくと、ファクタリングだけでなくさまざまな金融サービスを利用する際に役立ちます。
事業証明に使用される主な書類としては、以下のようなものがあります。
- 開業届(税務署の収受印があるもの)
- 事業所得の証明となる書類
- 屋号が記載された公共料金の領収書
- 事業用の賃貸契約書
- 営業許可証(業種によって必要な場合)
開業届は、個人事業主としての事業開始を税務署に届け出た証明となるもので、ファクタリング利用時の基本書類となることが多くあります。また、事業実態を証明するために、事業用の電話番号やホームページの有無も確認されることがあります。
納税証明書
納税状況は、事業者の信用度を判断する重要な要素となります。納税証明書は、税金の滞納がないことを証明する公的書類であり、個人事業主の信頼性を示す資料として求められることがあります。
最新の納税状況が分かる証明書を取得しておくことが重要です。税金の滞納があると、ファクタリングの審査に悪影響を及ぼす可能性があります。
納税証明書には、以下のような種類があります。
- 納税証明書その1(納税額等証明用)
- 納税証明書その2(所得金額証明用)
- 納税証明書その3(未納の税額がないことの証明用)
- 納税証明書その4(滞納処分を受けたことがないことの証明用)
ファクタリング利用時に最も重要なのは、「その3」の未納税額がないことの証明書です。これは、税務署や市区町村の窓口で取得できます。電子申請で取得することも可能です。納税証明書は、発行から3ヶ月以内のものが有効とされるケースが多いでしょう。
住民票
個人事業主の場合、現住所を証明するために住民票の提出を求められることがあります。これは、身分証明書の住所と実際の居住地が一致しているかを確認するためです。
発行から3ヶ月以内の住民票を準備することが推奨されます。マイナンバーの記載がない住民票を取得するよう注意しましょう。
住民票に関して注意すべきなのは、以下のような点です。
- 本籍地の記載は不要な場合が多い
- マイナンバーの記載は不要(むしろ記載されていないものを取得すべき)
- 世帯全員のものではなく、個人のもので十分な場合が多い
住民票は、各市区町村の役所や支所で取得できます。最近では、コンビニのマルチコピー機でマイナンバーカードを使用して取得することも可能です。また、身分証明書の住所が最新であれば、省略されるケースもあります。
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ファクタリングの必要書類が少ない会社のメリット
ファクタリング会社によって、必要書類の量は大きく異なります。特に、少ない書類で利用できるファクタリング会社を選ぶことには、いくつかの明確なメリットがあります。
手続きの簡便さとスピード
必要書類が少ないファクタリング会社では、申込から入金までの全プロセスがシンプルかつスピーディーに完了します。書類の準備や提出にかかる手間が大幅に削減されるため、経営者の貴重な時間を節約できます。
最短即日での資金調達が可能になる点が最大のメリットです。急な資金需要に対応できるため、ビジネスチャンスを逃さずに済みます。
特に資金繰りが急を要する場合や、公的書類の取得に時間をかけられない状況では、少ない書類で対応してくれるファクタリング会社の存在は非常に心強いものとなります。中には、身分証明書と請求書のみで契約可能な会社もあり、最短で申込当日に入金されるケースもあります。
手続きの柔軟性
必要書類が少ないファクタリング会社は、一般的に審査基準や契約条件においても柔軟性が高い傾向があります。これにより、従来のファクタリングでは対応が難しかったケースでも、資金調達が可能になることがあります。
事業状況に合わせた柔軟な対応が期待できることが、大きなメリットです。画一的な審査基準ではなく、個々の事業状況や売掛金の内容に応じた判断がなされることが多くあります。
銀行や大手ファクタリング会社では対応が難しい事業者にとって、書類要件の少ないファクタリング会社は、貴重な資金調達の選択肢となります。特に、事業の成長期で財務諸表がまだ充実していない段階の企業にとっては、売掛金の質で判断してもらえる点が大きなメリットです。
初めての利用でも分かりやすい
ファクタリングの利用が初めての事業者にとって、複雑な書類要件は大きな障壁となります。必要書類が少ない会社では、初心者でも理解しやすく、手続きがスムーズに進みやすいというメリットがあります。
初めてでも分かりやすい明確な手続きが魅力です。書類が少ないということは、準備すべき項目も明確で、迷う要素が少ないということを意味します。
ファクタリングに慣れていない事業者にとって、少ない書類で完結するサービスは、心理的なハードルを下げる効果があります。また、多くの場合、書類が少ない会社ほど担当者によるサポートも手厚く、初めての利用でも安心して手続きを進められます。
ファクタリングの必要書類が少ない会社のデメリット
必要書類が少ないファクタリング会社には、多くのメリットがありますが、一方でいくつかの注意すべき点やデメリットも存在します。これらを理解した上で選択することが重要です。
高めの手数料設定
一般的に、必要書類が少ないファクタリング会社では、その簡便さやスピードと引き換えに、手数料が高く設定されている傾向があります。これは審査情報が限られる分、リスクヘッジとして手数料に上乗せされるためです。
手数料率が通常より5〜10%ほど高くなる可能性がある点は、大きなデメリットといえます。特に高額な売掛金の場合、この差は大きな金額となって表れます。
急ぎでなければ、複数のファクタリング会社に見積もりを取り、手数料率を比較検討することをおすすめします。短期的には、手数料の高さよりもスピードを優先すべき場合もありますが、継続的に利用する予定であれば、長期的なコスト面も考慮する必要があります。
買取限度額の制限
必要書類が少ないファクタリング会社では、リスク管理の観点から、一度に買い取る金額に上限が設けられていることが多いものです。特に初回利用時は、少額からのスタートとなるケースがほとんどです。
高額の資金調達には不向きであることが大きなデメリットです。大型の案件や高額の売掛金がある場合、全額をファクタリングできない可能性があります。
大型の資金調達を検討している場合は、必要書類が多くても買取上限額の高いファクタリング会社を選ぶか、複数のファクタリング会社を併用するなどの対策を考える必要があります。一方で少額の売掛金であれば、書類の少なさによるメリットを最大限に活かせます。
継続利用時の制約
初回は少ない書類で契約できても、継続利用時や利用額の増加に伴って追加書類の提出を求められるケースがあります。これは、取引を重ねるごとにリスク管理を強化する意図があります。
継続的な関係構築には追加書類が必要になることが多いでしょう。長期的な利用を前提としている場合は、この点を事前に確認しておくことが重要です。
継続利用時の主な制約として、以下のような点が挙げられます。
- 利用回数が増えると追加書類の提出を求められることがある
- 利用額の増加に応じて審査が厳格化する傾向
- 定期的な財務状況の報告が必要になるケースも
- 契約更新時に初回より多くの書類が必要になることがある
長期的にファクタリングを活用する予定であれば、初回の書類の少なさだけでなく、継続利用時の条件についても確認しておくことが重要です。また、信頼関係を構築するために、自主的に財務状況などの情報を開示することで、より良い条件での継続利用が可能になるケースもあります。
必要書類が少ない主要ファクタリング会社の特徴
ファクタリング会社は、大きく分けていくつかのタイプがあり、それぞれ必要書類の量や審査基準が異なります。ここでは、必要書類が比較的少ない、主要なファクタリング会社のタイプとその特徴を解説します。
オンライン完結型ファクタリング会社
近年増加しているオンライン完結型のファクタリング会社は、全ての手続きをインターネット上で完結させることで、必要書類を最小限に抑えているのが特徴です。
スマホやPCだけで申込みから入金まで完了する利便性が、最大の魅力です。来店不要で24時間365日申込み可能なケースが多く、忙しい経営者にとって大きなメリットとなります。
オンライン完結型は、主に次のような特徴があります。
- 必要書類はスマホで撮影してアップロード(通常3〜5点程度)
- 電子契約システムの採用により印鑑証明書不要
- 審査時間の短縮(最短30分程度)
- 少額〜中規模の売掛金(数十万〜数百万円程度)に対応
オンライン完結型のファクタリングは、比較的新しいサービスであり、テクノロジーを活用した効率的な審査システムを導入しているケースが多くあります。一方で、大口の案件や複雑な取引には対応していない場合もあるため、取引規模に応じた選択が必要です。
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中小・独立系ファクタリング会社
大手グループに属さない中小・独立系のファクタリング会社は、機動性を活かした柔軟な対応が特徴です。必要書類も会社によって大きく異なりますが、比較的少ない書類での契約が可能なケースが多いでしょう。
個別の状況に合わせた柔軟な対応が期待できる点が大きな魅力です。画一的な審査基準ではなく、取引内容や事業者の状況を総合的に判断する傾向があります。
中小・独立系は、主に次のような特徴があります。
- 基本書類(身分証・請求書・通帳)＋α程度で対応可能なケースが多い
- 担当者との直接交渉ができるため、必要書類の調整が可能なことも
- 地域密着型の会社では、取引先との関係性も考慮される
- 3〜7営業日程度で契約完了するケースが多い
中小・独立系のファクタリング会社は、数が多く、サービス内容も多様です。中には悪質な業者も存在するため、会社選びは慎重に行うことが重要です。実績や口コミ、第三者評価サイトでの評判などを参考にすると良いでしょう。
銀行系・大手企業系ファクタリング会社
銀行グループや大手企業グループに属するファクタリング会社は、一般的に必要書類が多い傾向にありますが、近年は簡易審査コースなど、少ない書類での契約が可能なプランも増えています。
信頼性の高さと比較的低い手数料が魅力です。大手の信用力を背景に、継続的な取引を前提とした安定したサービスを提供しています。
銀行系・大手企業系は、主に次のような特徴があります。
- 通常は多くの書類が必要だが、継続取引や簡易審査では書類を簡略化
- 取引の安全性と透明性が高い
- 手数料率は比較的低め(独立系と比べて数%〜10%程度低いケースが多い)
- 審査期間は比較的長め(通常1週間前後)
銀行系・大手企業系のファクタリングは、財務状況が安定している企業や、大口の取引を予定している場合に適しています。初回は多くの書類が必要でも、継続利用することで手続きが簡略化されるケースが多いため、長期的な視点での選択が重要です。
必要書類を揃える際の注意点
ファクタリングをスムーズに利用するためには、必要書類を正確かつ効率的に準備することが重要です。ここでは、書類準備の際の注意点とコツを解説します。
書類の有効期限
ファクタリングで求められる書類には、有効期限が設けられているものがあります。期限切れの書類は審査で受け付けられないため、注意が必要です。
各書類の有効期限を事前に確認しておくことが重要です。特に公的書類は、発行から3ヶ月以内のものが求められるケースが多いため、計画的な準備が必要です。
主な書類の一般的な有効期限は、次のようになっています。
- 登記簿謄本：発行から3ヶ月以内
- 印鑑証明書：発行から3ヶ月以内
- 住民票：発行から3ヶ月以内
- 納税証明書：発行から3ヶ月以内
- 決算書：直近のもの(通常1年以内)
書類の有効期限は厳密に管理されており、数日でも期限を過ぎると再取得を求められることがあります。特に繁忙期や緊急時には、書類取得に時間がかかる可能性も考慮して、余裕をもった準備が望ましいものです。
オンライン取得可能な書類の活用
近年、多くの公的書類がオンラインで取得可能になっています。これらを活用することで、書類準備の時間を大幅に短縮できます。
電子申請システムを利用して効率的に書類を取得することで、窓口に行く手間と時間を省くことができます。特に、急ぎの場合には非常に有効な手段です。
オンラインで取得可能な主な書類として、以下のようなものがあります。
- 登記簿謄本：法務局の登記情報提供サービスで取得可能
- 納税証明書：e-Taxの納税証明書オンライン請求で取得可能
- 住民票：マイナンバーカードを利用してコンビニで取得可能
- 確定申告書：e-Taxで電子申告した場合はデータで保存可能
オンラインでの書類取得には、事前の登録や電子証明書が必要な場合があります。また、システムメンテナンス時は利用できないこともあるため、余裕をもったスケジュール調整が重要です。電子データで取得した書類は、ファクタリング会社の指定に従って適切に提出(印刷・PDFメール送付など)する必要があります。
効率的な書類管理の方法
ファクタリングを円滑に利用するためには、必要書類を整理して効率的に管理することが重要です。特に継続的に利用する場合は、書類の管理体制を整えておくことで手続きが格段にスムーズになります。
書類をデジタル化して一元管理することで、必要な時にすぐに提出できる体制を整えましょう。特に頻繁にファクタリングを利用する場合は、書類管理の効率化が大きな時間短縮につながります。
効率的な書類管理をするために、以下の点に注意しましょう。
- 基本書類はスキャンしてPDF保存(高解像度で鮮明に)
- 公的書類は複数部取得して原本を保管
- 期限付き書類は取得日と有効期限を記録
- クラウドストレージを活用して安全にバックアップ
- 書類の種類ごとにフォルダ分けして整理
書類の保管方法は、ファクタリング利用だけでなく、その他の金融取引や行政手続きにも役立ちます。特に決算書類や納税関連書類は、ファクタリング以外の資金調達でも頻繁に使用するため、常に最新のものを整理しておくことが重要です。
まとめ
ファクタリングを利用する際の必要書類について、基本書類から追加書類まで詳しく解説してきました。基本的には身分証明書、請求書、預金通帳が最低限必要となりますが、会社の規模や取引内容によって追加書類が求められることもあります。
必要書類が少ないファクタリング会社を選ぶことで、スピーディーな資金調達が可能になる一方、手数料が高くなる傾向があることも理解しておく必要があります。自社の状況に合わせて、スピード重視か手数料重視かを判断し、最適なファクタリング会社を選択することが大切です。まずは複数の会社に問い合わせて、必要書類や手数料を比較検討してみましょう。
最短即日の無担保無保証融資！HTファイナンスのビジネスローン
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ヒューマントラスト株式会社 統括責任者・取締役として、以下の事業を統括：
・法人向けビジネスローン事業「HTファイナンス」
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経営革新等支援機関として、企業の持続的成長を実現するための財務戦略策定や金融支援を行い、貸金業登録事業者として、適正かつ信頼性の高い金融サービスを提供しています。
