2025.05.27
ファクタリング審査の基礎知識 ポイントを知れば審査通過は難しくはない！
ファクタリングを活用する際に気になるのが審査のハードルです。事前にチェックされるポイントを理解しておくことで、実は想像以上にスムーズに審査を進められることも少なくありません。
この記事では、審査で重視される「債権の信用力」や「申込み企業の体制」などの視点を整理し、審査に通るための具体的なコツを解説します。審査を通過しやすくする秘訣や、スピードを求める方へのアドバイスも紹介します。
ファクタリング会社が注目するポイントをおさえ、必要書類や準備を整えれば、余計な負担なく資金調達を進められます。これからファクタリングの利用を検討している方は、ぜひ参考にしてみてください。
※ファクタリングについて基礎から知りたい方はこちらの記事をご覧ください。
『ファクタリングの仕組みとは？メリット・デメリットや利用の流れを解説』
ファクタリング会社は「回収リスク」に注目している！
ファクタリング会社が最も注目しているのは、売掛金をきちんと回収できるかどうかという回収リスクです。回収が見込めると判断されれば、審査通過の可能性は高まります。
ファクタリングは、企業が保有する売掛金をファクタリング会社に売却し、入金までの期間を短縮して資金を得る手段です。そのため、ファクタリング会社は“実際に売掛金が確実に支払われるか”を最重視します。
この回収リスクを低くするため、ファクタリング会社は売掛先の経営状況や支払履歴、申込み企業との取引実態などを細かく確認します。売掛先に支払い能力があり、取引が安定していると判断されれば、審査がスムーズに通る可能性は高くなります。
また、回収リスクを見極める際は企業の信用力だけでなく、契約形態（2社間か3社間か）によっても大きく異なります。3社間契約は売掛先も交えて契約するのでリスクが低く見られ、手数料も抑えられやすいという特長があります。
「債権の信用力」が審査の最重要ポイント
ファクタリング審査では、売掛先の経営基盤や取引履歴など、債権そのものの信用力を重視します。
ファクタリングにおいては、申し込み企業と同じかそれ以上に、売掛先の信用力が大きな評価軸となります。ファクタリング会社が確実に売掛金を回収できるかどうかの判断材料として、売掛先が日常的に安定して支払いをしているかどうかが重要です。
売掛先が経営難や倒産などの問題を抱えると、売掛金の支払いが滞るリスクも高まります。そのため、取引先が上場企業や長期的な取引実績を持つ企業であれば、審査においてプラスに作用しやすくなるでしょう。
資金繰りに困っているときこそ、売掛先がしっかりと支払いを完了してくれるかどうかをファクタリング会社にアピールすることが大切です。そのために、過去の請求書や入金履歴などを正確に提示しておくと安心です。
売掛先の経営状況
ファクタリング会社は、売掛先の財務諸表や業績報告を注視します。利益率や自己資本比率が良好であれば、審査の上でも安定性が高いとみなされやすくなります。
特に、長期的に安定した利益を出している企業との取引であれば、回収リスクが低いと判断されます。ファクタリング会社は支払期日に確実に現金を回収できる見通しを重要視しています。
経営が悪化している取引先を選んでしまうと、審査や契約には時間がかかったり、手数料が高く設定される可能性もあります。
売掛先との取引実績
売掛先と長年継続的に取引を行っている場合、ファクタリング会社からすると入金が滞るリスクが低いと判断しやすくなります。
取引期間の長さだけでなく、支払い遅延の実績の有無も審査において大きな要素です。支払遅延がほとんどないのであれば、それは大きな信用材料となります。
売掛先に対しての入金催促の履歴などが少なく、コミュニケーションが円滑であるほど、ファクタリング会社にとっても安心感が高まります。
債権の支払サイト
支払サイトが長くなればなるほど、ファクタリング会社は回収までに待たなければならないため、リスクが増すとみなすことがあります。
比較的短期間で支払が行われる契約のほうが、ファクタリング会社としてはリスクが低く、審査通過の確率が上がります。
ただし、支払サイトが長い場合でも、売掛先の信用力が高ければ審査を通過できるケースはあります。審査では総合的な判断がなされるのです。
申込み企業が審査で見られるポイント
債権の信用力だけでなく、申込み企業自身のリスクや体制も審査で評価されます。
ファクタリングは売掛先の信用力が重視される一方で、申込み企業がどのような経営状態かも無視できません。売掛先がいくら優良企業でも、申込み企業が不正のリスクを含んでいると判断されれば審査は厳しくなります。
例えば、営業歴が短いにもかかわらず不明点が多い場合や、財務状況にあいまいさがある場合は、疑念を持たれやすいため注意が必要です。
また、ファクタリング会社は二重譲渡の有無など、契約の安全性をチェックします。企業としての信用を高めるためには、提出書類や取引履歴をわかりやすい形で整理しておくことがポイントです。
経営状況
申込み企業の経営が不安定だと、ファクタリング会社は不正リスクや将来の倒産リスクを懸念します。そのため、ある程度の売上規模や財務の安定がアピールできると審査を通過しやすくなります。
自社の経理まわりにも注意を払い、手元のキャッシュフローを把握していることが示されれば高評価につながりやすいです。
業種によっては景気の影響を受けやすい場合もあるため、経営計画書や事業計画など、継続的に経営を行う根拠をしっかり提示することが大切です。
債権の二重譲渡などの危険性
複数のファクタリング会社と同時に契約を結び、同じ売掛金を二重に売却してしまう“二重譲渡”は重大なリスクです。
ファクタリング会社側も契約時に二重譲渡の有無を厳しく確認します。申し込み企業がこうした点を隠していると、リスクが高いとみなされ審査が通りにくくなります。
安心して契約を進めるために、ファクタリング会社には正直かつ丁寧に情報を開示し、書類の整合性を保つことが必要です。
審査通過の確率を上げるコツ
審査を通過しやすくするために、具体的にどのような対策を講じればよいのでしょうか。
ファクタリング審査をスムーズに通るためには、売掛先と申込み企業それぞれの信用を高めることが基本です。そのために、売掛先の経営情報や財務状況を整理し、必要書類を早めに準備することが重要となります。
また、ファクタリングには2社間契約と3社間契約があり、どちらを選ぶかによってリスク評価が変わります。3社間契約であれば売掛先を交えた透明性の高い手続きが可能になり、ファクタリング会社の審査も通りやすくなる傾向があります。
審査においては、コミュニケーションの取り方も大切です。書類だけでなく、面談時の姿勢や説明の丁寧さも信頼度を高める要因となります。
信用力の高い債権を選ぶ
審査を少しでも有利に進めるには、取引先の信用度が高い売掛金を選択することが一番の近道です。
特に、長期的に安定した支払い実績のある取引先の売掛金であれば、ファクタリング会社のリスクも低くなります。
複数の債権がある場合は、審査を受ける際に優先度の高い債権から選ぶのが効果的でしょう。
3社間契約を選択する
売掛先も契約に参加する3社間ファクタリングは、ファクタリング会社にとって回収の透明性が高く、リスクが低いとみなされやすいです。
結果的に、2社間に比べて手数料が安くなることが多く、審査を通過しやすい傾向もあります。
売掛先が協力的であれば、資金調達までのスピードも速まる可能性がある点もメリットです。
必要書類を確実に提出する
申込み時に提示を求められる契約書や請求書、過去の入金履歴などをすべて揃えて提出しましょう。
書類の不備や不足があると審査が大幅に遅れたり、追加説明に時間がかかってしまいます。
あらかじめチェックリストを作成し、抜け漏れなく用意しておくことでスムーズに手続きを進めることができます。
面談時には真摯に対応する
審査の過程で面談や電話ヒアリングがある場合は、丁寧に対応するだけでなく、疑問点を明確に答えられるよう準備しておきましょう。
ファクタリング会社は実際の対応からも、企業としての信頼性や真摯さを評価します。
説明が不足していると追加の質問が増え、審査が長引くケースもあるため、事前の情報整理が大切です。
まとまった額の債権を用意する
ある程度まとまった金額の売掛金であれば、ファクタリング会社としても魅力的な案件と見られやすいです。
金額が小さすぎると、手数料や事務コストなどの面で不利益を被る可能性もあります。
必要に応じて複数の売掛金をまとめるなど、準備の段階で計画的に検討しておくと良いでしょう。
よくある失敗例と解決法
必要書類の不備で審査が進まない、あるいは売掛先とのコミュニケーション不足で協力を得られないといった失敗例はよくあります。
こうしたトラブルを避けるためには、あらかじめファクタリング会社に求められる書類の確認や、売掛先への連絡を徹底することが大切です。
また、初めてファクタリングを利用する場合は、サポートが充実している会社を選ぶのも対策として有効です。
審査完了までにスピードを求めるのなら
資金調達を急ぐ企業に向けた、審査を迅速化するためのポイントです。
ファクタリングのメリットのひとつは、銀行融資よりも早く資金を手にできることですが、さらにスピードを上げたい場合は準備と段取りがカギになります。
オンラインでの書類提出や電子契約に対応しているファクタリング会社を選べば、郵送の手間を省き、大幅に手続き期間を短縮できます。
事前に疑問点を解消しながら書類不備をなくしておくことで、審査担当者側でも確認がスムーズに進むため、急ぎの資金ニーズに応えやすくなるでしょう。
書類提出をスピーディーに
ファクタリング会社から必要書類の案内があったら、できる限り早く提出することが大事です。
書類に不備があるほどやり取りが増え、審査期間が延びる原因になります。事前確認を徹底し、問い合わせ段階でしっかりチェックしましょう。
特に企業情報や売掛先情報は誤記や漏れがないよう、最新のものを用意しておく準備が肝心です。
オンライン手続きで手間を省く
オンライン上での契約手続きを受け付けているファクタリング会社を利用すれば、郵送の往復や対面の面談が最小限で済みます。
インターネットを通じた書類の送付や審査システムが整っているところなどを選ぶことで、より速く資金調達が可能です。
ただし、オンライン手続きに慣れていない場合は事前にサポート体制があるかどうか確認しておきましょう。
しっかり「準備」すれば審査通過は難しくありません
ファクタリングの審査では、しっかりと情報を整理して準備を整えることが最大のポイントです。
ファクタリング会社が求める書類と情報をきちんとそろえるだけでも、審査通過の可否は大きく変わってきます。過去の売掛金回収状況や経営状況を正しく示すことで、安心して契約してもらえる土台が築かれます。
また、必要書類だけでなく、面談や電話打ち合わせの際にどう対応するかも重要な評価ポイントです。特に初めてファクタリングを利用する場合は、丁寧に経営状況や資金繰りの背景を説明することで理解してもらいやすくなります。
ファクタリングは貸付とは異なり、信用情報への影響が原則少ない資金調達手段です。上手に活用すれば、急な資金不足の解消や売掛金の早期現金化に役立ちます。
支援実績12,000社以上！ヒューマントラストの資金調達トータルサポート
ヒューマントラストは、これまで12,000社以上へのサポート実績を持つファクタリング会社です。豊富な経験を活かし、さまざまな業種・規模の企業への資金繰りサポートを行っています。
書類の作成サポートや経営相談にも対応しているため、ファクタリングに不慣れな方でも安心して利用できる点が特徴です。
スピーディーかつ柔軟な対応を行っているため、急いで資金調達をしたい企業にも選ばれています。
まずは専門スタッフが状況を丁寧にヒアリングし、それぞれに最適なプランをご提案いたしますので、資金繰りにお困りの際はぜひヒューマントラストまでご相談ください。
企業の成長を資金面から支えるファイナンスの専門家として、30年以上にわたり中小企業の財務戦略・資金調達を支援。
国内外の法人融資・国際金融業務の経験を基に、経営者に寄り添った戦略的支援を展開。
現在の取り組み
ヒューマントラスト株式会社 統括責任者・取締役として、以下の事業を統括：
・法人向けビジネスローン事業「HTファイナンス」
・個人事業主向けファクタリングサービス
・資金調達および財務戦略に関する経営コンサルティング
経営革新等支援機関として、企業の持続的成長を実現するための財務戦略策定や金融支援を行い、貸金業登録事業者として、適正かつ信頼性の高い金融サービスを提供しています。
