2025.05.29
ファクタリングは中小企業向き資金調達方法！メリット＆デメリットと活用方法も解説
資金繰りの悩みに対しての解決策を探している中小企業の経営者様は、「ファクタリング」の利用は既に検討されたでしょうか？
ファクタリングは、企業が保有する売掛金をファクタリング会社に売却して資金を早期に得る方法です。融資とは異なり、担保や保証人が不要である点が大きな特色として挙げられます。審査も短期間で行われるため、急な資金需要に素早く対応できるのが特徴です。
特に中小企業にとっては、急な出費やつなぎ資金が必要になった際の有効な選択肢として活用が期待できます。本記事ではファクタリングのメリットやデメリット、そして実際の活用方法まで解説していきます。ファクタリングを検討する際のポイントを知ることで、資金繰り管理をよりスムーズに行いましょう。
※ファクタリングについて基礎から知りたい方はこちらの記事もご覧ください。
『ファクタリングの仕組みとは？メリット・デメリットや利用の流れを解説』
ファクタリングを利用するメリット
ファクタリングを利用することで、資金繰りがスムーズになるといった多くのメリットがもたらされます。ここでは代表的なメリットを詳しく見ていきましょう。
ファクタリングを活用すれば、売掛先からの入金を待たずに資金を手にできるため、経営の流動性を保ちやすくなります。特に中小企業の場合、大口の取引先が数社に限られるケースも多く、売掛金が資金面を圧迫することがあります。こうした状況でも、スピーディーな資金化によって計画的に運転資金を用意できるのが魅力です。
最短即日で資金調達が可能
ファクタリングの手続きはスピーディーに進むため、急な支払いが発生しても迅速に資金を確保できます。通常の融資手法では長い審査期間を要しますが、ファクタリングは売掛債権の信用力を重視するため比較的短期間でOKとなりやすいのです。予想外のトラブルが生じたときも、即座に対処するための資金源として心強い存在です。
担保も保証人も不要
ファクタリングは売掛先の信用状況が重視されるため、自社の資産や代表者保証を求められることがありません。これにより、たとえ創業間もない企業や赤字傾向の企業でも、売掛先が安定性を評価されれば利用しやすくなります。金融機関の融資に苦戦している場合でも、柔軟に資金調達を進める術となるでしょう。
売買契約完了後は債権の責任を問われない
ファクタリング会社に売掛金を売却した後は、原則としてその債権の管理や回収リスクを負わずに済みます。もし売掛先が倒産したり、支払いが滞ったりしても、売却手続きが完了していれば請求責任はファクタリング会社側に移行するのです。万が一に備えてリスクを分散できる点が、資金繰りを安定させる大きな助けになります。
信頼できる売掛先の債権があれば審査通過しやすい
ファクタリングでは、自社の業績よりも売掛先の信用力が鍵となります。大企業や官公庁など、信頼度の高い取引先を抱えている場合、その売掛金を評価されやすくなるでしょう。自社が設立間もない場合でも、堅実な取引先を持っていれば、ファクタリング活用において有利に働く可能性があります。
貸借対照表のスリム化が可能となる
ファクタリングで売掛金を現金化しておけば、融資を受けた場合と異なり負債が増えません。これは貸借対照表のバランスを健全に保つ上でも大きなメリットです。金融機関からの追加融資を検討する際にも、信用力を損ねることなく資金調達の選択肢を広げられるでしょう。
ファクタリングのデメリット&注意点
ファクタリングにはメリットがある一方、利用にあたって留意すべきデメリットや注意点も存在します。
あらかじめ手数料がかかることや、売掛先との契約内容次第で条件が変動する点などを見逃せません。利用前には契約書の内容をしっかりと確認する必要があります。特に二社間ファクタリングと三社間ファクタリングの違いは手数料や通知義務に影響するため、よく理解しておくことが大切です。
手数料が必要
ファクタリング会社に支払う手数料は、売掛金の金額や売掛先の信用度、取引形態などによって変動します。一般的に3者間ファクタリングは手数料が低めですが、売掛先に承諾を得る必要があるため時間がかかることもあります。コスト負担とスピードのバランスを見極めながら、最適な契約形態を選択しましょう。
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支払サイトが長いと手数料が高くなりがち
売掛債権の支払サイトが長く残っている場合、手数料は高くなりがちです。売掛先からの支払いが数カ月先に設定されている場合、ファクタリング会社が回収リスクを背負う期間が長くなります。結果として、その分のリスク対価が手数料に上乗せされる可能性が高いです。将来的なキャッシュフローを見据えて、売掛先との支払サイトを見直すことも検討すると良いでしょう。
ファクタリングの手数料を下げる方法を詳しく知りたい方はこちら
二社間ファクタリングは手数料が高く設定されがち
二社間ファクタリングでは、売掛先への通知を行わずに取引が進むため、ファクタリング会社のリスクが大きくなります。このため、三社間ファクタリングと比べて手数料が高く設定される傾向にあります。売掛先に通知しにくいケースや取引を内密に進めたい場合は有用ですが、コスト面では注意が必要です。
債権譲渡登記が必要になることも
特に二社間ファクタリングの際には、二重譲渡などのトラブルを避ける目的で「債権譲渡登記」が求められることがあります。この手続きを行うことで審査に通りやすくなり、回収リスクが減ることで手数料が下がる期待が持てます。しかし手続きには費用が必要になり、少額債権の売却時には影響が小さくないこともありますので注意が必要です。また債権譲渡登記は法人しか行えず、個人事業主は行うことができず、債権個数が 5,000個以下の場合の登録免許税は1件7,500円、5,000個以上の場合は1件15,000円です。司法書士へ支払う報酬は、利用する司法書士によって異なりますが、6～8万円が相場といわれています。
出典：法務省
ファクタリングが中小企業の資金調達に向いている理由
ファクタリングの仕組みは、中小企業が抱える資金繰りの悩みに対して非常に相性が良いとされています。ここでは、具体的な理由を整理します。
中小企業は大企業に比べ資金調達手段が限られがちで、融資審査も厳しく時間がかかることがあります。ファクタリングは自社の与信力より売掛先に焦点を当てるため、比較的導入しやすいのが特徴です。早期資金化できるメリットと合わせて、経営の柔軟性を高める切り札として注目されています。
タイムリーな資金調達が可能になる
売掛金が入金されるはずの時期を待たずに資金が手に入るため、運転資金を安定して確保できます。季節変動が激しいビジネスを営む企業や、展示会などのイベント前に仕入れを増やす必要がある場合など、キャッシュフローを円滑に保つ効果は大きいです。事業の拡大を狙う際にも、先行投資を行いやすくなります。
自社の経営状況はあまり重要ではない
ファクタリングでは証券化されていない売掛債権が信用対象となるため、企業自身の赤字や設立年数の浅さはそこまで問題視されません。金融機関からの融資が難しいケースでも、売掛先が優良企業であれば審査を通過しやすくなります。これにより、ビジネスの成長をサポートする追加資金の確保が期待できるでしょう。
負債を増やさない
ファクタリングは売掛金を売却する形で資金化するため、貸借対照表上の負債が増えにくいのが利点です。銀行からの融資を必要とするタイミングが来ても、ファクタリングによって既に得ている資金は融資枠を圧迫しません。経営判断の幅を狭めずに資金を確保できる手段として、中小企業には特に重宝されます。
ファクタリングの活用方法
ファクタリングをどのようなシーンで使えば最も効果的なのか、代表的な活用例を紹介します。
ファクタリングは急な資金ショートを防いだり、銀行融資を受けるまでの橋渡しとして使うなど、さまざまな場面で役立ちます。業界特有の長い支払サイトに対応したり、ビジネスチャンスを逃さずに投資を行いたい時にも有効です。ケースバイケースで最適な方法を選ぶことで、より柔軟な経営戦略を描けます。
融資を待つ間のつなぎ資金
金融機関の融資審査は通常数週間から数カ月かかることがあります。その間に支払いが重なると、手元資金が不足してしまう場合も少なくありません。こうしたタイミングで保有する売掛金をファクタリングで現金化することで、重要な支払いを滞りなく行うことができます。
装置トラブルなどの急な出費
設備の故障や修理費、機器の交換など、思わぬタイミングでまとまった出費が発生することがあります。日頃から十分な内部留保がある場合は問題ありませんが、急に大きな出費が生じるとキャッシュフローに深刻な影響を与えかねません。ファクタリングを利用すれば、必要な時期に必要な金額を確保しやすくなるため、こうしたトラブルに柔軟に対処できます。
いざという時に頼りになるのが「ファクタリング」です
資金繰りでお困りの際に、ファクタリングは心強い味方となり得ます。特に安心できる会社を見極めることも重要です。
信頼できるファクタリング会社を選ぶことで、スムーズかつフェアな条件で資金化を進められます。実績のある業者は業種特有のリスクや必要書類を熟知しているため、短期間で契約完了まで導いてくれます。まずは複数の企業から見積もりを取り、一社に偏らず手数料やサポート内容を比べることが大切です。
支援実績12,000社以上！ヒューマントラストの資金調達トータルサポート
ヒューマントラストは、これまで12,000社を超える法人・個人事業主様の資金調達を支援してきました。 ファクタリングやビジネスローン、銀行融資の調達支援などをワンストップでご提供しており、最短即日での現金化や融資にも対応しています。 とくに、売掛先へ通知しない2社間ファクタリングは、最短15分ほどで資金をご用意できるため、急な経営ニーズにも柔軟に対応可能です。 必要書類も最小限に抑え、オンラインやお電話でのお手続きを中心に進められますので、遠方にお住まいの方やお忙しい経営者の方でも気軽にご利用いただけます。 まずは専門スタッフが状況を丁寧にヒアリングし、それぞれに最適なプランをご提案いたしますので、資金繰りにお困りの際はぜひヒューマントラストまでご相談ください。
企業の成長を資金面から支えるファイナンスの専門家として、30年以上にわたり中小企業の財務戦略・資金調達を支援。
国内外の法人融資・国際金融業務の経験を基に、経営者に寄り添った戦略的支援を展開。
現在の取り組み
ヒューマントラスト株式会社 統括責任者・取締役として、以下の事業を統括：
・法人向けビジネスローン事業「HTファイナンス」
・個人事業主向けファクタリングサービス
・資金調達および財務戦略に関する経営コンサルティング
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