2025.05.27
個人事業主にもファクタリングがおすすめな理由と注意点
個人事業主として事業を展開していると、キャッシュフローの管理は常に大きな課題の一つです。売掛金の回収が想定よりも遅れてしまうと、急な支出や仕入れの支払いに対応できなくなるリスクがあります。こうした状況を改善するために注目されているのが、ファクタリングです。金融機関の融資とは異なり、スピーディで柔軟な資金調達が可能な手段として幅広く活用されています。
本記事では、ファクタリングが個人事業主にどのように役立つのか、その注意点や具体的な利用メリット、そしておすすめのファクタリング会社選びのポイントを詳しく解説します。ファクタリングの仕組みや種類、利用時に必要となる手続きの流れなど、基礎知識もしっかり把握できる内容を盛り込みました。初心者の方にも分かりやすいよう、専門用語を噛み砕いて紹介しています。
※ファクタリングについて基礎から知りたい方はこちらの記事をご覧ください。
『ファクタリングの仕組みとは？メリット・デメリットや利用の流れを解説』
ファクタリングは個人事業主も利用可能
ファクタリングは法人だけでなく、条件を満たせば個人事業主でも利用できます。銀行融資に代わる資金調達手段として注目されており、審査が比較的短期間で終わることも特徴です。
ファクタリングは、売掛金の支払い期日前にその売掛債権をファクタリング会社へ売却し、早期に現金化を図る方法です。通常の銀行融資とは異なり、担保や保証人が不要であり、審査では売掛先の信用力が主に判断されます。個人事業主でも売掛先がしっかりとした企業であれば、初めての利用であってもスムーズに審査を通過できる可能性があります。加えて、二者間ファクタリングを利用すれば、売掛先に通知せずに資金調達を進められるため、取引先との関係性を維持しながらキャッシュフローを改善できる利点があります。
個人事業主がファクタリングを利用するための注意点
資金繰り対策に有効なファクタリングですが、実際に利用する際にはいくつかの注意点があります。個人事業主がファクタリングを上手に活用するために押さえておくべきポイントを解説します。
必要条件を満たしていれば審査通過は難しくない
ファクタリングでは、利用者自体の信用度よりも、売掛先の信用力が重要視されます。したがって、売掛先が大企業や支払い能力が安定している法人であれば、個人事業主でも比較的容易に審査を通過できるでしょう。ただし、売掛先の業績が不安定だったり取引期間が短かったりすると、料率が高くなる場合や契約を断られる場合もあるため注意が必要です。
法人限定の場所もあるので要注意
ファクタリングのサービスは多種多様ですが、中には法人のみを対象とした会社も存在します。契約条件として「個人事業主は不可」と明記している場合もあるため、事前の確認は欠かせません。特にオンライン申し込みの際には、Web上で個人事業主への対応可否を入念に調べ、条件に合ったファクタリング会社を選びましょう。
債権譲渡登記が必要だと利用できない
ファクタリング会社によっては契約時に債権譲渡登記を必須とするケースがあります。登記に伴う費用や手間を避けたい個人事業主にとっては、大きな負担となる可能性があるでしょう。どうしても登記が難しい場合は、登記不要でサービスを提供している業者を選ぶことが重要です。
手数料が思ったより高額になることがある
二者間ファクタリングは、売掛先への通知が不要で手続きも簡易ですが、手数料が高額になりやすい傾向があります。手数料は売掛金額の5%から20%など幅があるため、契約前に複数社から見積もりを取り比較することが大切です。また、考えられる追加料金の有無や総支払額についても細かくチェックし、予想外のコスト増を防ぐようにしましょう。
個人事業主がファクタリングを利用するメリット
ファクタリングには、正しい条件で利用すれば多くのメリットがあります。ここでは個人事業主ならではの魅力的な利点を紹介します。
審査基準が個人事業主向き
ファクタリングでは融資とは異なり、資金を提供する側が売掛先の支払い能力をチェックします。そのため、個人事業主の過去の信用情報や負債状況が大きく影響することは少なく、売掛先の信用力が高ければスムーズに審査を通過できる点が特徴です。定期的に良好な取引実績がある売掛先が存在するほど、より好条件で契約できる可能性が高まります。
担保も保証人も不要
ファクタリングは貸付けではなく、売掛金の譲渡を伴う取引であるため、担保や保証人などを求められない場合がほとんどです。銀行融資のように不動産や保証協会の利用を検討する必要がなく、身軽に資金調達できる点は個人事業主にとって大きなメリットです。万が一、取引中に何らかのリスクが発生しても、契約形態によっては追加の補償を求められないこともあります。
返済に追われない
通常の借入れとは異なり、ファクタリングで受け取った資金は売掛金の先取りのため、後から返済を行う必要がありません。回収期日に売掛金が支払われれば、それで取引が完了するメリットがあります。資金を手にした後も返済負担がないため、事業資金や設備投資などに余裕をもって活用できるでしょう。
貸借対照表のスリム化で融資が受けやすくなる
ファクタリングは負債として計上されない仕組みのため、貸借対照表を圧迫せずに資金を確保できる点がメリットです。財務指標に負債が増えるわけではないので、将来的に銀行融資などを検討する際にもプラスに働きやすくなります。結果として、事業拡大や運転資金の確保がさらに円滑に進む可能性が高まるでしょう。
売掛先が倒産しても保証を求められない
ファクタリング会社によっては、売掛先が万が一倒産しても売掛金の回収リスクを負うのはファクタリング会社側になる契約形態があります。つまり、取引終了後に倒産が発生しても、利用者に追加の返済や保証義務を求められることはありません。こうしたリスクヘッジの観点からも、ファクタリングは効率的かつ安心して利用できる資金調達手段と言えます。
申込み即日など素早く資金調達が行える
二者間ファクタリングの多くは書類審査をスピーディーに行い、最短で申し込み当日に資金を受け取れる制度を整えています。特に、仕入れや人件費の支払いを急いでいる個人事業主にとって、迅速性は非常に魅力的なポイントです。書類の不備をなくし、事前に必要書類を用意しておくことで、スムーズな契約に繋げられます。
個人事業主におすすめのファクタリング会社の条件
ファクタリングを利用する際には、会社選びが重要です。個人事業主が特に重視すべきポイントをまとめました。
少額債権の買取に対応している
個人事業主の場合、売掛金の金額がそれほど大きくないケースも少なくありません。そのような少額債権にも柔軟に対応しているファクタリング会社を選べば、資金化のチャンスを逃さないで済みます。契約のハードルが低く、利用しやすいこともメリットの一つです。
オンラインでの手続きができる
忙しい個人事業主にとって、オンライン完結型のファクタリングサービスは大きな時短効果が期待できます。必要書類のアップロードや契約書の電子署名など、来店不要で手続きできる仕組みは業務効率の向上にも繋がります。遠方の事業者でも気軽に利用できるため、地域を問わず多種多様なサービスから自分に合ったところを選べるでしょう。
債権譲渡登記なしでも利用できる
登記のための時間やコストを削減したい場合は、債権譲渡登記を行わなくても契約できるファクタリング会社を探しましょう。実際に、多くの事業主が登記不要のファクタリングを利用しており、契約手続きが簡素化されるメリットがあります。経理処理の煩雑さが軽減するだけでなく、事業運営に集中できる環境を整えやすくなります。
ファクタリングは個人事業主こそ利用すべきです
ファクタリングは売掛金を早期に現金化するだけでなく、事業の安定やさらなる発展にも大きく寄与します。
売掛金を最短即日で現金化！ヒューマントラストの個人事業主向けHTファクタリング
ヒューマントラストが提供するHTファクタリングは、スピードと柔軟性を重視し、個人事業主の売掛金を最短即日で現金化するサービスとして評価されています。急な支払いが発生した場合や取引先からの入金が遅延したケースにも、問い合わせから資金化までスムーズに進められる点が特徴です。他社様にお断りされている場合も、当社独自の基準で審査いたしますので、ご利用可能なケースがございます。 まずはお気軽にお問い合わせください。
企業の成長を資金面から支えるファイナンスの専門家として、30年以上にわたり中小企業の財務戦略・資金調達を支援。
国内外の法人融資・国際金融業務の経験を基に、経営者に寄り添った戦略的支援を展開。
現在の取り組み
ヒューマントラスト株式会社 統括責任者・取締役として、以下の事業を統括：
・法人向けビジネスローン事業「HTファイナンス」
・個人事業主向けファクタリングサービス
・資金調達および財務戦略に関する経営コンサルティング
経営革新等支援機関として、企業の持続的成長を実現するための財務戦略策定や金融支援を行い、
貸金業登録事業者として、適正かつ信頼性の高い金融サービスを提供しています。
