2025.05.28
手数料の安いファクタリング会社の見つけ方！手数料引き下げのコツもご紹介
ファクタリングのデメリットとも言える「手数料」の問題。融資でも利息は支払いますし、ファクタリング業者に対して手数料を支払うのは当然のことなのは確かです。しかし売掛債権の額面より大きく目減りすることがあれば、資金調達に成功できず、その時は何とか乗り切ったとしても後々の経営を苦しくしてしまう可能性もあります。
ここでは、ファクタリングを利用する上での手数料の重要性と、手数料を抑えるための具体的なポイントを解説します。ファクタリングによる資金調達を検討している方は、ぜひチェックしてください。
ファクタリングは、企業が保有する売掛金をファクタリング会社に売却し、早期に資金化できる仕組みとして注目を集めています。しかし、その際に発生する手数料は、利用するファクタリング会社や契約形態によって大きく異なることが多いです。最適な会社を選ぶためには、コスト面での違いをしっかり把握しておくことが欠かせません。
また手数料の安さだけでなく、審査のスピードや手続きの簡便さ、信頼性といったポイントも選択時のカギとなります。少しの工夫や準備によって手数料が大幅に変わるケースもあるため、本記事ではそうした情報を幅広くご紹介していきます。
※ファクタリングについて基礎から知りたい方はこちらの記事をご覧ください。
『ファクタリングの仕組みとは？メリット・デメリットや利用の流れを解説』
ファクタリング会社選びに手数料は重要
ファクタリングを活用する際には手数料形態を確認し、自社の状況や資金問題に合わせて最適な会社を選ぶことが大切です。契約方法によっても適用される手数料に大きな違いがありますが、ファクタリング手数料の相場は「1％から30％程度」と幅広く、設定される手数料によっては実際に手に入る現金には大きな違いが現れます。
特に2社間ファクタリングでは手数料が比較的高めに設定されることが多いため、契約内容を十分に確認しておくとよいでしょう。
手数料の設定には、ファクタリング会社がリスクをどの程度負うかといった要素が大きく影響します。売掛先の信用力が高い場合や、契約形態によっては低コストでの資金調達が可能になるケースもあります。会社選びにあたっては、単に手数料の数値だけを見るのではなく、その背景となる審査基準やサポート内容も総合的に判断することが求められます。
また、ファクタリング会社によっては、追加サービスの有無やトータルコストが異なる場合があります。複数社を比較検討しながら、自社にとって最適なバランスを見極めることで、ムダな出費を防ぎながら資金を調達できるようになります。
手数料の低いファクタリング会社の特徴
手数料を抑えるポイントは、会社選びにおいて注目するべきいくつかの特徴を把握することから始まります。
多くのファクタリング会社のホームページでは手数料の数字が記載されていますが、「2％〜」などのように一見低そうに見えながら上限はわからないという情報の場合が少なくありません。ですがサイトに記載されている情報や問い合わせを行った結果から、手数料が低く設定されやすいファクタリング会社を見つけ出すことが実は可能なのです。
ファクタリングの手数料は、取引形態や会社が負うリスク、そして運営コストなどによって決まります。手数料の低い会社は、効率的な仕組みやリスク管理によってコストを抑え、利用者に還元しているところが多いのが特徴です。ここでは、そうした会社を見極める際に押さえておきたい要素を詳しく解説します。
特にオンライン手続きが充実している会社や、売掛先を含む3社間ファクタリングを選べる会社は、比較的安めの手数料設定になりやすい傾向があります。こうした仕組みが整っていると、書類対応の負担が減り、人件費や事務コストの削減によって利用者が恩恵を受けやすくなるからです。
さらに、繰り返しの利用を前提とするファクタリング会社は、利用実績や信用度に合わせて手数料が優遇されることがあります。継続的な取り引きを重ねることで追加のメリットを得られるかどうかも、会社選びの重要なポイントとなります。
オンライン手続きに対応している
オンライン対応のファクタリング会社では、申込みから契約までをインターネット上で完結できる仕組みが整っています。これにより、書類のやり取りや郵送の必要が大幅に減り、手続きのスピードも向上します。結果的に会社側の人件費が削減されるため、利用者に有利な手数料を提示できることが多いのです。特にオンライン上で全ての手続きが完了できるWEB完結型のファクタリング会社は、店舗すら無くてもよくなりますので一層期待は高くなります。
3社間ファクタリングが利用できる
売掛債権の回収に関するリスクの高さは、手数料を決定する要素の1つです。売掛債権の譲渡を売掛け先に通知する3社間ファクタリングは、その回収リスクを下げる効果があります売掛先の協力が得られる分、ファクタリング会社のリスクが低減し、手数料が下がる可能性が高まります。特に多額の債権を扱う場合、手数料の差によるコストメリットが大きくなるため検討する価値があるでしょう。実際3社間ファクタリングに絞った手数料の相場は「1％から10％」と言われており、3社間ファクタリングは手数料を下げる効果が高いと言えます。しかし「2社間ファクタリング＝手数料高い」とは限りませんので、どうしても2社間を利用したい場合も諦める必要はありません。
繰り返しの利用に向いている
これは初回の利用時の話では無いのですが、ファクタリングは繰り返し利用することで手数料の引き下げが期待できます。継続的にファクタリングを利用することで、利用者側の信用度や業務の安定性が高まると判断される場合があります。その結果、ファクタリング会社から手数料の優遇措置を受けられることがあるのです。資金繰りの波が大きい企業ほど、長期的にみたコスト削減の可能性を視野に入れるとよいでしょう。
しかし全てのファクタリング会社がそうとは言い切れず、引き下げの割合も様々です。今後もファクタリングの利用を考えているのであれば、利用頻度で手数料の引き下げが期待できる場所を選ぶことをおすすめします。
審査で手数料を低く設定されるためのコツ
ファクタリング会社の審査を通過した後に設定される手数料には、いくつかの工夫で差が出ます。手数料引き下げのために押さえておきたいポイントをご紹介します。
ファクタリングは、あくまでも売掛金を売却して資金を得る形態であるため、売掛先の信用力が審査の重要項目になります。信用力が高ければファクタリング会社のリスクが低くなるため、手数料も低く抑えられる傾向があります。そのため、どの債権を売却するかを慎重に選ぶことが大切です。
また、2社間ファクタリングを選ぶ場合は、債権譲渡登記の有無によっても手数料に差が出ることがあります。リスクが軽減される方法を提示すれば、交渉の余地が広がる場合もあるでしょう。相見積もりで複数社を比較する際は、こうした設定条件の違いを丁寧に確認して総合的に判断することが不可欠です。
すでに複数のファクタリング会社と取引経験がある場合は、その実績を評価材料として提示することも効果的です。より有利な条件を引き出しやすくなり、審査後の手数料引き下げに繋げられるケースも少なくありません。
売却する債権選びを慎重に行う
売掛先の経営状況や信用力が高い債権であれば、ファクタリング会社としてもリスクが低減します。結果として手数料を引き下げる可能性があり、利用者にとってもメリットが大きくなります。自社の取引先をよく分析して、債権の選択を計画的に進めることが重要です。
・安定した経営を行っている売掛け先
・自社との取引実績が豊富
・残りの支払サイトが短い
このような条件を満たしている売掛債権であれば、手数料は低く設定される可能性が高くなります。また手数料だけでなく審査通過にも大きく影響する要素ですので、確実に審査を通過したいとお考えの場合も、なるべく条件を満たす売掛債権を用意しましょう。
2社間ファクタリングの場合は債権譲渡登記を行う
2社間ファクタリングは売掛先の同意を得ずに進められるためスピーディですが、ファクタリング会社にとってはリスクが比較的高くなります。そこで、債権譲渡登記を実施すれば権利関係が明確化し、会社側のリスクを軽減する一手となります。リスクが下がることで、交渉次第では手数料の減額も期待できるでしょう。
相見積もりを行う
相見積もりは複数のファクタリング会社に見積もりを依頼することで、条件比較をスムーズに進める方法です。料金体系や審査結果に差があれば、有利な条件を提示する会社に絞る判断材料にもなります。より低コストで高品質なサービスを使うためにも、相見積もりはいまや必須のプロセスといえるでしょう。
手数料は会社選びと少しのコツで下げられる！
特にファクタリングを初めて利用される企業や急ぎで資金調達を行いたい企業は、ファクタリング会社の言うがままの手数料で契約してしまうことが少なくはありません。しかし、それでは思った以上に債権の額と比べて実際に手に入る現金に差が出かねません。そうならないためには可能な限り慎重に利用する業者選びをすることと、売却する債権の選択などに気をつけることが大切です。少し落ち着いて考えて行動してみるだけでも、手数料は低く設定されやすくなるかも知れません。
ファクタリングの手数料は、会社選びといくつかの方法を組み合わせることで大幅に抑えられる可能性があります。具体的なサービス事例も参考にしてみてください。
手数料設定は一見複雑に見えますが、実は事前に準備すべきポイントを整理しておくだけで契約時の負担を軽減しやすくなります。例えば、登記や売却する債権の選定を慎重に行いながら複数社を比較することで、より低コストの選択肢を得ることが可能です。企業の資金調達を円滑に進めるためにも、こうした事前対策を怠らないようにしましょう。
また、利用実績や取引の継続性をファクタリング会社へアピールすることも、手数料引き下げの大きなポイントになります。審査が柔軟な会社ほど、信用度が高いと判断されれば手数料優遇を検討してくれるケースも少なくありません。積み重ねた実績や明確な事業計画を提示することで、交渉の幅はさらに広がります。
どのような形態のファクタリングを選ぶにしても、契約内容を理解し、手数料がどのように構成されているかを把握しておくことが大切です。結果的に、会社の資金繰りをよりスムーズにし、無駄なコストを抑えながら事業を拡大していける可能性が高まるでしょう。
支援実績12,000社以上！ヒューマントラストの資金調達トータルサポート
ヒューマントラストは、これまで12,000社を超える法人・個人事業主様の資金調達を支援してきました。 ファクタリングやビジネスローン、銀行融資の調達支援などをワンストップでご提供しており、最短即日での現金化や融資にも対応しています。 とくに、売掛先へ通知しない2社間ファクタリングは、最短15分ほどで資金をご用意できるため、急な経営ニーズにも柔軟に対応可能です。 必要書類も最小限に抑え、オンラインやお電話でのお手続きを中心に進められますので、遠方にお住まいの方やお忙しい経営者の方でも気軽にご利用いただけます。 まずは専門スタッフが状況を丁寧にヒアリングし、それぞれに最適なプランをご提案いたしますので、資金繰りにお困りの際はぜひヒューマントラストまでご相談ください。
企業の成長を資金面から支えるファイナンスの専門家として、30年以上にわたり中小企業の財務戦略・資金調達を支援。
国内外の法人融資・国際金融業務の経験を基に、経営者に寄り添った戦略的支援を展開。
現在の取り組み
ヒューマントラスト株式会社 統括責任者・取締役として、以下の事業を統括：
・法人向けビジネスローン事業「HTファイナンス」
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