2025.05.27
資金繰り表を作れば銀行から融資を受けやすくなる理由とは？
銀行融資を受ける際に、資金繰り表の作成は非常に重要です。現時点での資金の流れだけでなく、将来のキャッシュフローを見える化できるため、金融機関へのアピールもしやすくなります。
ここでは、資金繰り表の基本や銀行融資がスムーズになる理由、必要なデータ収集のポイントなどを解説していきます。
また、経営者自身が資金計画を的確に把握することで、経費の調整や資金対策の検討が行いやすくなり、長期的な経営戦略を練るうえでも大きなメリットを得られます。
資金繰り表とは？
資金繰り表は企業の資金の流れを把握し、現金残高や入出金のタイミングを管理するための重要な書類です。
この表を作成することで、企業がどの時点でどれだけの現金を必要とするかを予測できるため、資金不足による経営への影響を最小限に抑えられます。月単位や週単位で作成するケースもあり、事業の規模や資金状況に合わせて柔軟に管理することが重要です。特に資金繰りが厳しくなりそうな時期が事前にわかると、早めに融資や資金調達の手を打つことが可能になります。
また、資金繰り表の作成は企業の財務体質を客観的に評価する良い機会にもなります。キャッシュフロー計算書と合わせて活用することで、現金の流れが利益とどのように連動しているかを把握しやすくなり、経営判断の精度が高まるでしょう。
資金繰り表を作れば資金繰りがうまくなる
資金繰り表の作成は、資金の予測や改善策の検討を容易にし、経営状態を安定化させることにつながります。
たとえば、売上見込みや経費支出のスケジュールが明確になるため、どのタイミングで現金が足りなくなるかを早期に察知しやすくなります。その結果、資金繰りの調整に必要な施策を前広に検討できるため、経営上のリスクを最小化できます。こうした予測力は、経営者が考えるべき優先度や対策の方向性を明確にするうえでも欠かせません。
さらに、作成した資金繰り表を定期的に見直すことで、現金の増減要因をきめ細かく把握できます。これにより支払いサイトの調整や得意先との交渉など、資金改善に必要な行動を素早く実施できるのが大きなメリットです。
資金繰りの予測が可能になる
資金繰り表を基に現金収支を可視化すると、売上入金が遅れた場合や支払いが集中する時期などを明確に把握できます。これにより、いつ資金が不足するリスクがあるのか、どの程度事業資金を用意しておく必要があるのかを事前に見通せるようになります。特に融資を検討している場合、あらかじめ資金不足のタイミングを予測し対策を考えておくことで、銀行への相談もしやすくなるでしょう。
資金繰りの改善にも役立つ
入出金のタイミングを調整することによって、手元資金の底上げが可能になります。たとえば、仕入れ先との支払いサイトや請求書の発行タイミングを工夫するだけでも、資金ショートを回避できるケースは少なくありません。また、資金繰り表を作成していれば、追加の融資を受けるべきかどうかの判断も容易になり、経営の安定度を高める施策を取ることができます。
資金繰り表に必要なデータとその収集方法
適切な資金繰り表を作成するには、売上や経費、借入金の返済計画など、多岐にわたるデータを正確に集める必要があります。
はじめに売上や仕入れなどの日々のキャッシュフロー情報を整理しましょう。会計ソフトを利用している企業であれば、入出金予定を自動的にリスト化できる機能などを活用すると効率的です。また、銀行借入金の返済計画やリース料、税金などの支払スケジュールも資金繰り表に組み込むことで、収支をより正確に把握できます。
さらに、将来的な資金需要を考慮するためにも、市場動向や自社の成長見込みなどの経営計画も反映させるとよいでしょう。特に新規投資や設備購入が予定されている場合は、それに伴う支出スケジュールを資金繰り表に組み込み、必要に応じて融資や増資を検討することが大切です。
資金繰り表を活用した具体的な計画書の作成方法
収集したデータをもとに、事業計画書や運転資金のシミュレーションを行うことで、銀行に提出する書類も整備しやすくなります。具体的には、売上目標や固定費の内訳を明確にし、そこから推定されるキャッシュの流れを整理していきます。こうした計画書と資金繰り表をセットで提示することで、銀行側も融資の必要性と現実的な返済スケジュールをイメージしやすくなり、審査で好印象を与えることができるでしょう。
銀行融資がスムーズになる
資金繰り表を作成することで、銀行とのやり取りが円滑になり、融資実行のスピードも高まります。
銀行としては、融資を行った資金がどのように使われ、返済が滞りなく進むかを評価するために、資金繰り表の情報を重要視します。資金繰り表が正確に作成されていれば、銀行側は自社の経営状況や資金需要のタイミングを理解しやすくなるため、融資判断も前向きに検討しやすいのです。
また、融資後のフォローアップとしても資金繰り表は有効です。定期的に提出することで、経営状態の変化や追加の借入ニーズを銀行が早期に察知できるようになり、より柔軟な資金サポートを受けやすくなります。
銀行員が自社に訪問するきっかけを作る
資金繰り表がしっかり整備されている企業は、銀行員にとっても安心感があります。数字を見れば業績の推移や資金の使途がひと目でわかるため、担当者は直接面談して詳しい話を聞きたいと思うようになります。これによって周辺サービスや追加融資の提案を受ける機会が増え、結果として経営の選択肢が広がることにもつながるでしょう。
銀行に自社の状況を知ってもらえる
資金繰り表を定期的に提出することで、銀行側は経営状況を正確に把握できるようになります。これにより、受注が増えて資金不足となりそうな場合や、逆に余裕資金が生じている場合など、タイムリーに情報を共有する体制を築けます。結果として細やかな金融サービスや柔軟な融資対応を受けやすくなり、信頼関係の向上にもつながります。
将来の借入計画を事前に伝えられる
資金繰り表を中長期的な視点で作成しておけば、将来的に新規設備投資や拠点拡大を行う際の資金ニーズを銀行に伝えやすくなります。早めに相談しておくほど、必要なタイミングでの融資実行がスムーズになり、金利や返済条件なども有利に進めやすい可能性が高まります。
まとめ
資金繰り表を作成し、銀行融資を有利に運ぶためのポイントを振り返ります。
資金繰り表を作成することで、キャッシュフローの予測からリスク管理、そして銀行との信頼関係の構築まで、あらゆる面でメリットを得ることができます。特に銀行融資を検討する際は、資金繰り表が準備されているだけで融資プロセスが円滑になり、経営の安定や成長に向けた取り組みを加速させる手助けとなるでしょう。
支援実績12,000社以上！ヒューマントラストの資金調達トータルサポート
専門家のアドバイスを受けながら資金繰り表を作成し、定期的にメンテナンスしていくことで、より多角的な資金調達方法を検討できます。例えば運転資金の借入だけでなく、補助金や助成金の活用、リースやファクタリングなど、さまざまな手段を組み合わせることが可能です。
ヒューマントラストでは、これまで12,000社以上の企業を支援してきた実績を活かし、資金繰り表の作成から融資先との交渉支援まで包括的なサポートを提供しています。銀行担当者との面談準備や事業計画書の作成も一括で相談できるため、はじめて融資を受ける企業や資金繰りの知識が浅い経営者でも安心です。今後の成長戦略を見据えた資金調達に興味がある方や資金繰りにお困りの際はぜひヒューマントラストまでご相談ください。
