2025.05.23
買速のファクタリングは何日で入金される？利用する場合の流れや審査についても解説
資金繰りに困っているときに検討される方法の一つが、売掛金を早期現金化するファクタリングです。特に、短期間で資金調達が求められる場合、入金スピードの早いサービスを選びたいものです。多くのファクタリングサービスが、即時入金を謳っていますが、中でも買速のファクタリングサービスは、最短30分～即日入金が可能とされています。
本記事では、買速のファクタリングサービスの入金までの日数や、具体的な利用の流れ、審査基準について詳しく解説します。また、買速の特徴である低い手数料や高い審査通過率についても触れ、効果的な利用方法を紹介します。
買速のファクタリングの基本情報
買速は、中小企業や個人事業主向けにファクタリングサービスを提供する会社です。
買速のファクタリングの特徴
買速のファクタリングは、売掛金を早期に現金化できるサービスとして、、多くの企業に利用されています。最大の特徴は、最短30分で資金化が可能という迅速な対応です。一般的なファクタリング会社では、数日かかるケースもありますが、買速では申込みから入金までのプロセスを大幅に短縮しています。
また、手数料が業界平均より低めに設定されていることも特徴です。一般的なファクタリング会社の手数料が10%～20%程度であるのに対し、買速では2%～10%程度と比較的低い水準を実現しています。これにより、資金調達コストを抑えたい企業にとって、魅力的な選択肢となっています。
さらに、法人だけでなく個人事業主も利用可能であり、開業間もない企業や赤字企業でも審査の対象となります。多くのファクタリング会社では、事業実績を重視しますが、買速では売掛先の信用力を中心に審査を行うため、創業間もない企業でも利用しやすい環境が整っています。
一般的なファクタリングとの違い
買速のファクタリングと一般的なファクタリングサービスには、いくつかの違いがあります。まず審査基準において、多くのファクタリング会社が申込企業の財務状況や事業実績を重視するのに対し、買速では売掛先企業の信用力に重点を置いています。そのため、自社の業績に不安がある企業でも利用できる可能性が高いことが特徴です。
入金スピードに関しても大きな違いがあります。一般的なファクタリングでは、申込みから入金まで数日～1週間程度かかることが多いものですが、買速では最短30分～即日での入金を実現しています。急な資金需要に対応できる点が、多くの企業から評価されています。
また、手続きが簡単であることも特徴の一つです。買速では必要書類を最小限に抑え、オンラインでの契約手続きを導入するなど、利用企業の負担軽減を図っています。これにより、忙しい経営者でも、手間をかけずにファクタリングを利用できる環境を整えています。
買速のファクタリングはどのくらいで入金されるのか
買速のファクタリングが人気を集める最大の理由は、そのスピード感にあります。
最短30分～即日入金が可能
買速のファクタリングでは、最短30分という驚異的なスピードでの入金を実現しています。これを可能にしているのは、効率化された審査プロセスです。従来の金融機関やファクタリング会社では、複数の担当者による多段階審査が一般的でしたが、買速では審査基準を明確化し、判断プロセスを簡略化しています。
また、クラウドサインなどのオンライン契約システムを導入することで、書類のやり取りや契約手続きにかかる時間を大幅に短縮しています。従来は、契約書の郵送や押印のために数日を要していましたが、オンライン上で完結することで、即日対応が可能になっています。
さらに、入金処理についても、銀行システムと連携したスピーディーな対応を実現しています。審査完了後すぐに振込処理を行うことで、最短30分での資金化を可能にしているのです。
入金日数に影響する点
買速のファクタリングでは、最短30分での入金を掲げていますが、実際の入金までの時間は、いくつかの要因によって変動します。まず、申込みの時間帯が大きく影響します。午前中の早い時間帯に申し込むほど即日入金の確率が高まる傾向にあります。特に15時以降の申込みは、翌営業日の対応となることが多いため、急ぎの場合は午前中の申込みが推奨されます。
また、提出書類の準備状況も入金スピードに影響します。請求書や通帳のコピー、本人確認書類などが整っていれば審査がスムーズに進みますが、不備があると追加の確認作業が必要になり、入金が遅れる原因となります。
さらに、売掛先企業の信用度も重要な要素です。大手企業や官公庁など、信用力の高い企業への売掛金であれば審査がスムーズに進みますが、中小企業や信用情報に不安のある企業への売掛金の場合は、追加の確認作業が必要になることがあります。
即日入金を実現するためのポイント
買速のファクタリングで確実に即日入金を実現するためには、いくつかのポイントを押さえておくことが重要です。まず、申込みは午前中、特に開始時間である9時台に行うことをおすすめします。これにより、審査から契約、入金までのプロセスを当日中に完了させる十分な時間的余裕が生まれます。
次に、必要書類を事前に準備しておくことが重要です。売掛先からの入金履歴が確認できる通帳コピーは特に重要視されるため、過去の取引実績が明確に分かるページを用意しましょう。また、請求書や納品書など、取引の実在性を証明する書類も揃えておくことで、審査がスムーズに進みます。
さらに、申込み前に電話での事前相談を行うことも効果的です。自社の状況や必要資金額、売掛先情報などを事前に伝えておくことで、申込み後の審査がスピーディーに進む可能性が高まります。また、急ぎの資金需要であることを伝えておくことで、優先的に対応してもらえるケースもあります。
買速のファクタリングの申込みから入金までの流れ
買速のファクタリングを利用する際の具体的な手続きの流れを理解しておくことで、スムーズな資金調達が可能になります。ここでは、申込みから入金までの各ステップを詳しく解説します。
申込み
買速のファクタリングへの申込みは、主に電話またはWebフォームから行うことができます。電話での申込みの場合、オペレーターが必要事項を聴取しながら進めてくれるため、初めての方でも安心して利用できます。一方、Webフォームでの申込みは24時間受付しており、忙しい経営者でも都合の良いタイミングで手続きを進められるメリットがあります。
申込み時に必要な基本情報としては、企業名や代表者名、連絡先などの基本情報に加え、売掛先企業の情報と売掛金額が重要です。特に売掛先企業の名称や所在地、取引実績などの情報は審査において重視されるため、正確に伝える必要があります。
また、希望する資金調達額や入金希望日なども申込み時に伝えておくとよいでしょう。これにより、買速側で優先度を判断し、適切なスケジュールで対応してもらえる可能性が高まります。初回利用の場合は、買速の担当者から詳細な説明や追加の質問があることも予想されるため、ある程度の時間的余裕をもって申し込むことをおすすめします。
必要書類の提出
買速のファクタリングを利用する際に必要な書類は、主に3種類あります。まず、売掛金の存在を証明する請求書です。請求書には売掛先企業名、請求日、金額、支払期日などが明記されている必要があります。次に、取引実績を証明する銀行通帳のコピーです。特に、売掛先からの入金履歴が記載されているページが重要となります。
そして、本人確認書類として、法人の場合は登記簿謄本や印鑑証明書、個人事業主の場合は運転免許証やパスポートなどの身分証明書が必要です。これらの書類は、メールやFAXでの提出が可能なため、来店の必要がなく、遠方からでも手続きを進められます。
書類提出の際の注意点としては、提出する書類の品質や情報の正確さが挙げられます。特にスマートフォンで撮影した場合、解像度が低かったり、影が入ったりして内容が確認しづらいケースがあります。できるだけ明るい場所で、四隅まで鮮明に写るように撮影することが重要です。また、提出前に必要情報が全て含まれているか確認することで、追加書類の提出を防ぎ、審査のスピードアップにつながります。
審査
買速のファクタリングの審査は、提出された書類をもとに短時間で行われます。審査の中心となるのは、売掛先企業の信用力評価です。大手企業や官公庁などへの売掛金であれば、支払い能力が高いと判断され、審査通過の可能性が高まります。また、過去の取引実績も重要な判断材料となり、定期的な入金履歴があることが評価されます。
審査時間は通常、最短30分程度とされていますが、案件の複雑さや確認事項の有無によって変動します。審査中に追加の質問や確認事項が生じた場合は、電話やメールで連絡が入ることがあります。迅速な回答を心がけることで、審査時間の短縮につながります。
買速の審査通過率は、業界平均より高いとされていますが、売掛先の信用力に不安がある場合や、提出書類に不備がある場合は、審査に時間がかかることもあります。審査の状況を心配される場合は、遠慮なく担当者に問い合わせることも可能です。透明性のある対応を心がけているため、現在の進捗状況や見込みについての回答が得られるでしょう。
契約締結から入金まで
審査通過後は、契約締結の段階に進みます。買速では契約手続きの効率化のため、クラウドサインなどのオンライン契約システムを導入しています。これにより、来店不要でスマートフォンやパソコンから契約締結が可能となり、時間と手間を大幅に削減できます。
契約書には、買取対象となる売掛金の詳細、買取価格(手数料率)、支払条件などが記載されています。内容を十分に確認した上で、電子署名を行います。契約締結後は、指定の口座への入金手続きが進められます。通常、契約完了から入金までは数十分程度で完了することが多いですが、銀行システムの都合や時間帯によっては若干の遅れが生じることもあります。
入金が確認できたら、買速から入金完了の連絡が入ります。この時点で、一連の手続きは完了となりますが、売掛金の支払期日が近づくと、買速から売掛先企業への請求に関する連絡が入ることもあります。基本的には、通常の取引と同様、売掛先企業が期日に買速の指定口座へ支払いを行うことになります。支払い完了後、追加の手続きや対応は基本的に不要です。
買速のファクタリング審査のポイント
ファクタリングを利用する上で最も気になるのが、審査基準です。買速の審査基準を理解し、適切な準備をすることで、通過できる可能性を高めることができます。
重視される審査ポイント
買速のファクタリング審査で最も重視されるのは、売掛先企業の信用力です。大手企業や上場企業、官公庁への売掛金であれば、支払能力が高いと判断され、審査通過の可能性が大きく高まります。特に、安定した財務基盤を持つ企業への売掛金は、高く評価される傾向にあります。
次に重視されるのが、取引の実在性と継続性です。売掛先企業との間に実際の商取引が存在し、一定期間継続していることが確認できれば、信頼性の高い取引として評価されます。銀行通帳に記録された過去の入金履歴は、この実在性と継続性を証明する重要な証拠となります。
また、請求書の内容も審査において確認されます。請求金額や支払期日、取引内容などが明確に記載されており、売掛先企業の捺印や承認があることが望ましいとされています。不明瞭な記載や不自然な金額設定は、審査において疑問視される可能性があります。
さらに、申込企業自体の事業継続性も考慮されます。極端な経営不振や倒産リスクが高い場合、売掛金回収に影響する可能性があるため、基本的な事業継続性は確認されます。ただし、買速では申込企業よりも売掛先企業の信用力を重視する傾向があるため、他のファクタリング会社と比べて、申込企業の審査基準は比較的緩やかです。
審査通過率を高めるための準備
買速のファクタリング審査を通過するためには、いくつかの効果的な準備が重要です。まず、提出書類の完璧な準備が基本となります。請求書は最新のものを用意し、金額や支払期日が明確に記載されていることを確認しましょう。銀行通帳のコピーは、売掛先からの入金実績が確認できるページを必ず含めることが重要です。
また、売掛先企業の信用情報を可能な限り収集しておくことも有効です。上場企業であれば会社四季報や有価証券報告書、非上場企業であれば帝国データバンクなどの企業情報を事前に確認しておくと、審査において有利に働く可能性があります。
さらに、過去に同様の取引があれば、その履歴や実績を示す資料を準備しておくことも効果的です。継続的な取引実績は信頼性の証明になるため、過去の請求書や納品書なども可能であれば用意しておきましょう。
事前相談も審査通過率を高めるポイントです。申込み前に買速のアドバイザーに相談することで、必要書類や注意点についてのアドバイスを受けることができます。特に初めての利用の場合は、この事前相談が審査をスムーズに進める大きな助けとなります。
審査において注意すべきポイント
買速のファクタリング審査において、いくつかの注意点を把握しておくことが重要です。まず、売掛先企業との関係性が不明確なケースは、審査が厳しくなる傾向があります。取引の実在性に疑問が生じるような状況、例えば突発的な大口取引や不自然に高額な請求などは、追加の説明や証明が求められることがあります。
また、売掛先企業が小規模な会社や創業間もない企業の場合、支払能力に不安があると判断され、審査が厳しくなることもあります。このような場合は、過去の取引実績や支払いの安定性を示す資料を丁寧に準備することで、不安要素を軽減できる可能性があります。
提出書類の不備や矛盾点も、審査に悪影響を与える要因です。請求書の日付と銀行通帳の入金履歴が一致しない、請求内容と事業内容に整合性がないなどの矛盾点があると、追加確認が必要となり、審査期間が長引く原因となります。
さらに、過去に金融トラブルや法的問題を抱えている場合も注意が必要です。特に、申込企業の代表者に債務整理や破産の履歴がある場合は、事前に担当者に相談しておくことをおすすめします。隠さずに正直に状況を説明することで、適切な判断が行われる可能性が高まります。
買速のファクタリングの利用に適した場合
どのような状況で買速のファクタリングを利用するべきか、具体的なケースを見ていきましょう。
緊急の資金需要に対応する場合
買速のファクタリングが最も威力を発揮するのは、緊急の資金需要が発生した場合です。例えば、予定外の大型設備修繕が必要になった場合や、突発的なトラブル対応のために資金が必要になった場合などが考えられます。通常の融資では審査に数週間かかることもありますが、買速のファクタリングなら最短30分で資金化できるため、急な資金需要に迅速に対応できます。
また、好機を逃さないための資金調達にも適しています。例えば、限定的な仕入れ機会や割引セールなど、短期間で判断しないと失われるビジネスチャンスに対して、機動的に資金を用意することができます。このような状況では、手数料を支払ってでも迅速に資金を調達することで、より大きなリターンを得られる可能性があります。
さらに、支払期日の集中による一時的な資金不足にも効果的です。多くの企業では、月末や月初に支払いが集中することがありますが、売掛金の回収が遅れると資金繰りが厳しくなることがあります。このようなタイミングでファクタリングを利用することにより、資金ショートを防ぎ、安定した事業運営を継続することができます。
銀行融資が受けられない場合
創業間もない企業や財務状況が不安定な企業は、銀行融資を受けることが難しい場合があります。このような状況でも、信用力の高い企業との取引実績があれば、買速のファクタリングを活用することで資金調達が可能です。一般的な融資では、自社の信用力や担保が重視されますが、ファクタリングでは売掛先企業の信用力が重視されるため、自社の条件が厳しくても利用できる可能性があります。
また、銀行の融資審査に時間がかかり、その間の運転資金が必要な場合にも有効です。銀行融資の審査は通常数週間かかることが多く、その間の資金繰りに困ることがあります。ファクタリングを「つなぎ資金」として活用することで、融資実行までの期間を乗り切ることができます。
さらに、既存の借入枠がいっぱいで追加融資が難しい場合にも選択肢となります。ファクタリングは、借入ではなく売掛債権の売却であるため、バランスシート上の負債には計上されません。そのため、既存の借入枠に影響を与えずに資金調達が可能です。特に、銀行の融資枠を維持したまま追加の資金が必要な場合に効果的な方法といえるでしょう。
季節的な資金需要へ対応する場合
多くのビジネスでは、季節によって売上や資金需要に波があります。例えば小売業では、年末商戦に向けた仕入れ資金が必要になったり、建設業では、夏場の工事集中期に人件費や材料費の支払いが増加したりします。このような季節的な資金需要に対して、買速のファクタリングは効果的な対応策となります。
具体的には、繁忙期を前にした仕入れ資金の確保に活用できます。例えば、小売業で年末商戦に向けて大量の商品を仕入れる必要がある場合、現時点での売掛金をファクタリングで現金化することで、仕入れ資金を確保できます。これにより、売上増加の機会を最大限に活かすことが可能になります。
また、閑散期の運転資金確保にも役立ちます。例えば、観光関連ビジネスでオフシーズンの売上が減少する時期には、ハイシーズンで発生した売掛金をファクタリングすることで、閑散期を乗り切るための運転資金を確保できます。
さらに、季節的な人件費の増加に対応するケースもあります。例えば、年末の賞与支給時期に一時的に資金需要が高まる場合、その時期に発生している売掛金をファクタリングすることで、社員への賞与支払いを滞りなく行うことができます。これにより、従業員のモチベーション維持と企業としての信頼性を保つことが可能になります。
買速のファクタリングを利用する際の注意点
ファクタリングは便利な資金調達方法ですが、利用する際にはいくつかの注意点があります。ここでは、買速のファクタリングを利用する際の留意事項を説明します。
利用前に確認すべき点
買速のファクタリングを利用する前に、契約内容を十分に理解することが重要です。特に、手数料率や支払条件については、見積書や契約書で明確に確認しましょう。口頭での説明と書面の内容に相違がないか、細かくチェックすることをおすすめします。
また、売掛先企業への通知方法についても、事前に確認が必要です。一般的なファクタリングでは、売掛債権が譲渡されたことを売掛先企業に通知する必要がありますが、通知方法や時期によっては、取引先との関係に影響を与える可能性があります。買速では、売掛先への通知方法として、書面通知や電話連絡など複数の選択肢があるため、自社の状況に最適な方法を選択しましょう。
さらに、ファクタリング利用後の回収業務についても明確にしておくことが重要です。売掛金の支払期日が来た際、誰がどのように回収するのか、支払遅延が発生した場合の対応はどうなるのかなど、具体的なプロセスを事前に確認しておくことで、トラブルを未然に防ぐことができます。
また初めて利用する場合は、特に、買速の会社情報や評判、実績などを事前に調査することをおすすめします。信頼できる企業であるかを確認することで、安心してサービスを利用することができます。
売掛先との関係性
ファクタリングを利用する際の懸念点として、売掛先企業との関係への影響があります。特に、取引先に資金繰りの悪化を疑われる可能性があることを考慮する必要があります。このリスクを軽減するためには、売掛先への説明方法を工夫することが重要です。
例えば、ファクタリングを利用する理由として、「資金繰りの問題」ではなく「資金効率の向上」や「財務戦略の一環」として説明することで、マイナスイメージを払拭できる可能性があります。また、大手企業でもファクタリングを活用している事例があることを伝えることで、特別なことではないという認識を共有することも効果的です。
また、買速では「2社間ファクタリング」という、売掛先企業に通知せずに利用できるサービスも提供しています。このサービスを利用すれば、売掛先企業との関係に影響を与えることなくファクタリングを活用することが可能です。ただし、2社間ファクタリングは、通常のファクタリングと比較して手数料が高くなる傾向があるため、コストとメリットのバランスを考慮して選択する必要があります。
さらに、長期的な取引関係がある売掛先であれば、事前に財務戦略について率直に相談することも一つの方法です。互いの信頼関係を基に、オープンなコミュニケーションを取ることで、ファクタリング利用による関係悪化のリスクを最小限に抑えることができます。
緊急時の利用への限定
ファクタリングを継続的に利用する場合、依存度が高まりすぎるリスクに注意が必要です。コストを意識した計画的な利用を心がけ、他の資金調達方法とのバランスを取ることが重要です。ファクタリングはスピーディーな資金調達が可能ですが、手数料率は銀行融資などと比較して高い傾向にあるため、常に利用するのではなく、緊急時や特定の状況に応じて活用するという姿勢が望ましいでしょう。
さらに、資金繰り計画の精度を高めることで、ファクタリングへの依存度を下げることも重要です。売上や支出の予測を精緻化し、必要な資金を事前に把握することで、計画的な資金調達が可能になります。これにより、緊急のファクタリング利用を減らし、コストを抑えることができます。
主要ファクタリング会社の比較
| 項目 | 買速（かいそく） | PayToday（ペイトゥデイ） | QuQuMo（ククモ） |
|---|---|---|---|
| 運営会社 | 株式会社アドプランニング (kai-soku.jp) | Dual Life Partners株式会社 (paytoday.jp) | 株式会社アクティブサポート (ququmo.net) |
| サービス形態 | 2社間・3社間ファクタリング対応 | 2社間ファクタリング専用 | 2社間ファクタリング専用 |
| 利用対象者 | 法人・個人事業主 | 法人・個人事業主 | 法人・個人事業主 |
| 手数料目安 | 2%～10% | 1%～9.5% | 1%～14.8% |
| 入金スピード | 最短30分 | 最短30分 | 最短2時間 |
| 審査通過率 | 約93% | 非公開 | 非公開 |
| 契約方式 | オンライン完結・対面契約可 | オンライン完結 | オンライン完結 |
| 必要書類 | 本人確認書類、請求書、通帳コピー | 本人確認書類、請求書、通帳明細、決算書または確定申告書 | 本人確認書類、請求書、通帳コピー |
| 最低利用額 | 10万円～ | 10万円～ | 1万円～ |
| 最高利用額 | 最大5,000万円 | 上限なし | 非公開 |
| 債権譲渡登記 | 原則不要（留保可能） | 不要 | 不要 |
| 営業時間 | 平日9:00～19:00 | 平日10:00～17:00 | 24時間受付（審査・入金は平日） |
| 特徴 | 柔軟な審査対応、対面契約可能、創業2019年の実績 | AIによる迅速な審査、低手数料、オンライン完結 | 少額対応、書類提出が少ない、迅速な入金対応 |
まとめ
買速のファクタリングは、最短30分～即日での入金を実現する迅速な資金調達方法として、多くの企業に活用されています。一般的なファクタリングと比較して、手数料率が低めに設定されていることや、法人だけでなく個人事業主も利用できる点、開業間もない企業や赤字企業でも審査対象となる点などが大きな特徴です。
資金繰りに悩む経営者の方は、買速のファクタリングを検討してみてはいかがでしょうか。特に、緊急の資金需要がある場合や銀行融資が受けられない状況では、有効な資金調達手段となるでしょう。まずは無料相談を利用して、自社の状況に合わせた提案を受けることをおすすめします。
最短即日の無担保無保証融資！HTファイナンスのビジネスローン
ファクタリングは、資金繰り改善として非常に有効な方法です。しかし、売掛金がない場合や、より柔軟な基準での資金調達を希望する場合には適していません。そういった状況により向いている資金調達手段の一つが、ビジネスローンです。特にHTファイナンスのビジネスローンは、無担保無保証かつ柔軟な審査基準の下で利用することができます。
HTファイナンスは、東大法学部出身で三菱銀行での実務経験を持つ三坂大作が統括責任者として、企業の資金調達と経営戦略の支援に取り組んでいます。
銀行実務とコンサルティングで培った経験を活かし、無担保無保証の融資やファクタリング、財務改善など、お客様の経営課題に合わせた最適な解決策をご提案しています。また、スピーディーで柔軟な審査体制により、成長に必要な資金を迅速にお届けできます。
お申し込みに必要な書類は最小限に抑え、オンラインやお電話でのやり取りを中心に進めていますので、経営者の皆様の負担を大きく減らすことができます。
事業拡大のチャンスを逃さないためにも、まずはお気軽にHTファイナンスにご相談ください。
