2025.05.30
つなぎ資金とは？おすすめの調達方法は？
事業を継続・拡大するうえで、一定期間に限って資金が不足する場合があります。その際、当座の資金不足を補う「つなぎ資金」が役立ちます。短期的な運転資金をカバーしたいときや、補助金・助成金の交付を待つ間など、資金が入るタイミングと出ていくタイミングのズレを埋めるのが主な目的です。
ここでは、つなぎ資金の概要から、おすすめの調達方法について詳しく解説します。銀行融資やノンバンクからの借入、手形割引やファクタリングといった方法には、それぞれに特徴とメリット・デメリットがあります。しっかりと比較検討し、適切な方法を選択することが重要です。
つなぎ資金を上手に取り入れることで、想定外の出費や一時的な資金ショートにも柔軟に対処できるようになります。この記事を参考にして、現在の資金繰りを見直し、必要に応じて最適な調達方法を選びましょう。
つなぎ資金とは？
まずは「つなぎ資金」の定義や、似た資金と混同しやすいケースを解説します。
つなぎ資金とは、将来的に資金が入ってくる予定はあるものの、そのタイミングまでにどうしても不足する現金を補うために確保する短期的な資金です。例えば、大型案件の支払いが後になってしまった場合や、受け取れる補助金が決まっていても交付時期が先になる場合など、事業運営上のキャッシュフローのズレを解消するという意味合いが強いです。
なお、つなぎ資金は長期返済に向いている融資とは異なり、あくまでも一時的・短期的な資金確保が中心です。運転資金や増加運転資金と重なる部分はありますが、必要とする背景や返済計画の考え方には違いがあります。適切なタイミングで必要額を調達し、無理のない範囲で返済していくことが大切です。
つなぎ資金の具体例
企業が新しいプロジェクトを立ち上げる際に、補助金の申請が通っていても実際の入金まで数ヶ月かかることがあります。そこで手元にある自己資金だけでは回らない場合に、つなぎ資金を利用してプロジェクトをスタートできるようにするのが典型的な具体例です。また、大口取引先との支払いサイトが長期化するケースでも、早急に現金が必要なときはつなぎ資金を使用する場合があります。
混同しやすい運転資金とは？
運転資金は、事業を日々継続するために必要となる資金全般を指します。仕入費用や人件費、家賃など、日常的な支出の確保を目的に借り入れるケースが多いです。一方、つなぎ資金は、特定のタイミングで一時的に不足する分を短期的に補う点に特徴があります。運転資金とつなぎ資金は目的が似ているようでいて、資金の使い道や期間という面で明確な違いがあります。
増加運転資金とも違う
増加運転資金は、事業の拡大や売上増加に伴い日常的に必要となる追加分の資金を指します。たとえば、新規顧客獲得に向けた在庫の増量や設備投資により、通常よりも多くの資金が継続的に必要になる状況です。対してつなぎ資金は、将来的に資金が戻ってくる場合に限った暫定的な資金繰り策なので、使用期間の長さや返済のプランなど大きく異なります。
つなぎ資金の調達方法
つなぎ資金を確保するための代表的な調達方法を押さえましょう。
つなぎ資金が必要となるシチュエーションは多岐にわたりますが、調達手段をしっかり選ぶことで、返済負担の軽減や手続きをスムーズに進めることができます。特に銀行融資は安定した方法としてよく利用されますが、目的や審査条件などに応じてノンバンクやファクタリングなど、他の選択肢を活用することも検討が必要です。
また、手形割引やファクタリングのように売掛金を早期に現金化する仕組みは、短期間で資金を得られる点が大きなメリットです。ただし、手数料や金利など詳しいコストは調達方法によって異なります。将来的に見込まれる入金時期や金利負担を見合わせながら、最適な調達手段を組み合わせることがポイントです。
銀行から調達する
銀行融資をつなぎ資金として利用する場合、通常の運転資金とは別に短期借入として契約する方法が一般的です。銀行は金利面で優位なことが多く、借入条件が安定しやすい一方で、審査に時間がかかったり書類準備が複雑になったりするリスクがあります。十分に計画を立て、必要書類を早めに用意しておくとスムーズに手続きが進むでしょう。
ノンバンクから調達する
銀行に比べるとノンバンクは審査が比較的柔軟で、早めに資金を確保しやすい傾向があります。ただし、銀行よりも金利が高めに設定されることが多いため、返済負担が重くなりがちです。急ぎで資金を必要とする場合や、銀行融資の審査が厳しい時期には選択肢として検討されることが多いものの、長期的な継続利用は避けた方がよい場合もあります。
手形割引・ファクタリングで調達する
手形割引は、将来受け取る予定の手形を金融機関やサービス業者に買い取ってもらい、現金化する仕組みです。一方、ファクタリングは売掛金を早期に現金化できる手段で、回収リスクの軽減にもつながります。いずれも短期間で資金を確保できる分、手数料や買取価格の見積もりなどが重要となるため、複数の業者から見積もりを取るなど比較検討して選ぶことが大切です。
つなぎ資金に関するよくある質問（FAQ）
つなぎ資金を利用するうえでよくある疑問としては、審査期間や返済タイミングに関するものがあります。短期融資のため審査は比較的スピード感を持って行われることが多いものの、銀行の場合は事前準備が欠かせません。また、返済のタイミングは将来的に見込んでいる入金の時期と合わせる必要がありますので、資金ショートを避けるためにも具体的な返済計画を立てることが望ましいです。
まとめ
最後につなぎ資金のポイントをおさらいし、必要なときに役立つ情報を整理します。
つなぎ資金は、将来的に資金が得られると分かっているものの、現金化のタイミングまでに一時的な資金不足を解消したい場合に大変便利な方法です。銀行融資やノンバンク、さらには手形割引やファクタリングなど、幅広い資金調達手段を理解し、コストとタイミングを総合的に検討することで、最適なセレクトが可能になります。
一方で、短期的な不足を乗り越える手段という性質上、返済時期が近くなることにも注意が必要です。資金を調達する前に入金の確度や時期を十分に確認し、無理のない返済計画を立てることがリスク回避に直結します。自社のキャッシュフローをしっかりと把握しながら、最適なつなぎ資金の調達方法を選んでいきましょう。
支援実績12,000社以上！ヒューマントラストの資金調達トータルサポート
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